Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Автомобильное право - Незаконные начисления банками штрафные санкции заемщику

Незаконные начисления банками штрафные санкции заемщику

На чем зарабатывают банки – незаконные штрафы по кредитам физических лиц

При оформлении кредита клиенты мало думают о предполагаемых штрафах и просрочках. Ведь практически все уверенны, что таких наказаний им точно удастся избежать. На самом деле, не допустить просрочки и штрафов удается не всем.

Свои коррективы в финансовые отношения с кредитодателем вносит сама жизнь. И внезапное увольнение, проблемы со здоровьем или простая забывчивость приводит к тому, что клиенту приходится выплачивать штрафы банковскому учреждению за несоблюдение условий договора. Штрафные суммы порой очень внушительные.

И получая новые платежи, многие клиенты недоумевают, откуда в счетах взялись такие большие цифры. А все потому, что перед подписанием кредитного договора заемщики мало углубляются в вопросы начисления штрафов и пени. А этому пункту необходимо посвятить немало внимания.

С юридической точки зрения считается, что в соглашении, которое подписано двумя сторонами, пункты соглашения становятся обязательны к исполнению. Но иногда в схеме начисления штрафа и пени за просрочку платежей складывается весьма интересная ситуация.

Заемщик получает квитанции о необходимости оплаты штрафов в размере, который превышает даже сумму кредита.

Возобновление платежей ситуацию не спасает. Ведь стоит только пропустить несколько обязательных выплат, как следующие расчеты пересчитывают для погашения неустоек и штрафов.

В итоге основная сумма кредита не погашается, в результате чего обязательства растут, а выплаты улетают без следа. Подобная ситуация раньше встречалась довольно часто.

Банки имели полное право начислять подобные суммы, так как все нюансы действительно прописаны в договоре.

Но при этом большинство банковских учреждений попросту пользовались неосведомленностью своих заемщиков. Чтобы предупредить подобные случаи правительство приняло решение установить граничный размер начисляемых штрафов.

Закон о просрочке регулирует отношения кредиторов и кредитодателей при рассмотрении проблем с выплатами по кредитам.

В законе четко проговаривается понятие просрочка. Это отклонение от выбранного графика погашения долга.

Так что даже если клиент пропустил один день с момента крайнего срока оплаты по кредиту, банк имеет право за это время начислить неустойку.

Правда, в таком случае штраф ограничен определенной цифрой. За один день просрочки банк имеет право начислить пеню в размере не более, чем 1/360 от ставки рефинансирования. На сегодняшний день ставка рефинансирования равна 7,75%.

Получается, что максимальный уровень пени на 2018 год равен 0,021%. Чтобы понять схему начисления пени, можно привести типичный пример кредитования клиента. Допустим, что заемщик взял ссуду в размере 300 тыс.

руб. на несколько лет. Процент кредитования составил 20%. Банк установил обязательный ежемесячный платеж в размере 9000 рублей.

В связи с определенными проблемами в финансовом плане клиент не смог своевременно оплатить долг и пропустил оплату за 40 дней. За эти дни было пропущено два обязательных платежа.

Чтобы посчитать размер пени, необходимо сначала посчитать пеню за первый месяц просрочки. Для этого 9000 умножаем на количество дней (их 30) и умножаем на 0,021. Получается 56,7 рублей. Далее нужно посчитать просрочку после неоплаты второго платежа. Для этого берем уже сумму двух просроченных обязательных платежей, которая равна 18000.

Для этого берем уже сумму двух просроченных обязательных платежей, которая равна 18000. Её умножаем на оставшиеся 10 дней просрочки за второй месяц и на 0,021%. Получается 37,80 рублей. Таким образом, общая сумма штрафа для клиента, который несвоевременно оплатил кредит, равна 94,5.

Как видно, сумма довольно символическая, особенно если сравнивать с суммой кредитования и размером ежемесячного платежа. Вряд ли клиенты будут переживать о необходимости своевременно вносить суммы для погашения кредита при таких несущественных штрафах. Разумеется, банки подобная ситуация совершенно не устраивает.

Поэтому почти все современные банковские учреждения используют в работе пункт 2 Закона о начислении пени. В этом пункте оговаривается, что размер начисления пени может быть увеличен, если стороны выражают свое согласие на этот счет. И именно по этой причине специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием соглашения внимательно изучить все пункты договора.

