Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - Ип себе перечисляет деньги

Ип себе перечисляет деньги

Как ИП тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды

  1. Оглавление

Индивидуальному предпринимателю проще тратить выручку от бизнеса, чем учредителю или директору ООО — он не обязан назначать себе зарплату и может забирать на личные нужды всё, что удаётся заработать, кроме налоговых выплат. Рассказываем, как тратить честно заработанные, не вызывая вопросов у налоговой и сохраняя выгоду. Это любые траты, не связанные с нуждами бизнеса. Вы можете покупать детям игрушки, ужинать в ресторанах или летать в отпуск, оплачивая всё прямо с расчётного счёта.

Ограничений по суммам на расходы нет — это Министерством финансов в 2016 году. На этих системах налогообложения от расходов зависит сумма, с которой предприниматель платит налог.

Поэтому для налоговой важно, сколько вы потратили на себя, а сколько — на бизнес. Расходами для бизнеса можно признать далеко не всё.

Закрытые списки для УСН и ОСНО есть в Налоговом кодексе. Если статья расхода указана в списке, например покупка канцтоваров для офиса или реклама на радио, сумму можно смело вычитать из налоговой базы.

Список расходов для и Для признания расходов бухгалтеру понадобятся закрывающие документы: товарные чеки, накладные и акты приёма выполненных работ. Если расплачиваться картой, учёт становится проще: информация о всех покупках находится в выписке по счёту, поэтому для подтверждения операций достаточно приложить чеки.

На остальных системах налогообложения учитывать расходы не нужно, ведь они не влияют на сумму налога. Если теперь вы задумались о смене налоговой системы, у нас есть . Вы можете расплачиваться бизнес-картой, переводить на личный счёт в другом банке, снимать наличные или брать деньги прямо из кассы.

Чтобы выбрать самый подходящий, нужно знать об ограничениях. Привязанная к счёту ИП карта приравнивается к карте физического лица, расплачиваться ей можно без ограничений. Отсутствие комиссии и лимитов — главный плюс в покупках по карте.

Ещё одно преимущество — полная прозрачность.

Служба безопасности банка, которая обращает внимание на сомнительные операции, будет видеть, что вы тратите деньги на покупки.

Банки устанавливают для предпринимателей лимиты на снятие наличных — так служба безопасности по требованию государства отслеживает отмывание преступных денег.

Если вы снимаете больше 30% от общего недельного оборота компании, у вас могут попросить подтверждающие документы.

У работы с наличными есть и другие неудобства: комиссия за снятие, поиск подходящего банкомата и куча мелочи, в которую рано или поздно превращается стопка купюр.

Вывод денег с расчётного счёта на карту физлица почти так же невыгоден, как снятие наличных. За переводами тоже следят безопасники: отказать могут в операциях, похожих на «серую» зарплату или попытку рассчитаться с контрагентом. Как и с наличными, вас заметят, если выводить на карту физлица больше 30% от недельного оборота.

Как и с наличными, вас заметят, если выводить на карту физлица больше 30% от недельного оборота.

Переводы ограничены лимитами и комиссиями Если вы принимаете наличные, их можно забирать прямо из кассы по расходному кассовому ордеру. В нужно указать сумму и цель получения денег — например, «На личные нужды». Ордер надо отдать бухгалтеру.

По объёму рекомендации те же: если забирать больше 30% от недельного оборота, понадобятся подтверждающие документы.

  • Карта, привязанная к счёту ИП, приравнивается к обычной карте физлица — ограничений по типу и суммам трат на себя нет. Оплата покупок бизнес-картой — один из самых выгодных способов.
  • Собирайте чеки, если вы на ОСНО или УСН«Доходы минус расходы». На других налоговых системах подтверждать расходы нужно только при расчётах наличными.
  • Если снимаете наличные или забираете деньги из кассы, нужно сохранять чеки и быть готовым подтвердить расходы. Поэтому лучше тратить деньги с карты, чтобы служба безопасности вашего банка всё видела и не требовала документы по каждой покупке.
  • Забирать деньги из бизнеса можно как угодно: снимать, получать из кассы, переводить себе или другу, расплачиваться картой. У каждого способа есть нюансы.

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса.

Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Бизнес в стиле Virgin».#статьи October 10, 20 5 минут #статьи December 19, 20 6 минут #статьи July 18, 20 6 минут Просто оставьте ваш телефон, чтобы оформить счёт для бизнеса или зарегистрировать ИП или ООО.У нас и налоговой нет каникул. Откроем счёт онлайн. Контактный телефон Отправить заявку Оставляя заявку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и с условиями бронирования счётаВ соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г.

№ 152-ФЗ «О персональных данных» я даю своё согласие Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана Банком России 24.11.2014 г., место нахождения: 115114, г.

Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4) и КИВИ Банк (акционерное общество) (Генеральная лицензия Банка России № 2241, выдана Банком России от 22.01.2015 г., место нахождения: 117648, г.

Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп. 1) (далее — Банки) на обработку, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и удаление моих персональных данных, совершаемую c использованием средств автоматизации или без них.В соответствии с Федеральным законом от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» даю свое согласие оператору связи, с которым у меня заключен договор об оказании услуг связи в отношении мобильного номера, указанного мной, на предоставление Банкам сведений об абоненте и оказываемых мне услугах связи по договору об оказании услуг связи, заключенному с таким оператором связи.Даю согласие на обработку моих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, данные о гражданстве, адресе, семейном, социальном, имущественном положении, образовании, профессии, доходах, месте работы, контактных данных телефона и другой информации личного характера, которая может быть использована для целей продвижения услуг Банков, совместных услуг Банков и третьих лиц.Данное согласие действует с момента отправки заявки до момента получения Банками письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных.Оставляя свои данные в отправляемой мной заявке и предоставляя дополнительные данные и документы по телефону, факсу или электронной почте, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенное соглашение, и даю своё безусловное согласие без оговорок и ограничений.Услуга по резервированию номера расчётного счёта оказывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее — клиенты), заполнившим заявку на сайте или позвонившим в банк по номеру телефона 8 800 2000 024. Платежи по зарезервированному счёту банк не проводит.

Деньги, перечисленные клиенту по реквизитам зарезервированного счёта, хранятся в банке в течение 5 рабочих дней. Если счёт не будет открыт, через 5 рабочих дней деньги вернутся их отправителю. Банк не несет ответственности за убытки, возникшие у клиента, если на дату возврата денег отправителю, счёт отправителя закрыт или у него поменялись реквизиты.

Если в течение 5 рабочих дней с момента поступления денег на зарезервированный счёт, он будет открыт, деньги переведутся на открытый счёт в сроки, установленные действующим законодательством РФ.

Банк может отказать в резервировании номера счёта в одностороннем порядке без объяснения причины.

Банк может отказать в открытии зарезервированного счёта в случаях, установленных внутренними документами банка в соответствии с действующим законодательством РФ.

ИП переводит деньги с расчетного счета на свою личную карту.

Может ли банк за это ограничить доступ к счету?

В интернете можно встретить пугающие истории: ИП перевел деньги с расчетного счета на свою личную карту, а банк приостановил операцию и попросил разъяснения.Может ли такое произойти на самом деле? Все зависит от ситуации: разбираем на двух примерах из практики Тинькофф.ИП открыл у нас расчетный счет, начал им активно пользоваться через две недели после открытия.

Заявил деятельность «Розничная торговля», система налогообложения — УСН «Доходы минус расходы».За следующие две недели по счету прошло около миллиона рублей. Отправлял себе на карту больше 80% от оборота, а с карты сразу переводил деньги третьему лицу. Нас насторожило, что большинство входящих платежей были от контрагентов, которые выглядели как однодневки.

Типичные признаки таких фирм:

  1. адреса компаний — массовые, по которым находятся десятки других компаний;
  2. директор числится руководителем сразу в нескольких компаниях.
  3. зарегистрированы пару дней назад;

Кроме того, в назначении платежей было указано «за работы», хотя ИП указал свою деятельность как «розничная торговля».

Выглядело так, будто клиент не ведет настоящий бизнес: розничная торговля — это только прикрытие, а сам ИП занимается обналичиванием.

Ведь если бы он продавал в розницу, деньги на счет приходили бы от физлиц через кассу.Мы попросили прислать пояснения, почему назначение платежей не соответствует деятельности ИП, информацию о бизнес-модели клиента и фото или сканы документов, доказывающих реальность операций:

  1. договоров с контрагентами;
  2. товарно-транспортных накладных;
  3. документов, подтверждающих расходы, например чеков за покупку товара.

У предпринимателей, которые занимаются розницей, эти документы под рукой.

И нет проблемы их сфотографировать и прислать в чат — вопросы бы сразу отпали. Клиент не прислал договоры: сказал, дескать, покупает товар на рынках за наличные деньги. При этом сам наличные ни разу не снимал, а переводил другим. И не объяснил главное: почему при деятельности «розничная торговля» на его счет приходят деньги «за работы» от других юрлиц.После этого мы ограничили дистанционное обслуживание: предприниматель по-прежнему мог получать деньги от партнеров и уплачивать налоги, но остальные операции были приостановлены.
И не объяснил главное: почему при деятельности «розничная торговля» на его счет приходят деньги «за работы» от других юрлиц.После этого мы ограничили дистанционное обслуживание: предприниматель по-прежнему мог получать деньги от партнеров и уплачивать налоги, но остальные операции были приостановлены.

Мы попросили уточнить, откуда ИП брал деньги на товары, если ни разу не снимал наличные. И повторно задали вопрос, за какие работы ему приходили деньги. Клиент не смог это объяснить, в ответах противоречил тому, что говорил раньше.

Поэтому мы не сняли ограничения, а рекомендовали ему закрыть счет.Предприниматель оказывал транспортные услуги. Месячный оборот был 500 тысяч рублей, регулярно уплачивал налоги со счета. Он переводил себе на карту 97% от исходящего оборота и совершал много разных покупок по дебетовой карте, в том числе на АЗС и в магазинах автозапчастей.Также ИП воспользовался нашим сервисом «Репутация» — он помогает бизнесу не сталкиваться с вопросами по 115-ФЗ.

В сервисе есть анкета об особенностях бизнеса.

В ней предприниматель может заранее описать, чем он занимается: на чем зарабатывает, кому продает свои услуги, есть ли работники. Так банк поймет, как устроен его бизнес.Мы обратили внимание, что клиент выводит почти все деньги. Сразу мы его ни о чем не спрашивали, а посмотрели его анкету в «Репутации».

