Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Договор номинального счета пример

Договор номинального счета пример

Договор номинального счета пример

Номинальный счет

Банки предоставляют множество различных финансовых услуг, в том числе и по открытию счетов. У счета всегда есть владелец, то есть лицо, заключившее договор на его открытие.

При открытии обычного счета владелец одновременно является и его бенефициаром — лицом, которое получает выгоду (проценты, часть денег). А как быть, если бенефициаром является человек, который из-за каких-то причин не может самостоятельно распоряжаться денежными средствами?

Такая ситуация вполне может произойти в силу возраста или психического нездоровья, либо по иным причинам.

Решить проблему в этом случае и призван номинальный счет.

Не так давно в России появилась новая специализированная банковская услуга – открытие номинального счета.

Новшество заключается в возможности открытия счета одним лицом для того, чтобы распоряжаться средствами для другого. Этот другой называется подопечным или опекаемым, более официально — бенефициаром.Стороны договора номинального счета: владелец счета (опекун) и выгодоприобретатель по счету (бенефициар, опекаемый).

В Германии подобные счета начали использовать еще в начале 1990-х годов, в частности юристы и нотариусы для ведения дел своих клиентов.Появление такого вида специализированного счета упростило жизнь опекунам и попечителям. За их действиями, особенно за теми, которые связаны с использованием финансов их подопечных, установлен строгий контроль.

Ранее все средства, принадлежащие подопечному, аккумулировались на счете опекуна — но их расходование было связано с получением разрешений от органов опеки и попечительства, что было сложно и долго.Сейчас опекун может открыть счет, куда будут напрямую перечисляться денежные средства, которые выплачиваются опекаемому.
Ранее все средства, принадлежащие подопечному, аккумулировались на счете опекуна — но их расходование было связано с получением разрешений от органов опеки и попечительства, что было сложно и долго.Сейчас опекун может открыть счет, куда будут напрямую перечисляться денежные средства, которые выплачиваются опекаемому. Это могут быть пенсии, пособия, или выплаты по алиментным обязательствам.Разрешения органов опеки и попечительства на каждую расходную операцию не предусмотрено — однако закон прямо указывает на то, что банк берет на себя функции контроля.

Правда, контроль в данном случае становится проникновением в частную жизнь опекаемого. Кроме того, владелец номинального счета должен ежегодно отчитываться о расходах счета в органах опеки.Опекун при открытии номинального счета подает соответствующий пакет документов, а бенефициар (его адвокат) через суд может наложить на счет арест, если считает, что средства расходуются нецелевым образом.

Юридически конструкция такова: формально средствами на номинальном счете владеет бенефициар, но опекун имеет право ими распоряжаться.

  1. владелец счета может внести на него любую сумму личных денег;
  2. если у опекуна несколько опекаемых, можно открыть один счет, на который будут перечисляться все средства. Учет расходов ведется по каждому бенефициару отдельно;
  3. присутствие опекаемого при заключении договора номинального счета не требуется;
  4. на остаток средств по счету может начисляться банковский процент;
  5. все изменения на номинальном счете происходят с согласия опекаемого — при условии его дееспособности;
  6. на денежные средства, находящиеся на счете, может быть наложен арест или обращено взыскание со стороны бенефициара — при наличии решения суда;

Нужно отметить, что обязательными условиями договора номинального счета являются указание данных бенефициара и дата подписания договора. Без указания этих пунктов договор может быть признан недействительным.После заключения договора необходимо сообщить реквизиты банковского счета в тот орган, который занимается перечислением средств опекаемому.

Для упрощения контроля над такими счетами им присвоены специальные цифровые обозначения, начинающиеся на «40823». Опекаемый в свою очередь может:

  1. ограничивать сумму расходов или переводов со стороны опекуна
  2. вносить изменения (вплоть до закрытия) в договор открытия счета
  3. получать информацию о счете

Первоначально номинальные счета открывались в основном в государственных банках, в первую очередь в Сбербанке. Выплаты при этом привязываются к одному отделению — что явно является недостатком счета.

Сегодня для открытия номинального счета можно выбрать практически любой банк.

Однако на сегодня страховой лимит на банковском счете составляет не более 1.4 млн. рублей, что должно учитываться при ведении номинальных счетов. Так, суммы, превышающие страховой лимит, должны поступать на другой номинальный счет, который нужно открыть в другом банке.

Причина очевидна — такое разделение позволит вернуть бенефициару всю причитающуюся ему сумму.При заявлении в выбранный банк для открытия номинального счета обычно требуются решение органов опеки об опекунстве и удостоверение опекаемого, а также его ФИО, дата /место рождения и адрес регистрации.

В рамках номинального счета также различают договора эскроу и аккредитив. Кроме того, существует залоговый счет, на который вносятся деньги в качестве залога.

Рассмотрим эскроу и аккредитив подробнее, но главное можно сказать сразу: номинальный счет подразумевает опекуна и подопечного, тогда как эскроу и аккредитив это способы безопасного проведения сделки между сторонами. У эскроу и аккредитива гораздо больше общего между собой, чем по сравнению их с номинальным счетом, рассмотренным выше.

Этот вид номинального счета служит способом для исполнения обязательств сторонами договора. В основном данный вид счета используется при купле-продаже недвижимости с использованием ипотечного кредита, реже при покупке ценных бумаг или расчетах по договору поставки.