В том случае, если клиент изучает кредитный договор внимательно, он может найти там несколько вариантов неустойки:

  1. фиксированный платеж с принципом нарастания – такой вид платежа предусматривает рост суммы за каждую последующую просрочку. И если сумма за первую несвоевременную оплату может составить всего 100 рублей, то вторая просрочка обойдется клиенту уже в 200 рублей, а третья еще дороже;
  2. фиксированный платеж – его начисляют за любой случай просрочки платежа, даже если эта просрочка составила всего один день;
  3. начисление процента от суммы долга – пеню в таком случае рассчитывают каждый день до момента поступления на счет ежемесячного платежа;
  4. комбинированный вариант – одновременно несколько вариантов начисления пени.

Санкции за неуплату или несвоевременное внесение платежа всегда прописаны в кредитном договоре. И если клиент такой договор подписал, он, соответственно, согласился с его условиями. Оспаривать подобные ситуации не имеет смысла.

Но сегодня все чаще возникают судебные споры по причине того, что банки начисляют пеню, размер которой выше ежемесячного платежа. В таком случае есть возможность отстоять свои права в суде. В ряде ситуаций банк может вернуть плательщику сумму штрафов или выплаченных неустоек.

Такая ситуация возможна, если просрочка у клиента возникла в связи с серьезными жизненными ситуациями или в связи с техническими проблемами банка.

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в банк, а если банк не пытается идти навстречу клиентам, дело передают в суд. К проблемам, которые могут повлиять на пересмотр пени и штрафных санкций, относят серьезные заболевания заемщика или членов его семьи, заметное ухудшение финансового положения семьи, потерю работы, травмы.

Каждая причина рассматривается банком отдельно, и в зависимости от ситуации принимается решение об отсрочке или рефинансировании кредитного займа для клиента.

Эти меры направлены на то, чтобы облегчить финансовое положение клиента и не допустить серьезных задолженностей по ссуде.

На такие уступки банки идут не только ради клиентов, они преследуют свои цели — стараются получить свои средства обратно. Если банки понимают, что причины для списания у клиента есть, и он намерен подавать в суд, они часто стараются уладить ситуацию мирно. Дела в итоге проходят процедуру очищения перед тем, как попасть на стол к судье.

Дела в итоге проходят процедуру очищения перед тем, как попасть на стол к судье.

Это означает, что все незаконно начисленные штрафы и пени со счета клиента будут списаны и ситуация по оплате для клиента может существенно изменится в лучшую для него сторону. Поэтому опасаться, что судебный процесс затянется надолго, в данном случае не нужно.

Банковские учреждения стараются получить выгоду от любой предоставленной клиентам услуги.

И, к сожалению, немало заемщиков попадаются на уловки банковских договоров. Поэтому, чтобы не искать потом выход из финансовой ловушки банков, необходимо прислушиваться к советам специалистов:

  • Внимательно следите за графиками выплат кредита. Не нужно тянуть с оплатой ежемесячного платежа до крайнего срока. Лучше вносить нужные суммы за несколько дней, чтобы не возникло ситуация с начислением пени по техническим причинам.
  • Оцените свои финансовые возможности перед тем, как обращаться в банк за ссудой. Размер ежемесячного платежа должен быть в рамках семейного бюджета.
  • Если избежать штрафов за просрочку оплаты не удалось, а суммы штрафов заметно выше долга по кредиту, не нужно тянуть с обращением в банк. Если банк отказывается пересчитывать оплату, необходимо отправляться в суд с заявлением о пересчете неустойки.

Банковский штраф, банковские пени

Банковский штраф или пени – вид санкций, налагаемых кредитной организацией на клиента на основании заключенного между ними договора.

Пени и штрафы для некоторых банков могут составлять существенную статью дохода. Порой такая прибыль занимает третье место после процентных платежей за и банковских комиссий. В то же время это одно из немногих средств, которые кредитные организации могут использовать для того, чтобы воздействовать на недобросовестных клиентов.

Штраф – разовая мера. Он может взиматься только один раз за одно нарушение. В отличие от штрафа пени рассчитываются исходя из срока, в течение которого происходит нарушение договора. Поэтому размер пени может существенно превысить сумму штрафа.

