Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Как открыть аккредитив в сбербанке для сделки купли продажи

Как открыть аккредитив в сбербанке для сделки купли продажи

Как открыть аккредитив в сбербанке для сделки купли продажи

Плюсы и минусы аккредитива «Сбербанка России» при покупке недвижимости

Самой трудоемкой, сложной и ответственной финансовой процедурой является покупка недвижимых объектов. Когда осуществляется соответствующая сделка по приобретению и регистрации в дальнейшем, есть достаточно серьезный риск, попасть на мошенников, то есть быть обманутым. На перечисление финансов отводится примерно неделя, а за этот период бывший владелец имеет возможность отменить регистрацию. Плачевный итог – будущий собственник может потерять личный капитал и купленную недвижимость.

В ситуации, если человек желает подстраховать себя при сотрудничестве с неизвестными поставщиками (юридическое лицо) или приобретаете недвижимый объект и не допустить рисков по предоплате, то СБ РФ предлагает отличную услугу – «аккредитив». Это специальный счет, который открывается в финансово-коммерческой компании, предназначенный для гарантированной, безопасной передачи необходимой части денег покупателем продавцу. При этом соблюдаются все определенные заранее условия сделки «купли-продажи».

Условия осуществления аккредитивной сделки «купли-продажи» в СБ РФ Аккредитивные расчеты в СБ РФ предназначены для полной защиты сторон, участвующих в сделке и исключения мошеннических действий/обмана. Процедура оформления «аккредитива» совершается таким образом:

  1. «Приобретателем» перечисляются указанный капитал в финансово-коммерческую структуру;
  2. «Приобретателем» и «Продавцом» оформляются соответствующее договорное соглашение, прописываются определенные сроки исполнения, необходимые условия, перечисляемая сумма;
  3. после того как все установленные условия осуществлены (недвижимый объект перешел в собственнические права, товарная продукция была отгружена, заказы были исполнены, прочее), СБ РФ совершает перечисление на счет второй стороны.

Оформить «аккредитив» в СБ РФ – получить надежные гарантии и защиту от обмана при покупке жилья При этом предоставляются соответствующие гарантии:

  1. чтобы свести к минимуму различные коммерческие риски (неуплата, непоставка товарной продукции, прочее);
  2. чтобы получить необходимое финансирование, предоставляемое на определенных (специальных) условиях.
  3. для пользователей, которые совершают расчетные процедуры в Российской Федерации;
  4. для осуществления финансово-расчетных действий по контрактам, заключаемым на российском рынке;

Каждый день заключается огромное количество договорных соглашений, которые касаются «купли/продажи», в том числе и всевозможных объектов недвижимости.

Здесь участниками являются две стороны – «Продавец» и «Покупатель». Ими могут быть как частные лица, так и юрлица.

Наряду с подобной услугой пользователи имеют возможность получить заемный капитал на приобретение объектов недвижимости.

выгодные, привлекательные для всех заинтересованных лиц.

Расчетные действия осуществляются двумя способами – безналичное перечисление, наличным образом (деньги передаются напрямую).
Вариант безналичной оплаты имеет несколько направлений:

  1. с использованием «аккредитива»
  2. платежный перевод через финансово-кредитную компанию;
  3. посредством чеков или векселей;
  4. с помощью пластиковой карточки (наличная сумма – пластик, карточка – карточка, р/счет – пластик);

Понятие «аккредитив» и условия использования в СБ РФ Это специальный финансовый продукт, где гарантом является посредник – финансово-кредитная структура.

При этом она несет ответственность, чтобы расчетные действия, совершаемые между сторонами договорного соглашения, были выполнены согласно предварительно установленных условий, то есть оговоренный капитал был передан по назначению. Аккредитивные расчеты регламентируются на государственном уровне, соответственно определенного законодательно-правового акта (Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть 2, параграф 3).
Аккредитивные расчеты регламентируются на государственном уровне, соответственно определенного законодательно-правового акта (Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть 2, параграф 3). Существует несколько разновидностей «аккредитива», каждый из которых обладает личными особенностями – осуществление установленных условий, порядок осуществления платежей, прочее.

Защита и безопасность подобных сделок, особенно если это касается внушительных сумм, обладает приоритетным значением.

Безналичное перечисление относится к самому распространенному финансовому инструменту, который помогает безопасно и быстро совершить платеж. Преимущества аккредитивного р/счета в СБ РФ Перед принятием решения по оформлению «аккредитива» в СБ РФ, необходимо подробно рассмотреть все его преимущества и недостатки. Плюсами выступают:

  1. простота оформления аккредитивного р/счета;
  2. возможность получить услугу на очень привлекательных условиях, если правильно подобрать «аккредитив».
  3. нет необходимости перевозить, считать деньги (купюры), выполнять проверку подлинности;
  4. «Продавец» оперативно получает оговоренную сумму;
  5. безопасность сделки значительно повышается, поскольку капитал переводится второму участнику лишь после исполнения установленных условий (прописываются в договорном соглашении);
  6. доступные тарифы, поскольку отсутствуют расходы за хранение денег;
  7. гарантия, что «Покупатель» не попытается обмануть «Продавца»;

Минусами являются:

  1. не берутся в работу небольшие сделки «купли/продажи».
  2. высокая стоимость (тарифы) для юрлиц и ИП;
  3. открытый доступ к сделке «купли/продажи» со стороны налоговых структур (в ситуации, если недвижимость приобретается по стоимости свыше одного миллиона рублей, а права собственности на продаваемое жилье не превышает три года);
  4. продолжительный период оформления, поскольку необходимо предоставить достаточно обширный пакет документов;

Оформление процедуры «аккредитива» в СБ РФ для частных клиентов при сделке «купли/продажи» – это надежная защита от потенциального обмана, стопроцентная гарантия получения жилья в собственнические права после осуществления всех необходимых действий.