ИП написал, что оказывает услуги по грузоперевозкам на личном автомобиле, сотрудников нет.Эту информацию мы сопоставили с его операциями по счету:

  • Деньги переводит себе на личную карту, потому что ему так удобнее тратить, — закон это не запрещает.
  • По назначению платежей было видно, что деньги приходили за услуги по грузоперевозкам. Это совпадало с его заявленной деятельностью.
  • Также мы оценили объем и частоту переводов. Получили, что ИП вполне может выполнять всю работу самостоятельно, не привлекая работников.

По всем признакам стало понятно, что предприниматель на самом деле занимается грузоперевозками, к обналичиванию отношения не имеет.

Поэтому мы не запрашивали дополнительные документы. А клиент даже не узнал, что у банка были сомнения.Любой предприниматель может распоряжаться своими деньгами как захочет, в том числе и переводить на личную карту даже 100% от оборота. Но все банки обязаны исполнять 115-ФЗ — закон, который помогает бороться с незаконным выводом денег.

Если у банка возникнут подозрения, что клиент занимается нелегальными операциями, — он будет разбираться в ситуации.Когда банк видит, что предприниматель ведет реальную деятельность, он обычно ничего не спрашивает.

А если все-таки решит что-то уточнить, есть способы ответить быстро, без простоя бизнеса.Что может сделать предприниматель:

  • Внимательно выбирать партнеров.
  • Сохранять все документы по сделкам.
  • Платить налоги в полном объеме.
  • Работать по своим кодам ОКВЭД.
  • Заранее рассказать банку о своем бизнесе.

Заранее рассказать банку о своем бизнесе. Банк всегда оценивает не отдельные факторы, а деятельность клиента в целом.

Если все законно и бизнес-модель не предполагает, что ИП должен платить поставщикам по безналу, — то и вопросов по переводам на карту у банка не возникнет. Так, в первой ситуации подозрение вызвало то, что клиент занимался розничной торговлей и, по идее, должен был получать деньги от физлиц через кассу. Но его основным доходом были платежи от юрлиц.

Именно поэтому мы запросили информацию.

Если бы клиент смог обосновать бизнес-модель, вопросов, скорее всего, больше не было бы.

Во второй ситуации клиент выводил себе на карту почти 100% исходящего оборота, но для его деятельности это нормально. Он работал на своем автомобиле, платил налоги, много покупал на АЗС и в магазинах запчастей, суммы поступлений соответствовали его бизнесу. Если бы мы этого не знали, то, вероятно, уточнили бы у клиента подробности.Чтобы рассказать о бизнесе, в Тинькофф есть бесплатный сервис «Репутация».

Клиенты могут заполнить анкету внутри сервиса. Если у сотрудников возникнут сомнения, они сперва посмотрят, какой у ИП бизнес, на чем он зарабатывает и на что тратит.

Мы даем предпринимателям Не нужно перечислять партнеров и указывать точные цифры — важно только, чтобы сотрудники банка поняли, как устроен бизнесВнимательно выбирать партнеров.

В первую очередь банк смотрит не на то, как предприниматель тратит деньги, а откуда они приходят:

  1. если контрагент вызовет у банка подозрения по 115-ФЗ, предпринимателя тоже могут проверить, даже если он не выводил деньги на карту.
  2. если переводы на счет идут от надежных партнеров и соответствуют деятельности ИП, то у банка вряд ли будут вопросы, независимо от суммы переводов на карту;

Критерии проверки Также можно проверять партнеров автоматически: есть сервисы, где можно ввести ИНН компании и увидеть возможные риски.

В личном кабинете Тинькофф тоже есть такой сервис.Работать по своим кодам ОКВЭД. Если предприниматель получает деньги за услуги и товары, которых нет в его кодах экономической деятельности, — у банка будут вопросы. Так, в нашей первой ситуации вызвало подозрение, что ИП занимался розничной торговлей, а получал деньги за какие-то работы.Платить налоги в полном объеме.

Бывает, что ИП платит налоги наличными или с другого счета. Банк может этого не знать и захочет уточнить, в чем дело. В таких случаях рекомендуем сохранять платежки.Клиенты Тинькофф могут отслеживать в сервисе «Репутация», сколько налогов они заплатили со счета.

Если с этим показателем будет что-то не то — будут знать, как исправить ситуацию:Сохранять все документы по сделкам. Если бизнес предполагает, что нужно часто платить наличными, сохраняйте документы, подтверждающие расходы. Подойдут чеки, счета, акты, накладные, договоры.

Например, если покупаете товар за наличные или заправляете рабочий автомобиль — берите чеки. Если будут вопросы, вы сможете быстро показать, куда потратили деньги.Честным предпринимателям ничего не грозит.

Банк может что-то уточнить, только чтобы убедиться, что клиенты не занимаются обналичиванием.

Мы приостанавливаем дистанционное обслуживание только тем, кто попался на незаконных операциях и не может доказать свою добросовестность.

Тинькофф Бизнес — экосистема Тинькофф для предпринимателей, оказывающая всестороннюю поддержку малому и среднему бизнесу. В настоящее время количество клиентов Тинькофф Бизнеса превысило 500 000, а продуктовая линейка включает все необходимые юридическим лицам услуги: расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов, бухгалтерию, зарплатный проект, торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии для участников госзакупок, а также CRM-систему для управления продажами, бесплатный конструктор сайтов и конструктор документов.

ИП хочет тратить деньги бизнеса на личные нужды. О чём его предупредить?

Закрыть Каждый год компания СКБ Контур проводит конкурс для предпринимателей «», в нем участвуют сотни бизнесменов из разных городов России — от Калининграда до Владивостока.