Подробно о счете эскроу я писал , однако ниже повторю основные моменты.Суть договора эскроу состоит в том, что продавец и покупатель обращаются в банк-агент. Покупатель вносит на счет в банк денежные средства, которые банк блокирует.

Ни одна из сторон теперь не имеет доступа к этим деньгам.

В случае наступления условия, которое обозначено в договоре, продавец сможет получить эти денежные средства. Если это условие не будет выполнено, то денежные средства вернутся к покупателю.

  1. на счет поступает сумма строго в размере, который определен договором;
  2. условный счет. Прекращается только при наступлении или не наступлении условия, определенного договором;
  3. за свои услуги банк получает вознаграждение, которое выплачивается сторонами отдельно, а не списывается со счета;
  4. трехсторонний договор. Банк-агент также является стороной договора и несет ответственность;

Одной из самых важных черт данного договора является его изменяемость.

Соглашением сторон могут быть оговорены почти все существенные условия: сумма соглашения, размер вознаграждения агенту, могут быть названы сразу несколько условий получения денег продавцом, по соглашению устанавливается перечень документов – доказательств наступления условий по договору. Ниже приведены тарифы Сбербанка:Гражданский кодекс указывает, что агентом по счету могу выступать, кроме банков, нотариус и юридические лица.

В этом случае предметом договора может выступать и имущество, а не только денежные средства. Но в российской практике это не распространено.Прогнозируется, что этот вид банковского счета будет более востребован, когда вступят в силу изменения к Федеральному закону, который касается в строительстве.

Закон предусматривает, что денежные средства покупателей квартир в таких домах будут блокироваться на счетах банка-агента и размораживаться после передачи в собственность недвижимости.

Следовательно, такой шаг поможет вкладчикам снизить риски при . Чем отличается аккредитив от номинального счета? Как говорилось выше, вопрос не вполне корректен, так как аккредитив это разновидность последнего.

Договор аккредитива очень схож с эскроу — он также призван обеспечить честность в расчетах по договору между сторонами. Используется при расчетах за поставленный товар или выполненные услуги.Можно сказать, что аккредитив — это платежное поручение о производстве платежей со счета плательщика в соответствии с условиями договора между сторонами.

  1. ответственность за неисполнение обязательств по договору ложится на стороны, банк не является стороной договора и не несет ответственности за невыполнение условий;
  2. сделка по договору эскроу закрывается по соглашению сторон. Аккредитив может быть отозван покупателем или банком.
  3. условия аккредитива строго прописаны в законе;

Отличие номинального счета от эскроу и аккредитиваЭскроуАккредитивПостоянное движение денежных средствБлокировка строго определенной суммы до окончания договораПоручение на выплату строго определенной суммыОткрывается одним лицом для удовлетворения интересов другогоОткрывается по соглашению сторон, три стороныОткрывается по соглашению сторон, две стороныБезусловный счетУсловный, т.е. перечисление денег зависит от наступления условияУсловныйБанк осуществляет контрольБанк является участником договора и несет ответственностьБанк не несет ответственности по договору

Договор номинального счета

Шаг 1.

Купите документ

Шаг 2. Заполните документ, следуя подсказкам системы

Шаг 3. Проверьте документ с помощью предварительного просмотра

Шаг 4.

Сохраните документ и экспортируйте в MS Word г. _________________________ _________________________ _________________________, в лице _________________________, действующего на основании _________________________, именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, _________________________, в лице _________________________, действующего на основании _________________________, именуемое в дальнейшем «Владелец счета», с другой стороны, _________________________, в лице _________________________, действующего на основании _________________________, именуемое в дальнейшем «Бенефициар», с третьей стороны, а все вместе именуемые «Стороны» заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. Предмет договора 1.1. По настоящему договору Банк открывает Владельцу счета номинальный счет для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат _________________________.

1.2. Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения Владельцем счета, принадлежат _________________________.

1.3. Бенефициар участвует в отношениях по настоящему договору на основании: _________________________. 1.4. Операции по счету совершаются Владельцем счета только: _________________________.

2. Обязательства сторон договора 2.1.

Банк: 2.1.1. Открывает номинальный счет № _________________________ в _________________________. 2.1.2. Принимает и зачисляет поступающие на номинальный счет денежные средства. 2.1.3. Выполняет указания Владельца счета о совершении операций с денежными средствами, находящимися на номинальном счете.

2.1.4. Обеспечивает сохранность денежных средств, поступивших на номинальный счет. 2.1.5. Контролирует использование Владельцем счета денежных средств в интересах Бенефициара _________________________. 2.2. Владелец счета: 2.2.1. Предоставляет Банку необходимые для открытия номинального счета документы.

2.2.2. Совершает операции с денежными средствам, находящимися на номинальном счете. 2.3. Бенефициар вправе требовать от Банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

3. Арест (списание) денежных средств, находящихся на номинальном счете 3.1. Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам Бенефициара допускается по решению суда. 3.2. Списание денежных средств с номинального счета по обязательствам Бенефициара допускается также в случаях: _________________________.

4. Ответственность сторон 4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 5. Изменение и расторжение договора 5.1. Настоящий договор расторгается по заявлению Владельца счета в любое время.
Настоящий договор расторгается по заявлению Владельца счета в любое время. 5.2. Настоящий договор может быть изменен или расторгнут только с согласия Бенефициара.

5.3. В случае поступления в Банк заявления Владельца счета о расторжении настоящего договора Банк обязан незамедлительно проинформировать об этом Бенефициара. 5.4. При расторжении настоящего договора остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счет Владельца.