Как объясняется понятие «аккредитива» при покупке жилья Подобные сервисные услуги осуществляются в нескольких разновидностях:

  1. «Покрытый». Приобретатель жилья переводит на «аккредитив» СБ РФ предварительно оговоренную часть денег. Сумма хранится до завершения сделки и исполнения оговоренных условий.
  2. «Безакцептный». Сумма перечисляется лишь после выполнения сделки, участие «Покупателя» не требуется. По договорным обязательствам в СБ РФ приходит «Продавец».
  3. «Отзывной». Деньги можно вернуть на РС приобретателя, если наступили какие-либо непредвиденные ситуации, которые обязательно прописываются в договорном соглашении. Получать согласие от «Продавца» не нужно.
  4. «Безотзывной». В этом случае участниками становятся обе стороны. Аннуляция аккредитивного р/счета не предусмотрена, поэтому сделка будет завершена однозначно.

Достаточно важным аспектом открытия аккредитивного р/счета считается соблюдение соответствующих условий, которые определены СБ РФ. Их необходимо знать всем, кто решил воспользоваться подобной услугой:

  1. «аккредитив» оформляется лишь для совершеннолетних и дееспособных граждан.
  2. оба участника сделки должны входить в состав клиентуры банка-кредитора;
  3. кроме основного документа (общегражданский паспорт), нужно будет передать в финансово-коммерческую структуру договорное соглашение, заключенное по сделке «купли/продажи»;
  4. у клиента, который хочет оформить «аккредитив», должен быть в СБ РФ какой-либо открытый ЛС или депозит (обязательно активный);

Регламент оформления аккредитив-счета:

  1. «Покупатель» и «Продавец» оговаривают определенные условия по сделке «купли-продажи» и стоимость приобретаемой недвижимости.
  2. СБ РФ направляет противной стороне оповещение, что на данный р/счет поступили деньги.
  3. По завершении сделки «купли/продажи» сумма перечисляется на р/счет «Продавца».
  4. Далее будет открыт аккредитивный РС, куда перечисляется оговоренный капитал.
  5. Составляется соответствующее договорное соглашение.
  6. Заказчик, которым может выступать любая сторона, обращается в офис СБ РФ и подает заявление менеджеру-консультанту на открытие аккредитивного р/счета.

    Здесь нужно продублировать те условия, которые прописаны в договорном соглашении по покупке жилья.

Схема взаимодействия сторон и СБ РФ при предоставлении услуги «аккредитива» Если одной из сторон договорного соглашения пришлось по каким-либо причинам заблокировать пластик (утеря, кража, размагничивание, повреждения, прочее), с которого будут перечисляться деньги, то есть несколько способов, чтобы осуществить . Для оформления посреднического договорного соглашения со СБ РФ по приобретению объектов недвижимости, необходимо:

  1. подписать с СБ РФ договорное соглашение на открытие аккредитивного р/счета;
  2. оплатить предоставляемую услугу по установленным тарифам.
  3. собрать и предоставить в финансово-коммерческую структуру требуемый пакет документов – документ, идентифицирующий обратившегося, нотариально заверенная копия договорного соглашения по сделке «купли/продажи», регистрационный акт на собственнические права на жилье, справки, если приобретаемый объект раньше продавался или покупался;
  4. лично посетить офис банка-кредитора, подать соответствующую заявку;

Преимущества оформления «аккредитива» в СБ РФ В СБ РФ на оформление аккредитивного р/счета установлены соответствующие цены.

При расчете учитываются определенные параметры – стоимость недвижимого объекта (перечисляемая сумма), берется ли в банке-кредиторе заемный капитал, период хранения финансов. Установленные тарифы:

  1. Сервисное обслуживание аккредитивного р/счета – две тысячи рублей.
  2. Если взаимодействуют разные региональные подразделения – 0,3 процента. Минимум – полторы тысячи в национальной валюте, максимум – десять тысяч.
  3. Если услуга оказывается в одном региональном филиале СБ РФ – 0,2 процента. Ограничения: нижняя граница – тысяча в рублевой валюте, верхняя – пять тысяч.

Период, на который открывается РС для хранения/удержания денег, составляет четыре месяца.

Если необходимо продлить период сохранения еще на шестьдесят суток, то придется заплатить дополнительно две тысячи рублей.

Для юрлиц, которые оформляют аккредитивный р/счет, тарифная граница значительно выше и составляет – 0,5 процентов (диапазон от двух с половиной до пятнадцати тысяч в рублевой валюте).