Благодаря конкурсу мы создали вдохновляющую коллекцию бизнес-историй, рассказанных людьми, которые превращают небольшие стартапы в успешные компании.

Их опыт и cоветы будут полезны каждому, кто задумывается об открытии своего дела.

Для старта необходимы некоторые предварительные условия: идея, немного денег и, что самое важное, желание начать Фред ДеЛюка Основатель Subway Подписка на уведомления о новых статьях Подписаться Мне не интересно

Лина Николаева 20 августа 2021 Многие предприниматели воспринимают свой расчётный счёт как личный кошелёк. По большому счёту, для ИП, в отличие от директоров компаний, это так. Но риски всё же есть. О чём бухгалтеру стоит предупредить владельца, чтобы его расходы не усложняли учёт и не навредили бизнесу?

Рассказывает Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме pro.buh.

Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если , или на , бухгалтеру это не создает никаких проблем. А вот на или ОСНО личные траты придётся исключить из расходов, уменьшающих налог. Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д.
Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д.

Это несложно, если таких трат немного. А если предприниматель действительно пользуется бизнес-картой как личной и оплачивает с неё покупки в продуктовом магазине, заправку и кофе? Вашу работу это сильно усложнит.

Федеральный закон (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём. Банки проверяют все операции по счетам. Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п.

11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ). Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт.

Какие именно операции банк может счесть подозрительными, неизвестно.

Алгоритмы, которые используют банки, не выкладываются в открытый доступ и всё время обновляются (ст.

4 Закона 115-ФЗ). По опыту, банки настораживает:

  1. перевод крупной суммы физлицу.
  2. снятие наличных, только что поступивших на счёт;
  3. обналичивание больших сумм (согласно ст. 6 Закона 115-ФЗ, на контроле суммы более 600 тыс. руб., но, судя по разговорам с ИП, внимание привлекают суммы больше 400 тыс.);

К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс.

руб. и тут же снимает. Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги. Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ.

Как уберечься блокировки счёта?

Смотрите в видео от Контур.Эльбы Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в .

ФНС может приостановить операции только по расчётному счёту ИП, а не личному счёту физлица.

Но если предприниматель пользуется бизнес-картой как личной, это может стать неожиданным препятствием и для его личных трат.

Основание Что именно происходит Налогоплательщик не исполнил (п. 1 ст. 76 НК РФ) Инспекция блокирует операции по счетам, чтобы исполнить решение о взыскании нужной суммы. Инспекция блокирует истребуемую сумму.

Если на счёте есть средства сверх этой суммы, то ими можно пользоваться Налогоплательщик не (п. 3 ст. 76 НК РФ) Счёт могут заблокировать через 10 дней после крайнего срока сдачи отчёта Налогоплательщик совершил налоговое правонарушение (пп.

2 п. 10 ст. 101 НК РФ) Счёт блокируется после передачи имущества в залог, если его стоимость не перекрывает сумму недоимки Налогоплательщик не отправил в ответ на (касается плательщиков НДС). На отправку квитанции даётся 6 рабочих дней (п. 5.1 ст. 23 НК РФ) Через 10 дней после истечения срока отправки квитанции ИФНС может заблокировать счёт (пп.

2 п. 3 ст. 76 НК РФ) Добросовестные бухгалтеры, разумеется, стараются подобных ситуаций не допускать.

Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку. На разблокировку счёта может уйти несколько дней.

Если бизнесмен рассчитывал в это время воспользоваться деньгами с расчётного счёта, ничего не получится.

Эльба поможет избежать блокировки счёта.

Сервис сам готовит декларации, принимает требования в электронном виде и автоматически отправляет квитанции о приёме. В трактовке Федерального закона «О защите прав потребителей», потребитель — гражданин, который заказывает или приобретает (либо намеревается это сделать) товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.
В трактовке Федерального закона «О защите прав потребителей», потребитель — гражданин, который заказывает или приобретает (либо намеревается это сделать) товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Например, предприниматель купил по бизнес-карте телевизор, он сломался, а магазин не взялся ремонтировать его по гарантии. Потребитель может требовать в этом случае не только вернуть деньги, но и уплатить пени и компенсировать моральный вред. Если покупка для бизнеса, магазин вернет только деньги за сам телевизор.

Так что если предприниматель собирается купить что-то крупное для себя и своей семьи, посоветуйте ему подготовить обоснование, что покупка для личных нужд.

Это может быть пункт в договоре, заказ на домашний адрес, квитанция от мастера, который устанавливает технику на дому. Впрочем, это уже не бухгалтерия 🙂 Контролируйте сдачу отчётности и уплату налогов с помощью онлайн-таблицы в Экстерне.

Ещё не пользуетесь Экстерном? Переходите со скидкой 50% (действует не во всех регионах). Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме .

Загрузить ещё

Перевод средств со счета ИП себе на карту

Со счета ИП (собственного) перевожу себе на карту деньги по зарплатному проекту по коду «Денежное вознаграждение». По другим кодам (более предпочтительным), таким как «Перевод собственных средств ИП себе на карту» у Сбербанка большие комиссионные. Как ИП работаю на патенте. Сбербанк уверяет, что с налоговой у меня проблем не возникнет.

Все так, мол, делают. Бухгалтер тоже уверяет, что я патент оплатил, моя совесть чиста)) и под каким соусом я перевожу с собственного счета себе на карту налоговую не волнует. А вы как думаете? 16 Марта 2021, 15:41, вопрос №2714956 Игорь, г.