5.5. Расторжение настоящего договора является основанием закрытия номинального счета.

6. Порядок разрешения споров 6.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами. 6.2. В случае, если Стороны не придут к соглашению, споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7. Заключительные положения 7.1. Настоящий договор составлен в _________________________ экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

7.2. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до _________________________. 7.3. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми договор связывает гражданско-правовые последствия для Сторон настоящего договора, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения Стороне или ее представителю. Юридически значимые сообщения подлежат передаче путем: Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило Стороне, которой оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от нее, не было ей вручено или Сторона не ознакомилась с ним.

7.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

8. Реквизиты и подписи сторон Банк: _________________________ _________________________ М. П. Владелец счета: _________________________ _________________________ М.

П. Бенефициар: _________________________ _________________________ М. П. Возник вопрос? Напишите нам на , будем рады вам помочь!

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2021. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года.

Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Договор номинального счета (примерная форма)

г.________________ «__» ____________ ____ г.

(наименование банка), именуем__ в дальнейшем «Банк», в лице (должность, Ф.И.О. уполномоченного представителя), действующего на основании (документ, подтверждающий полномочия), (наименование или Ф.И.О.), именуем__ в дальнейшем «Бенефициар», в лице (должность, Ф.И.О.

уполномоченного представителя), действующего на основании (документ, подтверждающий полномочия), с одной стороны, и (наименование или Ф.И.О.), именуем__ в дальнейшем «Владелец счета», в лице (должность, Ф.И.О.

уполномоченного представителя), действующего на основании (документ, подтверждающий полномочия), с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1.1. В соответствии с настоящим Договором Банк обязуется открыть Владельцу счета счет N ________________ для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат Бенефициару, принимать и зачислять поступающие на указанный счет денежные средства, выполнять распоряжения Владельца счета и Бенефициара о перечислении и выдаче сумм со счета и проведении по счету других операций.

1.2. Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения Владельцем счета, принадлежат Бенефициару.

1.3. Кредиторы не вправе осуществлять свои права и обязанности залогодержателей до момента прекращения настоящего Договора. 2.1. Банк обязуется: 2.1.1. Открыть Владельцу номинальный счет в установленном порядке в течение ________________ рабочих дней со дня представления в Банк необходимых для этого документов.

2.1.2. Зачислять на этот счет поступающие от Владельца счета денежные средства. 2.1.3. Совершать по поручению Владельца счета следующие операции: 2.1.3.1.

________________; 2.1.3.2. ________________; 2.1.3.3. ________________; 2.1.3.4. ________________. 2.1.4. Предоставлять Бенефициару по его требованию сведения, составляющие банковскую тайну, в том числе: 2.1.4.1. ________________; 2.1.4.2. ________________; 2.1.4.3. ________________; 2.1.4.4. ________________.
________________; 2.1.4.4. ________________. 2.1.5. Контролировать использование Владельцем счета денежных средств в интересах Бенефициара в следующих пределах и порядке: ________________.

2.1.6. Незамедлительно проинформировать Бенефициара в случае поступления в Банк заявления Владельца счета о расторжении настоящего Договора. 2.1.7. Расторгнуть настоящий Договор в случае получения заявления Владельца счета о расторжении настоящего Договора только при наличии согласия Бенефициара. 2.2. Владелец счета обязуется: 2.2.1.

Представить Банку все необходимые документы для открытия номинального счета. 2.2.2. Давать Банку поручения на проведение операций по номинальному счету в пределах правоспособности, определенной настоящим Договором и действующим законодательством Российской Федерации. 2.3. Бенефициар обязуется: 2.3.1.

Давать Банку поручения на проведение операций по номинальному счету в пределах правоспособности, определенной настоящим Договором и действующим законодательством Российской Федерации. 2.3.2. В случае наступления обстоятельств, указанных в пп.2.1.6 настоящего Договора, направить в Банк свое согласие или несогласие с расторжением настоящего Договора в течение ________________ дней с момента получения уведомления от Банка.

3.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность, предусмотренную настоящим Договором и действующим законодательством Российской Федерации. Ознакомиться с документом вы можете, заказав бесплатную демонстрацию систем «Кодекс» и «Техэксперт» или купите этот документ прямо сейчас всего за 49 руб.

  1. Купить документ Всего за 49 руб.

Идет завершение процесса оплаты.

Полный текст документа будет доступен вам, как только оплата будет подтверждена.

После подтверждения оплаты, страница будет автоматически обновлена, обычно это занимает не более нескольких минут. Приносим извинения за вынужденное неудобство. Если денежные средства были списаны, но текст оплаченного документа предоставлен не был, обратитесь к нам за помощью: Если процедура оплаты на сайте платежной системы не была завершена, денежные средства с вашего счета списаны НЕ будут и подтверждения оплаты мы не получим.

В этом случае вы можете повторить покупку документа с помощью кнопки справа.

Произошла ошибка Платеж не был завершен из-за технической ошибки, денежные средства с вашего счета списаны не были. Попробуйте подождать несколько минут и повторить платеж еще раз.

Если ошибка повторяется, напишите нам на , мы разберемся. Электронным кошельком Через интернет-банк Банковской картой В терминале После завершения процесса оплаты вы получите доступ к полному тексту документа, возможность сохранить его в формате .pdf, а также копию документа на свой e-mail.