Если юрлицо является участником каких-либо программ (муниципальные, региональные), которые относятся к социально-важным, то стоимость данной услуги рассчитывается индивидуальным образом и может даже предоставляться бесплатно.

Максимальная граница в этом случае – всего две с половиной тысячи рублей. Россияне, которые планируют воспользоваться услугами СБ РФ при покупке объекта недвижимости, задаются определенным вопросом – есть ли разница между «аккредитивом» и банковской ячейкой.

Различия между «аккредитивом» и сбербанковской ячейкой Чтобы разобраться, нужно рассмотреть эти понятия более детально:

  1. Второй способ – оптимально гарантирует безопасность осуществления сделки «купли/продажи», оплата производится наличными деньгами. В период осуществления покупки жилья и выполнения оговоренных в договоре условия, сумма находится на хранении в финансово-коммерческой компании, в специальной ячейке, а затем отдается «Продавцу».
  2. Первый способ – дополнительно гарантирует, что все установленные условия будут стопроцентно соблюдены. Расчет осуществляется в безналичной форме. Капитал размещается на дополнительно открытом аккредитивном р/счете. Когда сделка завершена, финансы перечисляются «Продавцу».

Многочисленные россияне при заключении сделок «купли/продажи» недвижимости зачастую становятся жертвами мошеннических махинаций. Аферистами могут выступать недобросовестные застройщики, «черные» риелторы, жилищные махинаторы.

Для того чтобы застраховать и обезопасить в этом направлении, рекомендуется воспользоваться услугой – «аккредитив» в СБ РФ, особенно когда сделки «купли/продажи» заключаются на баснословные суммы.

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Previous Article Next Article

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости

  1. 3 937

Приобретение объекта недвижимости как процесс, имеет ряд особенностей и сопряжен с определенными сложностями, особенно когда речь идет о сделках между физическими лицами. Обе стороны должны доказать чистоту своих намерений, а также определить для себя насколько выгодно рассматриваемое предложение.

Именно эти две причины, вынуждают граждан прибегать к помощи посреднических организаций, обеспечивающих справедливость и законность взаимодействия. Наиболее разумным и экономичным считается оформление аккредитива Сбербанка.

Данный банковский продукт Сбербанка способен подтвердить «чистоту» квартиры и убедить покупателя в отсутствии скрытых намерений продавца.Данный продукт Сбербанка следует рассматривать в качестве банковской гарантии. Подписывая договор аккредитива, клиент передает банку право и ответственность по контролю соблюдения всех условий сделки.

Одним из условий, без которого невозможно получить банковские гарантии, является официальное оформление аккредитива.Только при наличие договора купли-продажи, банк примет к рассмотрению заявление на оформление аккредитива.

Мало того, договор выступает основанием для применения банковской гарантии, то есть аккредитив можно считать официальным подкреплением договора, составленного между взаимодействующими сторонами. Алгоритм получения банковских гарантий в Сбербанке следующий:

  • Осуществляется открытие специального банковского (аккредитивного) счета, на который вносятся средства, в объеме, достаточном для оплаты объекта недвижимости.
  • Инициатор получения документа предоставляет банку пакет документов.
  • Компетентные сотрудники финансовой организации производят всестороннее изучение договора, в частности пунктов с указанием прав и обязанностей.

Данный счет не классифицируется как банковский вклад и не участвует в программе страхования, его открытие доступно как физическим, так и юридическим лицам. Доступ к средствам размещенным на специальном счете, вторая сторона сделки получает после предъявления свидетельств о переходе прав собственности.Аккредитив при покупке недвижимости имеет классический алгоритм исполнения, в который включен дополнительный компонент, в виде банковской организации – гаранта.

В целом, можно отметить следующую последовательность действий:

  • документы передаются в банк;
  • после одобрения договора Сбербанк и участники сделки оформляют и подписывают договор на получение аккредитива. Если первичный договор купли-продажи недвижимости, не получает одобрение Сбербанка, то он отправляется на доработку;
  • подписанный договор купли/продажи недвижимости регистрируется в Росреестре;
  • покупатель и продавец устно обсуждают возможность участия Сбербанка с целью обеспечения законности и открытости сделки;
  • составляется договор в котором детально прописываются все условия актуализации при покупке недвижимости;
  • выполняется подписание документов подтверждающих передачу прав собственности на объект недвижимости между покупателем и продавцом;
  • вносится требуемая сумма, которая временно блокируется Сбербанком;
  • обе стороны подписывают договор и заявление на предоставление Сбербанку прав аккредитации;
  • продавец получает гарантийный договор;
  • сторона, выступающая покупателем открывает банковский счет или использует уже существующий;
  • при обоюдном согласии сторон, происходит консультационная встреча с менеджером Сбербанка на которой обсуждаются детали, в частности: сроки, требуемые документы, гарантии и т.д.;
  • менеджер Сбербанка осуществляет всесторонний анализ договора с целью выявления недопустимых или противозаконных условий при покупке недвижимости;
  • продавец получает доступ к счету и право распоряжаться средствами, внесенными на него покупателем недвижимости.