Мурманск

    , , , ,

500 стоимость вопросавопрос решён Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (4) получен гонорар 25% 615 ответов 159 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Москва Бесплатная оценка вашей ситуации Добрый день. Ваш бухгалтер права, после оплаты патента, к вам никаких претензий быть не может, только я бы рекомендовал все таки отказаться от зарплатного проекта, а переводить как собственные средства.

Как указано в письме Минфина России от 11 августа 2014 г.

N 03-04-05/39905: «Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» 16 Марта 2021, 15:45 0 0 636 ответов 143 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Ногинск Бесплатная оценка вашей ситуации Приветствую Вас, Игорь!

Поддерживаю мнение своего коллеги. Кроме того, инструкция ЦБ РФ №153-И от 30 мая 2014 г.

позволяет физическим лицам открывать текущие счета для операций, не имеющих целью предпринимательство.

Поскольку Вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то денежные средства вправе держать как на расчетном, так и на личном счете. Распоряжаться денежными средствами Вы вправе по своему усмотрению. Соответственно доход от предпринимательской деятельности вправе использовать так, как Вам хочется, ограничений на вывод на личную карту нет.

Желаю удачи. 16 Марта 2021, 15:51 0 0 получен гонорар 25% 704 ответа 163 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Махачкала Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте, Игорь, все верно, ИП может перевести их для личных нужд на счет, который он открыл в качестве физлица, так как у Вас ПСН. Деньги ИП не разграничены на относящиеся к личным и предпринимательским (), у налоговой претензий возникнуть не должно.

Желаю Вам удачи! 16 Марта 2021, 15:55 0 0 получен гонорар 50% 10,0 Рейтинг Правовед.ru 4538 ответов 3416 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Барнаул Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт
  2. 10,0рейтинг

Добрый день. Не буду столь оптимистичным как коллеги.

Дело в том, что при зарплатном проекте речь идет о выплате зар.платы именно наемным работникам. Соответственно идут коды перечисления связанные именно с перечислением зар.платы и именно наемным работникам. ИП зарплату себе не начисляет и не перечисляет.

Перевод денег именно в качестве варианта с зарплатным проектом у ИП могут теоретически вызвать вопросы в рамках ст.6 ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

N 115-ФЗ с возможностью блокировки счета.

Что касается варианта с навязыванием Вам этой услуги сотрудниками банка, они просто получают по открытию данных счетов премиальные.

Не более. Поэтому, если даже с точки зрения налогов здесь все нормально, с точки зрения 115-ФЗ риски присутствуют.

ИП не вправе переводить себе свои деньги по зарплатному проекту.

Только с повышенными процентами путем вывода со своего расчетного счета на свой счет физ.лица, к сожалению. Так что здесь все будет зависеть от того -повезет — не повезет, будет проверка или нет.

С уважением Евгений Беляев 16 Марта 2021, 16:03 1 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 25 Июля 2018, 13:38, вопрос №2061496 23 Февраля 2018, 23:44, вопрос №1917809 01 Марта 2016, 12:19, вопрос №1164266 02 Октября 2021, 23:32, вопрос №2533663 28 Октября 2017, 01:31, вопрос №1794224 Смотрите также

Обналичивание денег через ИП: как гарантированно потерять счет, бизнес и репутацию

Закрыть Каждый год компания СКБ Контур проводит конкурс для предпринимателей «», в нем участвуют сотни бизнесменов из разных городов России — от Калининграда до Владивостока.

Благодаря конкурсу мы создали вдохновляющую коллекцию бизнес-историй, рассказанных людьми, которые превращают небольшие стартапы в успешные компании. Их опыт и cоветы будут полезны каждому, кто задумывается об открытии своего дела.

Для старта необходимы некоторые предварительные условия: идея, немного денег и, что самое важное, желание начать Фред ДеЛюка Основатель Subway Подписка на уведомления о новых статьях Подписаться Мне не интересно

Юлия Стерхова 10 марта Обналичивание через ИП — это одна из незаконных схем перевода безналичных денег в наличные.

Основная цель: скрыть свои доходы от налогообложения, выдать «серую» зарплату сотрудникам, инвестировать выведенные деньги в развитие компании или просто положить в свой карман.

Но преступный умысел этой схемы установить несложно. В статье рассказываем суть самой схемы, как ее раскрывают и что ждет виновного. Деньги ИП на расчетном счету — это деньги ИП.

Он имеет право ими распоряжаться по своему усмотрению, в том числе снимать с расчетного счета наличные. Между предпринимательскими и личными средствами нет разницы, и этим пользуются мошенники. Схем обналичивания денег с помощью ИП несколько.

Участвуют две и более сторон. Выглядит это, как правило, вот так: компания регистрирует ИП, например, на близкого родственника или привлекает ИП — профессионального обнальщика.

Заключает с ним гражданско-правовой договор на консалтинговые услуги, размещение рекламы, транспортные перевозки или на поставку товара. В данном случае заказчик — компания, а услуги оказывает ИП. На самом деле ИП никаких услуг (работ, поставок) фактически не оказывает, но акты об оказанных услугах, выполненных работах, поставках подписывает на очень крупные суммы.

После «оказания услуг» заказчик переводит денежные средства на расчетный счет ИП. Предприниматель получает их, снимает с расчетного счета и передает заказчику.

Себе обнальщик забирает ранее оговоренный процент.