На мобильный телефон придет подтверждение оплаты. При возникновении проблем свяжитесь с нами по адресу аналогичных документов, доступных с полным текстом: Название документа: Вид документа: Договор (форма) Статус: Актуальный материал Дата принятия: 05 июля 2018 Информация о данном документе содержится в профессиональных справочных системах «Кодекс» и «Техэксперт»

Номинальный счет: правила использования, проценты, ответственность

Специальные счета, которые объединяет участие в операциях с ними бенефициаров, известны давно. Бенефициары — лица, в интересах которых операции совершаются владельцами счетов.

Начиная с 2014 года, таких счетов в кодексе предусмотрено три. Номинальный счет был известен в кодексе изначально, однако подробную регламентацию добавили лишь недавно. Номинальный счет — это счет в интересах бенефициаров с довольно широким кругом действий, в отличие от остальных счетов, которые имеют более узкую сферу применений.

Он открывается для ведения довольно широкого круга операций с денежными средствами, права на которые принадлежат бенефициару. Получается, что номинальный счет формально имеет одного владельца, а на нем лежат денежные средства, права на которые принадлежат другому лицу.

Например, родители или опекуны получают выделенные средства от государства на счета своих детей или подопечных, они так же имеют право ими распоряжаться.Изначально номинальный корреспондентский счет открывается на имя родителя или опекуна.

Данные о бенефициаре добавляется согласно законодательству. В конечном итоге, любой гражданин Российской Федерации вправе открыть такой счет, чтобы использовать средства для блага своего подопечного. К специальным выделенным средствам, с которыми сталкивается опекун, относятся:

  • Социальные выплаты от государства или фондов.
  • Алименты.
  • Пенсии по инвалидности.
  • Прочие государственные выплаты.

Законодательство предусматривает трату денежных средств попечителем только в целях обустройства комфортного проживания, лечения, обучения и поддержания своего подопечного.

Он вправе запрашивать информацию у банков о трансфере средств и выплачивать налоги.Стоит отметить, что до недавнего времени банкам было трудно вести свою деятельность с такими клиентами.

Им приходилось требовать дополнительный пакет документов, которые заверялись нотариусом. В конечном итоге, попечители оформляли своего рода доверенность, с которой приходилось приходить в банк и ждать проверки. Сейчас эта процедура сильно упростилась, банкам и владельцам номинальных счетов стало легче взаимодействовать.Сейчас законодательство предусматривает несколько видов программ, которыми могут воспользоваться граждане Российской Федерации.

Рассмотрим подробно условия данных программ.Такая программа предусматривает оформление обычного вклада в банке. Договор подписывается только на имя самого вкладчика, в будущем без его согласия изменения в договоре и документация не производятся. Эта программа так же предусматривает начисление процентов со стороны банка.Заморозка средств происходит на счете и в дальнейшем передается только владельцу.

Такой договор будет подписан тремя сторонами: самим финансовым учреждением, лицом, внесшим депозит, и конечным получателем. На самом деле эта программа — наиболее комфортный вариант, который предусматривает прозрачность сделки.

До определенного момента, ни одна из сторон не имеет право использовать средства на счете. Например, ребенок может получить средства после достижения совершеннолетия.Перед тем как воспользоваться такой программой, стоит учесть следующие нюансы:

  1. Одним из плюсов является тот факт, что банк не облагает комиссией сделку.
  2. Пополнение счета средствами так же невозможно. Сумма, которую указывает лицо, вносящее депозит, не должна меняться на протяжении всего срока договора.
  3. Средства со счета во время заморозки не могут быть сняты. Даже если депонент захочет потратить средства на покупку недвижимости для получателя, в выдачи средств ему будет отказано. Рубли так же могут быть сняты в случае экстренной ситуации.
  4. Закрытие счета предусматривается в договоре. Однако это можно сделать, если обе стороны придут к общему согласию.
  5. Эскроу не подразумевает никаких дополнительных выплат.

Это довольно распространенная программа среди опекунов.

Однако, несмотря на то, что опекун единожды оформляет все документы на выдачу средств со счета на электронные кошельки или банковские карты, он должен отчитываться за трату каждого рубля. С одной стороны, это не очень удобно, но с другой — права ребенка или подопечного сохраняются и защищаются на законодательном уровне.Сейчас практически все крупные и государственные банки осуществляют деятельность со специальными счетами. Достаточно обратиться в Сбербанк, ВТБ и другие учреждения, чтобы стать клиентом программы.

Для того чтобы процедура получения средств от государства проходила быстрее, необходимо принять во внимание следующую инструкцию:

  • Начать следует со сбора пакета документов. Сотрудники банка не настаивают на оригиналах, принести можно как копии, так и отсканированные документы. Пакет включает в себя: ИНН, паспорт обеих сторон, свидетельство опекуна.
  • Окончательно решение об открытие принимает сотрудник банка. Обычно такая процедура занимает не более 15 минут.
  • Заявитель или его представитель могут обратиться в любой банк для открытия корреспондентского счета.
  • Позже заявитель решает, пользоваться ли дополнительными услугами в виде смс-информирования, а также другими предложениями банка. Стоит учитывать и тот факт, что заявитель, подписывая договор, дает согласие на обработку данных.
  • После того, как оглашается положительное решение, в документе фиксируется дата заключения договора.

Государственные выплаты опекуны предпочитают получать при помощи программы аккредитива.

Несмотря на то, что лицам приходится вести отчетность о потраченных средствах, ими легко управлять в мобильном банке.