Доказательством завершения сделки может выступать выписка о регистрации из ЕГРН, в которой указывается актуальный собственник объекта недвижимости. При отсутствии возможности у покупателя произвести регистрацию прав владения недвижимости, по причине не указанной продавцом, сделка считается ничтожной, и продавец не получает доступа к счету и средствам. В данном случае аккредитив Сбербанка, позволяет защитить правопреемника от мошеннических действий продавца.Данный банковский продукт доступен в нескольких вариациях, клиент может выбрать наиболее подходящие условия.

Среди предлагаемых Сбербанком видов аккредитива можно отметить:

  1. непокрытый – аккредитив с гарантийным сроком подразумевающий наличие траншей, то есть частичных переводов: первый в момент подписания документов, завершающих сделку, второй – после окончания оговоренного гарантийного срока покупки недвижимости.
  2. покрытый – средства на банковском счету остаются замороженными до исполнения продавцом договорных обязанностей в полном объеме;
  3. безотзывный – продукт предполагающий закрытие счета исключительно при наличии обоюдного согласия сторон;

Отдавая предпочтение конкретному виду продукта необходимо согласовать все возможные нюансы с продавцом. Чаще всего договор купли/продажи недвижимости содержит сведения о типе используемого аккредитива.Оба банковских продукта предоставляют гарантии сохранности денежных средств и их своевременной передаче одной из сторон при наступлении определенных обстоятельств. Но несмотря на наличие сходств, между ними имеются существенные различия, в их числе:

  1. безналичный расчет является и преимуществом, и недостатком. Покупатель перечисляет на счет ту сумму, которая полностью покроет стоимость покупки, оговоренную изначально. Это исключает возможность документально снизить стоимость объекта недвижимости, для изменения суммы для налогового отчета;
  2. аккредитив оптимален для обеспечения долгосрочных гарантий в силу меньшей стоимости обслуживания продукта;
  3. для использования ячейки клиенту банка необходимо подготовить необходимую сумму наличными, которую кассир должен будет пересчитать и проверить покупюрно. Удобство аккредитива в безналичном способе расчета, позволяющем существенно сэкономить время обеих сторон;
  4. размещение денег безналичным способом на банковском счете повышает их защищенность и позволяет использовать в качестве гарантии при совершении сделок различного характера.

Для реализации всех возможностей данного банковского продукта и его использования, клиенты должны соответствовать следующим критериям:

  1. иметь паспорт и договор купли/продажи;
  2. написать заявление без ошибок, по форме банка;
  3. иметь право на открытие депозита;
  4. договор не должен содержать противозаконных или сомнительных элементов, предоставленных в качестве условий.
  5. каждому участнику сделки должно исполнится 18 лет, они не должны иметь ограничения по дееспособности;

Получение аккредитива в Сбербанке платное, стоимость услуги зависит от юридического статуса участников сделки, обязанность оплаты услуги возлагается на сторону инициирующую получение гарантии.

Банк определяет следующие расценки:

  1. при использовании гарантии в сделках с движимым имуществом – 0,2%, но не менее 1500 рублей и не более 5000 рублей;
  2. для сделок между физлицами – 2000 рублей;
  3. при обеспечении сделок между физлицом и организацией – 0,5% от суммы сделки, но не менее 2500 рублей и не более 15000 рублей.

Данные расценки актуальны в текущем году и могут меняться в зависимости от различных обстоятельств в течении времени.

Существуют региональные отличия тарификации, для получения актуальных данных следует обратиться к компетентному сотруднику Сбербанка.Оплата производится из личных средств лица, заинтересованного в предоставлении гарантийного обслуживания, им может быть, как покупатель, так и продавец. При обоюдном желании обеспечить аккредитованное сопровождение сделки, затраты могут быть разделены, в том числе и в неформальной форме с зачислением долей на единый счет.
При обоюдном желании обеспечить аккредитованное сопровождение сделки, затраты могут быть разделены, в том числе и в неформальной форме с зачислением долей на единый счет.

При необходимости, обязанность оплаты можно закрепить в письменной форме указав в качестве одного из условий договора.Договор, составляемый сторонами сделки при использовании услуги, должен содержать следующие данные:

  1. реквизиты сторон сделки, а также банка, принявшего гарантийные обязательства;
  2. временной промежуток актуальный для осуществления всех этапов сделки;
  3. дата начала ведения счета;
  4. тип аккредитива;
  5. перечень и требования к документам, выполняющим функции доказательства завершенности сделки, которые должен предъявить продавец для получения доступа к счету;
  6. объем денежных средств, зачисленных на счет;
  7. идентификационный номер аккредитива;
  8. стоимость аккредитива, способ и порядок его оплаты.

Правила банка и закон позволяет корректировать и дополнять пункты договора, вносимые изменения не должны противоречить действующему законодательству.Коррективы вносятся после утверждения их допустимости со стороны банка. Для рассмотрения возможности изменить аккредитивный договор, в банк предоставляется заявление с подписями обеих сторон, удостоверяющими согласие каждой из них. В большинстве случаев, банк негативно относится к желанию клиентов изменить утвержденную форму договора, считая это нарушением юридических норм.