Выявить такую схему несложно. Налоговая инспекция совместно с работниками правоохранительных органов этот механизм отрабатывала годами.

Так, инспекторы имеют право мониторить операции по счетам физического лица, наблюдать за уровнем зарплаты, приглашать ИП для беседы, запрашивать документы по сделкам, проверять переписку, изучать IP-адреса, через которые отправляется отчетность, анализировать договоры по «подозрительным» услугам — например, если ИП оказывал транспортные услуги, а заказчик не покупал товары, которые надо перевезти. В перечислены признаки сделок, на которые инспекторы обращают внимание при проверке, среди них:

  1. товары (работы, услуги) оплачены наличными деньгами с превышением установленного законом лимита;
  2. у ИП нет ресурсов для того, чтобы оказывать заявленные услуги (работы);
  3. у сделки между компанией и ИП нет разумной деловой цели.
  4. подписавший договор ИП сидит в тюрьме или умер;

Кроме того, у банков есть ряд признаков, по которым они выявляют обнальщиков. Например, предприниматель снимает все деньги, которые поступают ему на счет.

Или деньги поступают от того контрагента, который одновременно переводит их на счета других клиентов. Если получилось обмануть банк или инспекцию один раз, то нет никакой гарантии, что второй раз тоже получится. Возможно, они просто наблюдают и уже планируют проверку.

Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей, которые не разбираются в бухгалтерии. Начинающим ИП — год в подарок! В судебной практике достаточно примеров, когда налоговая инспекция раскрывает схемы незаконной обналички через ИП.

На поверку оказывается, что доказательств реальности совершенных сделок у контрагентов попросту нет. Один из примеров — решение Арбитражного суда Кемеровской области от 09.04.2019 № А27-25354/2018. Компания приняла к вычету НДС по сделкам с шестью другими контрагентами.

Все сделки были подтверждены первичными документами по ним. Компания выбирала контрагентов с должной осмотрительностью. Полностью оплатила их услуги.

Налоговая инспекция проверила компанию и отметила экономическую необоснованность сделок.

Выяснилось, что контрагенты не находились по юридическому адресу, не могли выполнить работы или поставки товаров из-за того, что у них просто отсутствовал необходимый для этого персонал и имущество, необходимые допуски. Руководители контрагентов непричастны к их деятельности. По результатам проверки инспекция привлекла компанию к ответственности за совершение налогового правонарушения.

Доначислила НДС — 5,4 млн руб., налог на прибыль — 5,2 млн руб., а также пени и штрафы. Компания не согласилась с доначислениями и подала на инспекцию в суд. В ходе расследования было доказано, что многие операции компания не смогла подтвердить документально.

Платила контрагентам за выполненные работы, они обналичивали эти суммы через ИП и физлиц.

То есть обналичивание происходило не напрямую, между ООО и ИП, а по цепочке: ООО → ООО →. → ИП. Судьи сделали вывод, что компания не имела права применять налоговые вычеты и учитывать расходы по налогу на прибыль по несуществующим операциям.

Встали на сторону налоговой инспекции и оставили все доначисления в силе. Или еще один пример — . Компания работала с двумя ИП.

Один из них оказывал транспортные услуги, но при этом, по данным ГИБДД, не имел автомобиля, при регистрации указал виды деятельности, не связанные с перевозками. Другой проводил техобслуживание и ремонт автомобилей, оказывал бухгалтерские услуги и поставлял канцтовары.

Эти виды деятельности отличались от тех ОКВЭД, которые у него перечислены в ЕГРИП. Налоговая инспекция провела проверку и по ее результатам привлекла компанию к ответственности за налоговое правонарушение. Доначислила налоги, штрафы и пени.

Выяснилось, что у предпринимателей совпадали адреса регистрации.

А по данным банковских выписок они получали деньги от компании и переводили их на счета и на банковские карты физлиц. Суд рассмотрел дело, принял сторону налоговой и не стал отменять ее решение.

Участников раскрытых фиктивных сделок ждет наказание — от штрафа до лишения свободы.

За что могут наказать Как наказывают руководителя организации-заказчика Основание Умышленное занижение налоговой базы, что привело к неуплате или неполной уплате налогов Штраф в размере 40 % от неуплаченного налога. Занижение налогов более чем на 10 %, проведение в бухучете мнимых сделок Штраф 5 000–10 000 руб., при повторном выявлении штраф увеличивается до 10 000–20 000 руб. или должностное лицо дисквалифицируют на 1–2 года.

Неуплата налогов и других обязательных платежей из-за ложных сведений в декларации на сумму свыше 15 млн руб. за три года или когда ¼ невыплаченных налогов больше 5 млн руб. Варианты ответственности для руководителя:

  1. штраф от 100 000 до 300 000 руб.;
  2. принудительные работы или лишение свободы на срок до 2-х лет с запретом на определенные должности или виды деятельности на срок до 3-х лет.
  3. удержание зарплаты или другого дохода за 1–2 года;

Уклонение от уплаты налогов, совершенное по предварительному сговору или в особо крупном размере — в течение трех финансовых лет свыше 45 млн руб.

или больше половины неуплаченных налогов превышает 15 млн руб.

Наказания для руководителя:

  1. удержание зарплаты или доходов за 1–3 года;
  2. принудительные работы на срок до 5-ти лет или лишение свободы до 6-ти лет с запретом на определенные должности или виды деятельности до 3-х лет.
  3. штраф от 200 000 до 500 000 руб.;

Налоговая способна распутать схемы ухода от налогов, в которых задействованы несколько организаций и предпринимателей, а отследить обналичивание денег напрямую через ИП для нее еще проще.