В то же время Гражданского кодекса РФ гласит, что если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения, то суд может ее уменьшить.

Чаще всего банки используют следующие виды штрафов и пени:

  1. — штраф за . Может выражаться в фиксированной сумме, а также в процентах от суммы просроченного платежа или от всего размера долга;
  2. — штраф за неразрешенный овердрафт. Начисляется тогда, когда клиент случайно или предумышленно допускает перерасход средств сверх установленного лимита. Чаще всего выражается в повышенной процентной ставке. Согласно максимальный размер штрафных санкций за несвоевременную оплату долга определяется условиями кредитного договора и ограничен следующим образом: — 20% годовых в случае, если на сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;

— 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Редко, но все-таки встречаются в банковской практике и другие виды штрафов: за снижение минимального остатка по счету, за неиспользованный кредитный лимит, за непредоставление документов, подтверждающих доход () в течение срока действия длительного кредитного соглашения, например по или , и пр. Кроме того, ранее могли применять штрафные санкции при досрочном погашении займа.

Однако ситуация изменилась после вступления в силу с 1 ноября 2011 года и Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик имеет право вернуть взятый кредит досрочно при условии уведомления об этом займодавца не позже чем за 30 дней. Для того чтобы не подвергаться штрафам и пени, необходимо внимательно изучить и заключаемый с ним договор, а также не нарушать взятых на себя обязательств.

Как не платить штрафы и пени по просроченному кредиту?

19 июня 2018Если Вы допустили просрочку по ежемесячному платежу, это понесет за собой начисление неустойки со стороны банка.

Пени и штрафы по задолженности должны быть указаны в в кредитном договоре, но, скорее всего, это немаленькие цифры. Размер неустойки, которая может быть начислена банком может быть просто «нереально завышенной».

Чем дольше должник не платит свои платежи, тем больше будет размер начисленной пени, а потому потери могут оказаться немалыми.Любые штрафы по кредитам и займам возможно снизить, только нужно знать как это грамотно сделать.Снижение суммы штрафов актуально чаще всего в тех ситуациях, когда размер неустойки уже стал в половину всей суммы долга, а то и удвоил сумму задолженности вдвое.

Банки пользуются тем, что должнику начисляются проценты и штрафные санкции на сумму долга, а потому они будут оттягивать время до подачи в суд, чтобы сумма долго значительно увеличилась.Статья 333 Гражданского Кодекса РФ предполагает снижение пеней и штрафов должника. Суд может уменьшить размеры неустойки, если

«подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства»

. Во время оценки последствий, после нарушения долговых обязательств, суд может принять во внимание и те обстоятельства, которые не имеют прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.Если ваша просроченная задолженность с процентами и штрафами свыше 300 тысяч рублей, вы можете Если по Вашему долгу была начислена неустойка, но банк пока еще не обращался в суд для ее взыскания, необходимо написать в банк заявление о своем несогласии с суммой начисленной неустойки.

В обращении лучше всего указать свое предложение по решению данной проблемы, например, предложить банку снизить размер начисленной ими суммы неустойки.

Рекомендуем прочесть:  Пересечение через сплошную

Обратите внимание, что письмо пишется в двух экземплярах. Один экземпляр передается сотрудникам банка, а во втором сотрудник, принявший первый экземпляр, должен расписаться в его получении.

Если в банке отказываются ставить подпись на втором экземпляре вашего заявления, отправьте письмо по почте заказной корреспонденцией с уведомлением, а также описью содержимого.Если банк получил письмо, но так и не пошел вам навстречу и отказался снижать размер суммы неустойки, то важно получить от них о этом письменный ответ. Если банк отказывается предоставить вам письменный отказ о снижении суммы неустойки, то можно будет обратиться в суд для снижения размера неустойки в порядке судебного разбирательства.Если банк обращается в суд после того, как начислит размер неустойки, то вы имеете право на написание письменного ходатайства о снижении размера неустойки.