При отказе от проведения сделки, также необходимо наличие заявления с указанием причин отказа от операции и услуг банка.Аккредитив Сбербанка пользуется популярностью как у продавца, так и у покупателя, но чаще всего инициатором выступает покупатель, получающий большее количество преимуществ, в числе которых:

  1. исключение мошеннических схем и скрытых рисков;
  2. сохранность денег и отсутствие возможности их траты.
  3. гарантии исполнения обязательств продавца по сделке;

Ни при каких условиях, банк не нарушит пункты договора, составленного между ним и заказчиком. Являясь гарантом законности сделки, банк откроет доступ к средствам на счете для продавца, только после предъявления всех необходимых доказательств завершения сделки. По отзывам клиентов Сбербанка, пользовавшихся данным продуктом, можно сделать вывод, что стоимость его оправдана и окупается безопасностью.Среди возможных недостатков данного продукта можно отметить тот факт, что для получения гарантий требуется внести определённую плату.

Но если учитывать, что речь идет о нескольких миллионах (стоимость объекта недвижимости), сумма в 2000-15000 рублей является незначительной.

Гарантии сохранности средств и предоставление защиты интересов сторон сделки, куда большее преимущество. Еще одним недостатком можно назвать количество требуемых бумаг для оформления договора, а также время ожидания результата банковского решения.Являясь платной услугой, аккредитив позволяет без риска совершить сделку при покупке недвижимости. Продукт доступен как частным лицам, так и организациям, в зависимости от юридического статуса заказчика услуги, определяется ее стоимость.

Клиент может выбрать среди нескольких вариантов услуги, отличающихся между собой по способу исполнения обязательств, сроку действия и прочим существенным факторам.Оплата стоимости аккредитива возлагается на инициатора передачи прав гаранта Сбербанку. При обоюдной инициативе сумма, требуемая для оплаты может быть разделена между обеими сторонами сделки, в том числе с отражением данного факта в основном договоре при покупке недвижимости.

Аккредитив гарантирует законность и прозрачность сделки при покупке недвижимости, исключая финансовые риски и проблемы с законом, для каждой из сторон.

  1. 3 937 0 +22

Финансовые услуги Проект информирует о важнейших экономических и финансовых событиях, предлагая анализ и прогнозы развития ситуации. Всё оригинальное содержание, включая текст, дизайн, код, картинки, фотографии и видео, является интеллектуальной собственностью, а также находится под защитой «DMCA» – .

Войти

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Любая сделка купли-продажи несет в себе определенные риски для продавца и покупателя.

С целью обезопасить сделку от нарушений со стороны участников и третьих лиц, Сбербанк России предлагает посредническую услугу – аккредитив. Такая форма расчета позволяет избежать мошеннических схем при покупке товаров и оплате услуг и гарантирует, что продавец и покупатель будут соблюдать все условия сделки. Услуга по открытию аккредитива доступна юридическим и физическим лицам.

Далее будет рассказано, что такое аккредитив для физических лиц, на каких условиях он предоставляется и для каких сделок подходит. Термин «аккредитив» обозначает условное денежное обязательство.

С технической точки зрения это специальный расчетный счет в банке. Он открывается непосредственно перед проведением финансовой операции, которая подразумевает передачу денег от покупателя к продавцу.

Сбербанк в данном случае выступает гарантом сделки.

Банк «замораживает» денежные средства на аккредитиве и передает их одной из сторон только при соблюдении условий договора.

Поскольку банк взимает оплату за предоставление гарантий в виде аккредитива, использование данной услуги оправдано только для дорогостоящих сделок. Для физических лиц это может быть:

  1. продажа или покупка ценного имущества: автомобиля, оборудования, акций, доли в уставном капитале.
  2. оплата дорогостоящих услуг физических лиц и организаций;
  3. «альтернативная» сделка, когда частное лицо является одновременно продавцом и покупателем;
  4. продажа или покупка недвижимости, в том числе с привлечением ипотеки;

Взаимодействие продавца и покупателя при использовании аккредитива Сбербанка происходит следующим образом:

  1. покупатель переводит на аккредитив сумму, прописанную в договоре;
  2. если соблюдены все условия договора (оформлено право собственности на недвижимость, отгружен товар, выполнена услуга), то продавец получает деньги с аккредитива в полном объеме.
  3. стороны подписывают договор о купле-продаже товара или выполнении услуг с указанием суммы, условий и сроков сделки;

На последнем этапе банк обязательно проверяет документы, которые подтверждают соблюдение условий сделки.

Продавец и покупатель заранее согласовывают перечень документов и указывают его в договоре.

Например, при купле-продаже квартиры подтверждением сделки служит договор основания с отметкой о регистрации в Росреестре.

Главное отличие – безналичная форма расчета при использовании аккредитива. В банковскую ячейку помещают купюры, тогда как на сберегательном счете деньги хранятся в безналичном виде.

При успешном завершении сделки с использованием ячейки продавец получает деньги наличными.

В случае с аккредитивом нужная сумма переводится на расчетный счет продавца. В связи с этим можно сказать, что аккредитив является более удобным и безопасным способом хранения и передачи денежных средств. отличается некоторой вариативностью.