Когда подопечному исполнится восемнадцать лет, он может самостоятельно закрыть счет без предупреждения своего опекуна.Все операции, которые проводятся внутри счета, осуществляются по средствам национальной валюты. Если же средства будут приходить в иностранной валюте, банк их самостоятельно конвертирует, исходя из курса на дату поступления. Стоит отметить, что лимита в таких счетах нет, что делает их уникальными.

В любой момент можно снять огромную сумму на операцию или погашение задолженности, которая необходима подопечному.Процесс отчетности бенефициара достаточно трудоемкий, однако его он предоставляет государству лишь один раз в году. К отчетности в обязательном порядке так же предоставляется справка о номинальном счете, которую он может взять у обслуживающего банка без присутствия второго лица.Опекуну важно понять, что все операции, которые он будет совершать, находятся под контролем опекунского совета.
К отчетности в обязательном порядке так же предоставляется справка о номинальном счете, которую он может взять у обслуживающего банка без присутствия второго лица.Опекуну важно понять, что все операции, которые он будет совершать, находятся под контролем опекунского совета.

Именно они занимаются проверкой ежегодной отчетности и дают оценку о корректности трат средств со счета. К отчетности для достоверности принято прикладывать чеки, выписки, квитанции и расписки.

Мелкие траты так же должны фиксироваться.Часто пользователи таких счетов задают вопрос о том, начисляются ли дополнительные проценты, если средства заморожены до совершеннолетия. Ответ на этот вопрос можно найти в договоре.

Если заявитель выбрал программу эскроу, то процент будет начисляться каждые 30 дней, согласно договору.

На самом деле, такой вид программы достаточно выгодный, так как за 15-18 лет сумма может накопиться большая. Другие программы так же подразумевают выплату процента, однако стоит понимать, что он будет начисляться на остаточную сумму.Держателем счета будет считаться опекун, пока подопечный не достигнет совершеннолетия.

Часто предназначение такого счета — это контроль средств, которые государство выделяет на содержание недееспособных лиц.

К таким выплатам относят пенсии по инвалидности или пенсии при потере родителей.

Какие деньги не относятся к подобным выплатам:

  1. денежные средства, которыми опекаемый может распоряжаться самостоятельно;
  2. дополнительный вид заработка опекаемого или стипендии.

Опекун вправе пользоваться средствами, которые находятся на счету без лимита.

Однако он будет отчитываться за каждый потраченный рубль перед комиссией.

Важно сохранять чеки и квитанции, при отправке отчета в совет это ускорит и упростит процедуру обработки информации.При открытии номинального счета в банке, бенефициар обязан отправить данные финансовой организации.

К этим данным относятся реквизиты опекаемого:

  • Адрес, по которому лицо проживает и зарегистрировано.
  • ФИО.
  • Место рождения
  • Дата рождения.

К этим данным также прикрепляются отсканированные документы.Владелец счета может быть даже должник.

Однако свои финансовые обязательства он ни в коем случае не должен погашать средствами с номинального счета.К допустимым тратам, которые не относятся к потребностям опекаемого, входят различные комиссии. Несмотря на то, что при открытии счета и перечислении средств банк не облагает комиссией, они могут быть и в других учреждениях. Поэтому важно сохранять квитанции и чеки, в которых эта информация учитывается.Характеристика использования номинального счета указана в Государственном Кодексе Российской Федерации, она включает в себя следующие моменты:

  1. Долги могут быть списаны со счета только по решению суда. Однако личные долги опекуна ни в коем случае не могут погашаться с номинального счета. Только если должником является подопечный, суд может принять решение на взыскание средств этих счетов.
  2. Пополнение счета несет безлимитный характер. Номинальный счет может быть пополнен со стороны государства на любую сумму.
  3. Банк не имеет права вносить изменения в договор, не получив согласие от владельца счета. Стоит пояснить, что в большинстве случаев банки предлагают внести изменения по процентной ставке на остаток средств.
  4. Для того чтобы опекун мог производить безлимитное снятие средств, необходимо обратиться в банк напрямую. В противном случае банк может отказать в выдаче средств через приложение или в банкоматах. В первую очередь это делается для того, чтобы обезопасить владельца от воровства средств.
  5. Опекун обязан предоставлять отчетность ежегодно о потраченных средствах. Для подтверждения корректных трат стоит прилагать чеки, квитанции и расписки.
  6. Для того чтобы снять средства, разрешения государственных учреждений опеки не нужно. Опекун самостоятельно решает, когда и сколько необходимо снять.

Открыть и пользоваться таким счетом не составит труда и особых знаний.

Вопрос лишь заключается в том, удобно ли будет опекуну снимать с него деньги.Стоит отметить, что не только номинальный счет, но и личное имущество подопечного находится в зоне ответственности опекуна.

Опекун должен понимать, что если сохранность будет нарушена, последует следующее развитие событий:

  • Ущерб компенсируется в полном размере.
  • Если подопечный обратиться в органы и докажет, что его личная вещь была повреждена или уничтожена по вине его попечителя, опекун обязан возместить ее стоимость.
  • Если опекун откажется от возмещения, будут применены принудительные санкции против него. Так же опекун рискует потерять статус и может привлекаться к уголовной ответственности.

Автор статьиОвсянникова Ольга ВладимировнаПрактикующий главный бухгалтер и юристРейтинг статьи:(пока оценок нет)

Загрузка.

Как пользоваться номинальным счётом?

• • • 01.02.2015 20:00 55 644 просмотра Короткий ответ: заключить специальный договор с банком, предоставляющим такую услугу.