Если вы направляли ранее в банк письмо о снижении суммы неустойки, но оно не было рассмотрено, то копию этого заявления, а также почтовое уведомление о получении следует приложить к своему ходатайству.Для того, чтобы вашего заявление было удовлетворено необходимо обратить внимание суда на следующее:- Обратите внимание, что у банка не было никаких серьезных последствий, понесенных из-за просрочки вашего платежа по кредиту.
Если вы направляли ранее в банк письмо о снижении суммы неустойки, но оно не было рассмотрено, то копию этого заявления, а также почтовое уведомление о получении следует приложить к своему ходатайству.Для того, чтобы вашего заявление было удовлетворено необходимо обратить внимание суда на следующее:- Обратите внимание, что у банка не было никаких серьезных последствий, понесенных из-за просрочки вашего платежа по кредиту.

Хотя статья 330 ГК РФ говорит, что неустойка будет взыскана в любом случае из-за нарушения своих обязательств, обязательно отметьте, что размер неустойки должен быть в пределах разумного.- Обратите внимание на соотношение ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также суммы начисленной неустойки. Так, например, размер начисляемой пени 0,3% за один день просрочки выйдет в более, чем 100% годовых, что совершенно несоразмерно ставке рефинансирования ЦБ РФ.- Обратите внимание на соотношение вашего долга по кредиту, а также размеру неустойки, которую банк начислил на сумму задолженности.

Если сумма оставшейся задолженности не высока, а размеры неустойки значительно превышают ее, это является нарушением ваших прав.- Обратите внимание, обоснован ли период, в течение которого банк не подавал на вас в суд и тянул. Конечно же, банк имеет право подать на своего клиента в суд в любое время, пока действует срок исковой давности, но обратить на этот факт внимание суда следует, если банк специально долго тянул для начисления большей суммы процентов и умышленного получения большого дохода за счет размера неустойки.- Если материальное положение у вас в настоящий момент тяжелое, то на это также следует обратить особое внимание. Плохое состояние здоровья, наличие несовершеннолетних детей, инвалидов в семье и т.п.

все эти факторы следует обязательно подтвердить в суде соответствующими справками. Подтверждением своей нетрудоспособности и других отягощающих факторов вы сможете доказать, что не являетесь злостным неплательщиком.Обратите внимание, что не стоит рассчитывать на то, что написав в суд ходатайство о снижении размера неустойки, вы не получаете гарантию получения положительного ответа.

Если суд принял решение отказать вам в снижении неустойки без явных причин, то вы имеете право на обжалование этого решения.Бесплатная юридическая консультация 8 800 707-79-45

За что штрафуют банки: громкие случаи наказаний

21 января Сегодня все чаще уполномоченные органы штрафуют банки, и оснований для таких штрафов все больше. Но не всегда меры административного воздействия при судебном оспаривании одобряются судом. Рассмотрим административную практику привлечения банков к ответственности и примеры из судебной практики.

Представляем интересные кейсы, иллюстрирующие, какие действия банков подпадают под статьи, а какие суды, в отличие от регуляторов, считают вполне законными.

Самые интересные кейсы 2021 года.Центральный банк России оштрафовал банк «Открытие» по ст. 14.29 и 15.26.3 Кодекса об административных правонарушениях, связанных с некорректной работой с кредитными историями.

Об этом говорится в размещенном на сайте регулятора сообщении.Статья 14.29 КоАП РФ формулируется как

«Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»

. Согласно ей, наказуемы

«незаконные действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния»

. Штраф для юридических лиц может составлять от 30 тыс.

до 50 тыс. рублей.Статья 15.26.3

«Неисполнение обязанности по подтверждению и представлению исправленных сведений, содержащихся в основной части кредитной истории, в бюро кредитных историй»

предусматривает административное наказание за неисполнение в срок обязанностей «по представлению… источником формирования кредитной истории информации, подтверждающей достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитной истории, либо ненаправление указанным источником соответствующих достоверных сведений или просьбы об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй в установленный законом срок». Штраф для юридических лиц также может составить от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.Постановление от 16 июля 2021 года вступило в силу 6 августа 2021 года.В «Открытии» позже сообщили, что работают над тем, чтобы исключить подобные нарушения.Постановление Банка России подтверждает тот факт, что «Открытие» не имеет каких-либо преференций.

Основной акционер Банка столь же требователен к нему в части исполнения регуляторных требований, как и к другим игрокам рынка. В данном случае претензии регулятора касаются взаимодействия банка «Открытие» c бюро кредитных историй.Кредитные организации имеют право отказать антимонопольным органам в предоставлении сведений, содержащих банковскую тайну, наказывать банки за такие действия нельзя, разъяснил Верховный Суд РФ (Определение от 1 февраля 2021 года № 305-АД18-18535).