Существуют разные виды исполнения данного денежного обязательства в зависимости от способа списания средств:

  • Покрытый аккредитив. В этом случае полная сумма сделки замораживается на расчетном счете и перечисляется продавцу в срок, указанный в договоре.
  • Отзывной аккредитив означает, что покупатель может вернуть свои деньги по согласованию с банком при возникновении проблем во время сделки. Такая форма расчета подходит при покупке автомобиля или другого имущества, требующего дополнительного проверки.
  • Непокрытый аккредитив. Покупатель вносит на расчетный счет полную сумму, однако списание осуществляется частями с определенной периодичностью. Такой аккредитив подходит при оплате цикличной услуги, например, поставках товара.
  • Безотзывной аккредитив позволяет вернуть деньги как продавцу, так и покупателю. Подходит для сделок, где обе стороны подвергаются одинаковому риску.

Существуют и другие виды аккредитивов, однако вышеперечисленные способы расчета являются основными и используются в Сбербанке чаще всего.

Гарантом сделки с использованием аккредитива является Сбербанк. Участники сделки надежно защищены, поскольку банк внимательно следит за соблюдением условий договора обеими сторонами.

При этом:

  1. покупателю гарантирован возврат денежных средств, если по каким-либо причинам сделку нельзя будет совершить;
  2. продавец также защищен от финансовых потерь, поскольку получает деньги в полном объеме не от покупателя, а от банка.

Форма расчета при использовании аккредитива – безналичная, что обеспечивает участникам сделки дополнительные преимущества. Стороны договора избавлены от необходимости пересчитывать деньги и проверять подлинность купюр. В результате значительно снижается риск мошенничества и сокращается время на выполнение расчетных операций.

Крупнейший банк России предлагает своим клиентам выгодные условия оформления аккредитива.

Открыть расчетный счет для совершения сделки можно в любом отделении Сбербанка. Банк гарантирует всем сторонам договора безопасность, конфиденциальность и экономию времени при использовании услуги. Открытие расчетного счета занимает 20 минут, а сделку любой сложности можно провести за один день.

Кроме того стоимость обслуживания аккредитива в Сбербанке ниже по сравнению с другими кредитно-финансовыми учреждениями нашей страны. Преимущества аккредитивов в Сбербанке – это простота оформления, доступная стоимость и безопасность. Кроме того участник сделки может подобрать аккредитив таким образом, чтобы оказаться в наиболее выгодных условиях.

К недостаткам аккредитива можно отнести только нежелание Сбербанка заниматься оформлением мелких сделок. Для открытия аккредитива обе стороны договора должны иметь активный лицевой счет в Сбербанке.

Участники сделки приходят в банк с пакетом необходимых документов. В банке следует заполнить заявление на открытие аккредитива с указанием полной информации о самой сделке и ее участниках. Помимо заявления заполняют также сопроводительное письмо с подробным описанием действий сторон при тех или иных обстоятельствах.

После этого стороны выбирают вид аккредитива и подписывают договор с банком. Сбербанк установил следующие тарифы за обслуживание расчетного счета и проведение сделок:

  1. 2000 рублей надо будет заплатить за обслуживание аккредитива;
  2. 0,3% от суммы, если стороны сделки находятся в отделениях Сбербанка в разных регионах (лимиты варьируются от 1500 до 10000 рублей);
  3. 2000 рублей стоит продление срока действия аккредитива.
  4. 0,2% от суммы договора при условии, что покупатель и продавец находятся на территории одного региона (при этом нижний лимит составляет 1000 рублей, а верхний – 5000);

Аккредитив открывается в рублях. Срок действия условного денежного обязательства обязательно оговаривается в заявлении.

Как правило, сроки устанавливает покупатель.

Для ипотечных сделок банк открывает аккредитивы на 120 дней. Продление срока действия любого аккредитива возможно на срок не более 60 дней.

Узнать подробнее об условиях открытия сберегательного счета можно на официальном сайте Сбербанка.

В правом нижнем углу главной страницы находится раздел «Дополнительные услуги», где нужно выбрать подраздел «Аккредитивы». После перехода в подраздел пользователь увидит страницу с подробным описанием процедуры оформления аккредитива. Перечень необходимых документов также есть на сайте Сбербанка в подразделе «Аккредитивы».

Участники сделки обязательно должны предоставить в банк:

  1. договор основания (договор цессии, ДДУ, купли-продажи, оказания услуг).
  2. паспорта;

Кроме того продавец и покупатель заполняют заявление на аккредитив и сопроводительное письмо. Если участники сделки хотят отозвать аккредитив или пересмотреть его условия, они должны обратиться в банк с заявлением «Об отзыве аккредитива» или «Об изменении условий». Образцы документов можно скачать на сайте Сбербанка в разделе с аналогичным названием.

Шаблоны заявления и сопроводительного письма также есть в любом отделении Сбербанка. Сотрудник офиса поможет заполнить документы и оформить аккредитив.

Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости и других крупных сделках

Крупная финансовая сделка, например, покупка недвижимости, всегда сопряжена с высокой степенью риска для всех её участников.