Но устоявшейся практики работы с номинальными счетами пока нет, поэтому проблем будет много. Длинный ответ. С 1 июля 2014 года в России введён новый вид банковского счёта — номинальный.

Этот счёт бывает необходим, когда один человек получает право пользоваться деньгами другого человека (или нескольких людей) с его (их) ведома и согласия (юридических лиц это тоже касается, но мы их здесь не рассматриваем).

В принципе, всё это можно было организовать и раньше с помощью доверенностей, но теперь подобные ситуации разрешаются намного проще. Пример. Ваш родственник живёт в другом городе, вы хотите передавать ему деньги, но при этом считаете нужным контролировать расходы. В этом случае родственник открывает номинальный счёт, называя вас в договоре с банком бенефициаром данного счёта.

Для банка это означает, что собственник денег на счёте — вы, но тот, кто открыл счёт, имеет право ими пользоваться.

Вы, как собственник средств, можете получать информацию обо всех движениях по счёту. Более того, если банк согласится на более сложный договор, движения по счёту могут быть ограничены конкретными операциями и даже конкретными адресатами.

Скажем, если вы хотите, чтобы вашими деньгами оплачивались только коммунальные услуги, но не покупки в магазинах, в договоре могут быть прописаны конкретные номера счетов, куда могут идти деньги, и запрещено снятие наличных. Напомню: договор с банком заключает тот человек, что будет работать со счётом непосредственно, то есть вам придётся каким-то образом проконтролировать, чтобы нужные пункты были внесены в договор, например, присутствовать при подписании. Честно говоря, пока это теория.

Такой формат счетов появился всего полгода назад, ещё несколько месяцев банки изучали вопрос и составляли образцы договоров. Только сейчас номинальные счета начинают появляться в линейках предложений банков, пройдёт несколько месяцев или даже лет, пока банки и клиенты научатся полноценно работать с номинальными счетами. Однако, уже несколько месяцев существует одна конкретная реализация новых возможностей: номинальные счета для детей, получающих различные пособия от государства и алменты.

Дети выступают в качестве бенефициаров (собственников денег), а их опекуны — собственников счёта, имеющих права распоряжаться поступающими деньгами. Эти права могут быть неограниченными (т.е.

владелец использует деньги детей как хочет) или ограниченными (свободное использование допускается только в рамках определённой суммы, на остальное требуется разовое или постоянное разрешение органов опеки). Конкретные решения принимает региональный орган опеки, общей стандартной практики по этому вопросу пока нет. Ещё несколько моментов, на которые стоит обратить внимание.

— Деньги на номинальном счёте застрахованы АСВ и при отзыве лицензии у банка выплачиваются бенефициару, но не владельцу счёта. — При закрытии номинального счёта деньги либо выплачиваются бенефициару, либо переводятся на другой номинальный счёт, открытый в его пользу. — Ответственность за сведения, предоставленные банку, несёт владелец счёта, в том числе и за сведения, касающиеся бенефициара.

Это значит, что в случае каких-либо значимых изменений у бенефициара (изменение номера удостоверения личности, адреса, налогового статуса и пр.) новые сведения в банк должен подать владелец счёта. Наконец, отдельный вопрос — с алиментами, которые выплачиваются детям, живущим с одним из родителей (не опекуном). В законе этот момент прописан невнятно: с одной стороны, есть упоминание алиментов, с другой, по букве и смыслу в нём говорится о «подопечных», т.е.

детях, находящихся под опекой, а не живущих с одним из родителей.

Дискуссии на эту тему продолжаются, поэтому при необходимости ситуацию лучше прояснить в конкретном регионе. Пока очень немногие банки предлагают открытие номинальных счетов. Из крупных такая услуга есть у Россельхозбанка. В Сбербанке по состоянию на конец декабря 2014 года номинальных счетов не было, хотя работа по их внедрению велась.

В Сбербанке по состоянию на конец декабря 2014 года номинальных счетов не было, хотя работа по их внедрению велась.

Что касается «детских» денег, выплачиваемых государством, то если раньше они должны были поступать только в банки с более чем 50%-м участием государства, то с 1 января 2015 года это правило отменено: номинальные счета на получение пенсий, пособий и других выплат подопечным можно открывать в любом банке, предоставляющем такую услугу. PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях.

Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Многие вклады в МКБ имеют автопролонгацию.

При этом условия этой пролонгации не всегда приемлемы.

А поэтому вклад, после его окончания, нужно закрыть. 9

В виду снижения доходности инвестиций в МФО по договору займа, стал особенно актуален поиск альтернатив инвестирования, который способен дать высокую 7

Моя пенсионная карта Открытия не дружит с банкоматами. Когда я её только получила. попробовала тестово пополнить в банкомате на 100 рублей.

Отказ. Сначала 5

Сегодня стал клиентом Альфа Банка ! Было семь )))) стало восемь ))) банков — где я клиент ))) 4

Основная статья. 0

  1. На ветке форума, посвященной ИИС возник вопрос о том, в каком году можно получить инвестиционный налоговый вычет типа А на налог по доходам от вкладов,
  2. В виду снижения доходности инвестиций в МФО по договору займа, стал особенно актуален поиск альтернатив инвестирования, который способен дать высокую
  3. Сам себе = решил оценить свои МП
  4. Моя пенсионная карта Открытия не дружит с банкоматами. Когда я её только получила. попробовала тестово пополнить в банкомате на 100 рублей. Отказ. Сначала
  5. Основная статья.