Отличает такие операции систематичность, крупные переводы и снятие всех денег со счета ИП. У организаторов, напротив, есть сложности: чтобы не вызывать подозрения, надо расширять круг предпринимателей, которые участвуют в обналичивании, постоянно менять их и перечислять небольшие суммы, а это накладно.

Кроме налоговой инспекции сделки контролируют банки : обнальщикам блокируют счета, вносят их в «черный список».

Компания рискует своей репутацией — счет ей не откроют ни в одном банке.

С проверками приходят и другие госорганы — например Роструд, Роспотребнадзор, Ростехнадзор.

Все они могут найти «подозрительные» операции и сообщить о них в налоговую инспекцию или в полицию.

Юлия Стерхова, независимый налоговый консультант Подпишитесь на наш канал в , чтобы вовремя узнавать о самых важных изменениях для бизнеса. Загрузить ещё

Как ИП может тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды в 2021 году

Основная задача бизнеса – приносить прибыль своему владельцу.

Все остальные цели могут быть сопутствующими, но без решения главной задачи они не имеют особого значения. Заработанные деньги можно направить на дальнейшее развитие бизнеса, но какую-то часть средств собственник забирает себе.Обычно проблемы с выводом денег на свои нужды возникают у . По закону владелец компании может получить их единственным способом – в виде дивидендов, с которых надо заплатить 13% НДФЛ.

Кроме того, дивиденды распределяются в особом порядке, например, решение об их выплате можно принимать не чаще, чем раз в квартал.Некоторые индивидуальные предприниматели, проводя аналогию с учредителями ООО, сомневаются – можно ли тратить деньги от бизнеса на личные цели? Да, можно. В этой мы подробно обсудили, как снять или перевести деньги с расчётного счёта на свой текущий счёт. Никаких дополнительных налогов платить при этом не надо.А здесь расскажем немного о другом – можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица.

открывается банком специально для проведения хозяйственных операций. Все сделки, которые напрямую относятся к бизнесу, должны проходить через р/с.Некоторые предприниматели считают, что могут работать без расчётного счёта и принимают оплату от клиентов и покупателей на личную карту или текущий счёт физлица.

Однако в этом есть свои , не считая того, что банк может просто заблокировать карту или счёт, если на неё стабильно поступает выручка от бизнеса.Не стоит допускать и другой крайности – принимать на расчётный счёт платежи, не связанные с предпринимательской деятельностью. Например, подарки от родственников или возвращённый долг. В этом случае у ИФНС возникнут вопросы – почему оборот по р/с не соответствует данным в налоговой декларации.Итак, принимать на расчётный счёт надо только деньги, полученные от предпринимательской деятельности.А теперь разберёмся, почему ИП может направлять эти средства на личные расходы.Основная разница между ИП и учредителем ООО заключается в том, что предприниматель ведёт бизнес без образования юридического лица.

Поэтому все деньги, которые он получает от предпринимательской деятельности, принадлежат лично ему.

А собственник имущества, на основании статьи 209 ГК РФ, вправе распоряжаться им на своё усмотрение. Разумеется, соблюдая установленные законы.В одном из писем Минфин чётко указал на это:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели»

.Означает ли это, что ИП может тратить деньги с р/с только после того, как заплатил все платежи в бюджет? Нет, отчитываться перед ИФНС по личным тратам или получать какое-то разрешение предприниматель не должен.

У налоговой инспекции и без этого есть механизмы воздействия на должников, например, .

Поэтому надо соотносить свои желания с остатком денег на счёте и помнить о .Если индивидуальный предприниматель работает на режиме, который не требует учёта расходов, то вопроса, на что он тратит деньги с р/с, у ИФНС не возникает.

Это такие системы налогообложения, как , , .Но на , и в расчёт принимаются только расходы ИП, которые связаны с бизнесом и документально доказаны.

Соответственно, в книгах налогового учёта и декларациях нельзя заявлять затраты, которые предприниматель понёс в личных целях.Самый простой и удобный способ оплачивать с расчётного счёта личные покупки – это корпоративная или бизнес-карта. Такое предложение есть у большинства крупных банков, причём с выгодными тарифами.

Бизнес-карта привязана прямо к расчётному счёту, поэтому в выписке вы увидите списание средств с соответствующим обоснованием и названием магазина, где вы расплатились.А может ли ИП оформить платёжное поручение и перечислить деньги безналом за личную покупку? Да, но здесь есть определённые сложности. Если продавец работает на ЕНВД или ПСН, то покупка, например, холодильника для дома, может быть признана налоговой инспекцией .

Это создаст дополнительные проблемы продавцу, поэтому он может отказаться от получения оплаты с р/с.Кроме того, при оплате покупки с расчётного счёта трудно будет попасть под действие закона «О защите прав потребителя», который регулирует сделки только с обычными физлицами.

В этом случае нужны дополнительные обоснования, например, письменное подтверждение доставки на дом.На что ещё обращать внимание при оплате личных расходов ИП с расчётного счета?

На банковскую комиссию, ведь тарифы переводов организациям или другим предпринимателям отличаются от переводов на свою карту физлица.

Например, на тарифе «Лёгкий старт» от Сбербанка вы можете вывести на личную карту 150 000 рублей в месяц без комиссии.