Продавец может остаться без оплаты, а покупатель – без сбережений или без имущества. Защитить свои интересы в операциях с дорогостоящими товарами позволяет специальная услуга – аккредитив.

Её суть заключается в том, что всю ответственность за проведение расчетов берет на себя кредитное учреждение, гарантируя сторонам процесса удовлетворение их потребностей. В данной статье рассмотрим, как клиенты Сбербанка могут обезопасить себя от недобросовестных продавцов/покупателей.

Аккредитив – одна из услуг Сбербанка, которая помогает клиентам финансовой организации не сомневаться в благоприятном исходе крупной сделки с недвижимостью или другим ценным имуществом. Благодаря такой опции покупатель гарантированно становится обладателем товара, за который была внесена оплата, а продавец стопроцентно получает денежные средства с продажи при соблюдении всех условий договора.

Если по тем или иным причинам покупатель остается без недвижимости, за которую заплатил, банк возвращает ему деньги.

К данной услуге целесообразно прибегать в следующих ситуациях:

  1. При приобретении квартиры, дома, коттеджа и другой недвижимости, в т.ч. в ипотеку;
  2. При участии в цепочке договоров купли-продажи (т.е. в обмене жильем);
  3. При продаже или покупке автомобиля, профессионального оборудования, акций компаний, доли в бизнесе и т.п.;
  4. При оплате дорогостоящих услуг (к примеру, адвоката, финансового управляющего или какого-либо юридического лица).

Если при выборе способа расчёта отдано предпочтение банковскому аккредитиву, схема действий будет такой:

  • Заключение оферты между сторонами сделки, в которой в обязательном порядке фиксируются права участников, допустимые сроки исполнения обязательств, предмет соглашения и стоимость товара/услуги. Таким документом может быть договор купли-продажи (в т.ч. проект), цессии или оказания услуг.
  • Проверка банком законности финансовой операции, при отсутствии нарушений – перевод денег продавцу.
  • Выполнение условий сделки продавцом и предоставление в кредитное учреждение официального подтверждения перехода имущественных прав покупателю (например, выписка из Росреестра).

    Если сделка касается не недвижимости, подтверждающие документы оговариваются индивидуально.

  • Открытие покупателем счета, на который им должна быть внесена вся сумма по договору плюс комиссия за аккредитив.

Безусловно аккредитив пользуется огромной популярностью в сделках с недвижимостью. При этом покупка квартиры на вторичном рынке вызывает больше сомнений, чем операция с новостройкой, ведь не исключен риск внесения денежных средств за обремененное имущество.

Однако и взаимодействие с недобросовестным застройщиком может привести к печальному результату.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, лучше заблаговременно позаботиться о наличии гарантий полного и своевременного исполнения обязательств договора купли-продажи обеими сторонами. Именно с этой целью Сбербанк и предоставляет своим клиентам услугу по принятию ответственности за безопасное проведение расчетов и за соблюдение условий оферты.

Решение воспользоваться аккредитивом Сбербанка имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  1. Безналичная форма расчетов ускоряет процедуру взаимодействия продавца с покупателем, особенно при совершении сделок между жителями разных городов.
  2. На оформление услуги понадобится около 10 минут, на проверку и завершение сделки – не более 1 рабочего дня (даже если покупатель и продавец из разных городов).
  3. Обязательства гарантированно будут исполнены всеми сторонами надлежащим образом и строго в отведенный для этого срок.
  4. Минимальная цена аккредитива для физических лиц составляет 1500 руб., что несущественно в сравнении с величиной возможных убытков.
  5. В случае невыполнения условий договора одним из участников сделки, второму возвращаются денежные средства или имущественные права.
  6. Продавец защищен от риска неполучения средств за товар, переданный во владение покупателю.
  7. Оформить банковский продукт предельно легко и просто в отделениях Сбербанка по всей стране. Также подача онлайн-заявки может быть осуществлена посредством сервисов ДБО (дистанционного банковского обслуживания) из любого удобного места.

Несмотря на всю пользу аккредитива, стоит учитывать некоторые особенности данной услуги:

  • Бумажная волокита – для оформления сделки требуется написание заявления, сопроводительного письма и пр.
  • Высокая стоимость – для юридических лиц гарантии могут обойтись в несколько десятков тысяч рублей.
  • Наличие комиссии – зависит от вида сделки.
  • Ограничение операций – кредитное учреждение не берет на себя ответственность при совершении клиентами небольших сделок.

Комиссия за пользование аккредитивом составляет:

  1. Купля продажа движимого имущества, одной из сторон операции выступает юр. лицо – 0,5% от размера сделки (мин.

    – 2500 руб., макс. – 15 тыс. руб.).

  2. за счет заемных средств, предоставленных Сбербанком – 3400 руб.
  3. Купля-продажа движимого имущества, обоими участниками сделки являются физ. лица – 0,2% от суммы, указанной в договоре (минимум 1500 руб., максимум 5000 руб.);
  4. за счет собственных денег – 2000 руб.;
  5. Приобретение или продажа недвижимости:
    • за счет собственных денег – 2000 руб.;
    • за счет заемных средств, предоставленных Сбербанком – 3400 руб.