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов.

Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера.

Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна. Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Номинальные счета: особенности, преимущества и применение

В 2014 году были приняты изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации. Согласно им, граждане получили возможность открыть совместные счета со своими родственниками.

Теперь желающие могут завести номинальный счет.

Для чего нужен этот инструмент, как он работает и как его открыть вы узнаете из этой статьи.

Банковский счет, который попечитель открывает, чтобы совершать сделки со средствами, принадлежащими подопечному, называется номинальным счетом. Характерная его особенность состоит в следующем: договор на обслуживание может заключаться без подписания выгодополучателем.

В случае открытия такого счета на несколько подопечных, банк обязан учитывать интересы каждого из них.

Исключение составляют случаи, когда договор явно предусматривает иной вариант.

  1. Номинальный счет открывается родителями и опекунами, чтобы туда можно было зачислить алименты, пособия и соцвыплаты несовершеннолетним или недееспособным гражданам.
  2. Также номинальные расчетные счета в банке могут быть открыты для гарантий соблюдения договорных обязательств по контрактам, для обеспечения обязательств по кредиту и соблюдения других условий получения средств выгодополучателем.

Открытие и пользование такими счетами, как и связанная с ними банковская деятельность, регламентируется государством.

Кроме номинального счета для зачисления социальных выплат, что удобно для опекунов и опекаемых лиц, существует еще три их разновидности: аккредитив, эскроу и залоговый счет.

Эскроу — счет для замораживания средств и передачи его на основании договора между банком, депонентом и бенефициаром. Его особенности состоят в следующем:

  1. банк не может списать денежную комиссию;
  2. поступление денежных средств происходит единоразово в размере, предусмотренном пунктами договора;
  3. владелец и получатель не могут пользоваться средствами счета до момента соблюдения условий договора;
  4. без согласия получателя плательщик не может закрыть эскроу.
  5. средства с эскроу не могут сняты наличными, за них нельзя сделать покупки, оплатить ими услуги или использовать на другие цели;

Залоговый счет открывается для внесения денег, выступающих в качестве залога. Должник зачисляет средства на расчетный счет в качестве залогодателя.

Залог считается внесенным с момента поступления документов и одобрения банком открытия вклада. Стороны не могут внести изменения в договор, не согласовав их с залогодателем.

Банк обязан выполнять распоряжения клиента, касающиеся платежей. Допускается одновременное кредитование нескольких выгодополучателей.

Аккредитив подразумевает зачисление денег получателю лишь после предоставления им документов, подтверждающих выполнения условий, прописанных в договоре. Плательщик переводит средства на счет, а банк отправляет их бенефициару лишь после выполнения им обязательств.

Этот вклад выступает альтернативой расчетов через банковскую ячейку.

Первые номинальные счета начали вводиться одновременно с развитием безналичного денежного обращения и развитием электронных банковских систем.

Первыми начали использовать специальные вклады банки Германии в 1992 году. Это упростило зачисление денег плательщика выгодополучателю и поспособствовало безопасности таких транзакций. Номинальные счета, которые вместо депозитов стали использоваться для получения выплат, оптимизировали услугу тендерной гарантии, сделав ее дешевле и проще.

Номинальные счета активно используются нотариусами и юристами для обеспечения выполнения условий сделок между клиентами. Лучший способ избежать махинаций, мошенничества и потери денежных средств вследствие недобросовестного соблюдения договорных обязательств — проведение расчетов с контрагентами через аккредитив, эскроу или залоговый вклад.

В странах Запада наблюдается тенденция роста использования эскроу физическими лицами для повседневных расчетов.

Так обеспечивается безопасность сделок между продавцом и покупателем в магазинах. Ранее деньги, полученные подопечным, накапливались на счету опекуна.

Последний без разрешения органа опеки мог снимать лишь ежемесячную сумму в пределах прожиточного минимума. Получение такого разрешения нередко становилось проблемой и отнимало много времени.

Для облегчения выполнения опекунских обязанностей и популяризации попечительства правительство решило внедрить номинальные счета для зачисления социальных выплат, что дало бы возможность аккумулировать социальные пособия, алименты и компенсации за вред здоровью. Согласно Гражданскому кодексу, средства счета опекун может снимать в неограниченном количестве на нужды подопечного при условии соблюдения его интересов и регулярной отчетности о расходах.

Это улучшает соцзащиту опекаемых, упрощает процедуру и делает институт опекунства более привлекательным. Первоначально такие счета могли быть открыты лишь в кредитных организациях, контрольный пакет которых принадлежит государству. Среди них особенно выделяется “Сбербанк”, как основной государственный банк РФ.

Впоследствии правила игры изменились.

Открывать номинальные счета можно в любом банке, ограничения коснулись лишь максимальной накопленной суммы. Сделано это в интересах подопечных. Денежные вклады населения защищены государством.

В случае банкротства вкладчики банка получают свои деньги за счет фонда страхования банковских вкладов.

Максимальная сумма возмещения ограничена и составляет 1,4 миллиона рублей. При наличии у вкладчика большей суммы на счетах банка, ему будет возвращен лишь установленный страховой лимит. Поэтому эта же сумма, равная лимиту, является пределом для совокупных средств на номинальных счетах в одном банке.

Полученные несовершеннолетним или недееспособным лицом перечисления, которые не укладываются в ограничения, должны поступать на номинальный счет, открытый в другом банке. Это дает гарантии что при банкротстве банка деньги подопечного будут полностью возвращены ему. Важно: счет может быть открыт в любом банке, а официального разрешения на его открытие от органов опеки не требуется.