Если же оплата личной покупки проведена платёжным поручением, то банк возьмёт с вас деньги.Советуем при выборе банка обратиться на , где вам расскажут, как ИП проще и выгоднее тратить деньги на себя с учётом предполагаемого оборота по счёту.

Вывод с ИП. Перевод денег на карты физ лиц.

24 сентября 2021Банковский счет это удобный способ вести дела и без которого в большинстве случаев не обойтись.

К пластиковой карте, которая есть практически у любого человека, привязан и счет в банке.

Давайте разберемся с вопросами расчетного счета и личной карты физлица ИП. Допустимо ли для ИП получать или переводить средства на обычную пластиковую карту, свою или третьего лица, и чем это может быть чревато.

– это физическое лицо, и он может завести себе пластиковую карту того или иного банка, на остаток средств которой банк будет начислять проценты. Может показаться, что это удобнее, чем платить за обслуживание расчетного счета. Тем более что закон не обязывает ИП проводить операции через банк, если лимит по наличным расчетам не превышает порога в 100 тыс.

руб.ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Речь идет только об ИП, для юридических лиц наличие расчетного счета строго обязательно.

  • Операции с наличностью предусматривают соблюдение правил кассовой дисциплины – это дополнительные сложности и контроль.
  • 100 тыс. руб. наличного лимита в рамках одного договора – это совсем не так много, как может показаться даже мелкому предпринимателю.
  • При работе с юридическими лицами могут возникнуть затруднения при проведении оплаты как с одной, так и с другой стороны. Можно потерять потенциального партнера, так как юр лицо не захочет иметь дело с контрагентом без расчетного счета.

Итак, работать с одной только банковской картой без расчетного счета для ИП неудобно и невыгодно.

Значит, встает вопрос, можно ли их сочетать и как именно.Предпринимателей интересует возможность производить следующие виды операций:

  1. вывод денег со своего расчетного счета на свою банковскую карту;
  2. оплата на личную банковскую карту со стороны клиентов;
  3. перевод денег со своего р/с на банковские карты третьих лиц.

Рассмотрим подробнее возможность и риски каждой из них.Можно ли получать на свою личную банковскую карту оплату от клиентов, особенно регулярно?

Исходя из позиций налоговой — прямо не возражает, банк запрещает, но не всегда может проконтролировать.Инспекция может все поступления на карту учесть как налогооблагаемые, а не только те, что проводились «по бизнесу». ИП придется доказывать, какая часть из поступлений является доходами, а какая нет, причем подтверждать это документально.

Если доказать это не удастся, то могут вменить «систематическое уклонение от уплаты налогов», что чревато серьезными санкциями. В результате налоговики вправе доначислить налог, выписать штраф за недоимку и пеню за несвоевременную уплату.Если предприниматель нарушает условие пользования услугой банка, а проведение через личную карточку предпринимательских денег – это нарушение, банк вправе прекратить поставлять услугу, то есть заблокировать карту, причем не только данную, но и другие, принадлежащие этому лицу.

Кроме того, в рамках борьбы с легализацией незаконных доходов, регламентированной ФЗ №115, банки обязаны сообщать в налоговую и в правоохранительные органы о подозрительных движениях средств. Таковыми вполне могут счесть регулярные поступления на карту физлица, особенно в крупных размерах. ИП придется решать вопрос не только с банком – объяснять и подтверждать источники получения средств.С точки зрения закона, и на расчетном, и на личном счете индивидуальный предприниматель держит свои собственные средства.

Распоряжаться ими он вправе по своему усмотрению. Доход от предпринимательской деятельности может быть использован предпринимателем так, как ему угодно, без ограничений, в том числе и выведен на личную карту для любых нужд.

В назначении перевода следует указать «Доход от предпринимательской деятельности, без НДС» или просто «Материальная помощь» (во избежание возможного конфликта с банком).Такой способ расчета может иметь место в двух ситуациях:

  • оплата услуг партнеров или заработной платы своих сотрудников, минуя расчетный счет;
  • личные переводы средств (например, родственникам).

В первом случае это формально ведение предпринимательской деятельности, то есть применимы те же положения и риски, что и при зачислении «хозяйственных» денег на личную карту, то есть делать это не рекомендуется.Заработную плату сотрудникам платить на их пластиковые карты вполне можно, но при этом с каждого платежа будет обязательно удержан соответствующий налог (НДФЛ и страховые отчисления).Второй случай, по логике, не должен быть крамольным. Теоретически, разве не может предприниматель оплатить заработанными в бизнесе деньгами покупки жены, лечение родственника и т.п.? Однако закон говорит о том, что расчетный счет предназначен именно для предпринимательской деятельности.

Поэтому ситуация неоднозначная.На личные цели средства лучше переводить с предназначенного для этого текущего счета. Сначала выведите деньги с р/с на свою личную карту физлица, а затем совершайте переводы в пользу третьих лиц.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

One thought on “Ип себе перечисляет деньги

  1. по первому вопросу: сначала ты записываешь сам приход этой суммы, а потом, в день возврата, пишешь: возврат ошибочно перечисленной суммы по пп № от…. и возвращенную сумму с минусом. по карте: что значит, корпоративная карта для ИП? не совсем понятно. если это просто обычная дебетовая карта на тебя, как на физика — ничего не надо никуда сообщать, если, конечно, тебе на нее заказчики не перечисляют деньги.

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+