Как ранее уже было отмечено, оформить аккредитив физ. лицо может с помощью сотрудника отделения финансовой организации или самостоятельно в личном кабинете онлайн-банка.

При офлайн-оформлении потребуется выполнение следующих действий:

  • Заключить договор о банковском обслуживании. После этого специалист кредитного учреждения по телефону или электронной почте уведомит получателя об активации услуги. От получателя требуется предоставление документального подтверждения успешного осуществления своих обязанностей по договору.
  • Обратиться в структурное подразделение банка, в котором предоставляется данная услуга. При себе необходимо иметь паспорт и договор купли-продажи/его проект или любой другой документ-основание.
  • Дождаться исполнения аккредитива. Если получатель предъявил все необходимые бумаги до 12:00, операция завершится до конца этого рабочего дня, если после 12:00 – на следующий день. При обнаружении в документах расхождений с условиями аккредитива, оплата не производится.
  • Написать заявление на открытие аккредитива, указав в нем реквизиты плательщика и получателя.
  • Открыть сберегательный счет и внести требуемую сумму с учетом комиссии за услугу. Если уже есть открытий счет, можно воспользоваться им.

Примечание: Ознакомиться со списком уполномоченных офисов можно на официальном сайте банка (sberbank.ru) в разделе “Отделения и банкоматы”. Также уточнить данную информацию можно у оператора горячей линии номеру +7 495 500-55-50 или 900 для звонков с мобильных телефонов.

Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для открытия Сберегательного счета требуется:

  • Ознакомиться с условиями счета и нажать кнопку «Продолжить».
  • Поставить галочку о согласии с условиями счета и нажать «Открыть…».
  • После этого вклад будет открыт.
  • Нажать на плюсик рядом с разделом «Вклады и счета».
  • Выбрать продукт («Сберегательный счет») и валюту вклада.
  • Войти в мобильное приложение (можно установить на смартфоны с Android или iOS).

Чтобы оформить аккредитив необходимо:

  • Отслеживать изменение статуса заявки.
  • Ввести в строку поиска слово «Аккредитивы» и выбрать услугу.
  • Проверить данные, подтвердить выполнение операции и сохранить документы.
  • Найти заявку на аккредитив, направленную застройщиком через через СберAPI или Сбербанк Бизнес Онлайн, и активировать ее.

Примечание: Клиент, отправляющий заявку в онлайн-режиме, обязательно должен быть резидентом РФ и действующим клиентом Сбербанка с подтвержденными и актуальными в системе паспортными данными.

В мобильном приложении предоставляется возможность оформить аккредитив только на покупку-продажу недвижимости. Если в личных данных, указанных в договоре с застройщиком или в банковской базе, допущены ошибки.

аккредитив оформить не удастся.

Юр. лица используют аккредитив при совершении крупных торговых сделок и при финансировании различных мероприятий. Оформление услуги особенно актуально в операциях с переводными векселями, иностранными партнерами, а также для осуществления платежей в пользу сторонних компаний. Процедура открытия аккредитива юр.

лицом практически полностью совпадает с алгоритмом действий физ.

лица. Но интернет-заявки отправляются из личного кабинета сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн» или через СберAPI, а не из мобильного приложения. При возникновении желания защитить свои финансовые интересы от недобросовестного продавца квартиры или дома одни клиенты кредитной организации принимают решение воспользоваться банковской ячейкой, другие – открыть аккредитив.

В обоих случаях гарантируется безопасное осуществление сделки, но методы расчета разные.

Банковская ячейка – удобный инструмент внесения оплаты за объект недвижимости наличными деньгами.

До выполнения продавцом всех возложенных на него обязательств деньги находятся в надежном месте под круглосуточной охраной. Если операция совершается в пределах одного города, размещение и получение средств в отделении банка не вызывает каких-либо неудобств.

Если участники территориально удалены друг от друга, расчет наличными – не лучшая идея.

Аккредитив – подстраховка в крупных сделках, по которым выбран безналичный способ оплаты. Деньги хранятся на сберегательном счете до предоставления в банк подтверждения надлежащего исполнения получателем условий оферты.

После проверки законности и корректности операции средства со сберегательного счета покупателя поступают на счет продавца.

При выявлении каких-либо нарушений вся сумма возвращается пострадавшей стороне. Таким образом, главное принципиальное отличие аккредитива от банковской ячейки состоит в том, что при использовании ячейки невозможен безналичный расчет, а при аккредитиве исключено внесение оплаты наличными. Безналичные операции в наше время наиболее популярны, и вопрос о получении дополнительной страховки при осуществлении крупных финансовых сделок считается одним из наиболее актуальных.

Для решения данной задачи в Сбербанке был реализован простой инструмент, учитывающий потребности и покупателей, и продавцов. Открывая аккредитив, физ. лицо может не беспокоиться о том, что после перечисления денег продавцу, оно останется не только без желанного товара/услуги, но и без своих денег. В то же время продавец может не бояться того, что не получит денежные средства после добросовестного выполнения своих обязательств по договору.

Таким образом, благоприятный исход сделки для всех её участников – главная задача аккредитива.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

One thought on “Как открыть аккредитив в сбербанке для сделки купли продажи

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+