Договор номинального счета заключает опекун или родитель, при этом указываются полные данные бенефициара и предоставляются утвержденные законом документы. Контроль за правильным расходованием и сохранностью средств подопечного осуществляется банковским учреждением на основании расчетных документов.

Бенефициар или его адвокат могут наложить арест на счет чтобы воспрепятствовать трате средств опекуном или попечителем.

Владелец номинального счета обязан:

  1. вести учет средств;
  2. контролировать сумму вклада и расходные операции;
  3. исполнять налоговые обязательства по имеющимся залоговым счетам.
  4. содержать подопечного;

Работает это следующим образом:

  • банк открывает номинальный счет для перечисления алиментов, пенсий и соцвыплат;
  • опекунский совет не контролирует открытие счета и расходование средств;
  • несмотря на то, что владеет средствами бенефициар, распоряжается ими опекун;
  • закрыть номинальный вклад можно лишь после перехода средств во владение опекаемого лица.
  • опекун передает пакет документов представителю банка;

Опекаемый (при его дееспособности) имеет право:

  1. ставить ограничения на расход или перевод денег владельцем счета;
  2. получать сведения о счете, составляющие банковскую или коммерческую тайну;
  3. изменить или расторгнуть договор открытия номинального счета.
  1. На остаток средств начисляются проценты, оговоренные в банковском договоре.
  2. Согласно ГК РФ, при участии бенефициара выдача наличных и расходование средств вклада производится без ограничений.
  3. Владелец может внести на свой счет неограниченную сумму при желании опекуна.
  4. Размер индексации зависит от суммы на счету, периодичности снятия средств, размера поступлений и вида вклада.
  5. Для перечисления денег выгодополучателю опекун должен посетить отделение банка, предъявить паспорт гражданина России и внести желаемую сумму.
  6. Банк может изменить начисление дополнительных процентов лишь с согласия владельца.
  7. Взыскать деньги по обязательствам опекаемого лица с номинального счета можно лишь по решению суда и в прочих случаях, прямо предусмотренных законодательством.

    Исключения составляет лишь комиссия за осуществление банковских операций по счету.

  8. Владелец обязан составлять ежегодный отчет о расходовании средств выгодополучателя.

Наряду с положительными сторонами использования номинальных счетов, их использование опекунами создает для последних определенные проблемы:

  1. Порядок открытия номинального счета предусматривает, что его можно оформить лишь по месту проживания, а деньги снимать лишь в одном отделении. С такими условиями при выезде на лечение за границу или другие регионы РФ воспользоваться средствами не получится.
  2. Контроль банка за расходованием средств нарушает тайну частной жизни. Такой аспект бывает крайне чувствителен для родителей детей-инвалидов.
  3. Даже для Сбербанка номинальные счета являются “сырым продуктом”, по которому далеко не все банковские специалисты могут дать квалифицированные консультации.

    В отдельных государственных структурах еще плохо разобрались с процедурой оформления выплат на номинальный счет.

  4. Не все траты в пользу опекаемого можно подтвердить документально, что затрудняет отчетность. В итоге становится невозможно оплатить с номинального счета дополнительные реабилитационные курсы, массаж и занятия с частными логопедами.

Для открытия номинального счета необходимо обратиться с заявлением в выбранный банк. Из документов необходимы:

  1. удостоверение опекуна.
  2. решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна;

Если опекуном является родитель ребенка до 18 лет, вместо решения органов опеки необходимо предоставить свидетельство о рождении.

В отдельных случаях дополнительно предоставляется вид на жительство, миграционная карта или иной документ, который подтверждает право лица находиться на территории РФ. Открывая счет, владелец обязан сообщить банку данные выгодополучателя:

  1. дату рождения;
  2. адрес регистрации опекаемого лица.
  3. ФИО;
  4. место рождения;

Вместе с данными должен быть предоставлен паспорт совершеннолетнего бенефицира или свидетельство о рождения, если выгодополучателю не исполнилось 14 лет. После предоставления всех документов и рассмотрения заявления с владельцем счета заключается договор, в котором находят отражение данные его и бенефициара.

Для зачисления социальных пособий, которые предназначаются для содержания опекаемого лица, владелец номинального счета должен написать заявление в орган, который занимается их выплатами. В заявлении должен быть указан номер счета, на который должны быть произведено зачисление средств. Определить принадлежность счета к номинальному просто — такие счета начинаются с цифр “40823”.

Это сделано для облегчения банковского и государственного контроля за зачислением и расходованием средств этой группы счетов. Принятые изменения в ГК РФ уменьшили госрегулирование в такой тонкой сфере деятельности, как опекунство.

Это несомненный шаг вперед. Несмотря на отдельные неоднозначные моменты, применение номинальных счетов существенно облегчает расчеты и финансовую деятельность субъектов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

2 thoughts on “Договор номинального счета пример

  1. больно сложная схема «дробление основного ради мелочей»
    Еще Юстиниан говаривал «В сомнении ВОЗДЕРЖИСЬ!»

  2. Проконсультируйся у специалистов, которые предоставляют юр. услуги -по регистрации ИП под ключ:
    Подготовка документов
    Получение и подача документов в ИФНС
    Госпошлина
    Открытие расчетного счета
    Печать
    Контакты — [ссылка заблокирована по решению администрации проекта]

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+