Законодательство не содержит положений, обязывающих банки представлять в антимонопольный орган по его мотивированному требованию документы, составляющие банковскую тайну, и отказ банка в предоставлении таких документов не образует состав административного правонарушения.ВС РФ приводит в пример разбирательство между Федеральной антимонопольной службой и Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики. Так, ФАС России направила в Банк запрос о предоставлении сведений обо всех операциях по всем открытым и закрытым счетам Банка с указанием контрагентов и наименования операций.

Организация отказала ведомству, пояснив, что эта информация относится к сведениям, содержащим банковскую тайну.

При повторном истребовании сведений Банк их передал, но кредитную организацию все равно привлекли к административной ответственности за первый отрицательный ответ.Банк с такой ситуацией не согласился и оспорил решение ФАС России. Три инстанции арбитражного суда в удовлетворении требований отказали на основании того, что нормы Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» не содержат ограничений по составу и объему запрашиваемой информации, необходимой для осуществления антимонопольным органом его задач и функций.

Три инстанции арбитражного суда в удовлетворении требований отказали на основании того, что нормы Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» не содержат ограничений по составу и объему запрашиваемой информации, необходимой для осуществления антимонопольным органом его задач и функций. Объем запрашиваемых сведений, состав документов, порядок и сроки их представления должны определяться антимонопольным органом в каждом конкретном случае в зависимости от предмета проверки и иных существенных обстоятельств, сочли суды.ВС РФ отменил судебные акты и удовлетворил требования Банка в том же деле. Судебная коллегия ВС РФ признала, что антимонопольный орган вправе запрашивать информацию у различных органов и организаций, в том числе у банков, но свою работу антимонопольщики должны выполнять с соблюдением требований законодательства о государственной тайне, банковской тайне, коммерческой тайне или об иной охраняемой законом тайне, указывает высшая судебная инстанция.

Нормы законов о банковской деятельности и о конкуренции в их взаимосвязи не содержат положений, обязывающих Банк представлять в антимонопольный орган по его мотивированному требованию документы, составляющие банковскую тайну.Верховный Суд отменил штраф в 20 000 рублей, назначенный Плюс-банку башкирским управлением Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по ч.

1 ст. 14.57 КоАП.Организацию привлекли к ответственности за нарушение Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”»

(далее — закон № 230-ФЗ). В 2018 году один из заемщиков перестал платить по автокредиту.

Требуя погасить долг, сотрудники Банка начали оказывать на заемщика психологическое давление.Должнику отправляли сообщения в соцсети и размещали записи на страницах его знакомых с использованием нецензурных выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство, а также угроз применения физической силы и причинения вреда здоровью. Банк связывался с третьими лицами, «допустив при этом раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности, его взыскании и других персональных данных должника неограниченному кругу лиц.Нижестоящие суды оштрафовали кредитную организацию. Однако ВС РФ с ними не согласился, отменил предыдущие решения и прекратил административное производство.

Из Постановления, вынесенного в середине июня, следует, что Плюс-банк не является

«субъектом вмененного административного правонарушения»

. Таковыми, согласно ч. 1 ст. 14.57 КоАП, считаются

«кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций)»

.Юристы считают, что решение несет большие риски, пишет «Коммерсант».

ВС РФ фактически разрешил банкам действовать в стиле черных коллекторов, для борьбы с которыми и принимался Закон № 230-ФЗ.

Законопроект, отменяющий спорную формулировку в КоАП, пока находится в разработке, поскольку Минюст и Банк России спорят о разграничении полномочий.

ФССП настаивает, что правила, установленные законом № 230-ФЗ, распространяются на всех участников соответствующих правоотношений, в том числе кредитные организации.По данным ЦБ, в первой половине 2021 года граждане более 3 тыс.

раз жаловались на банки в связи с их действиями по взысканию долгов.

Регулятор вынес 133 протокола об административном правонарушении и 13 предписаний об устранении нарушений. ФССП за тот же период получила более 1 360 обращений и возбудила 42 дела.

По шести из них судами назначены штрафы на сумму 235 тыс. рублей.Центробанк обвинил ПСБ и «ФК Открытие» в незаконном получении из БКИ информации о клиентах.

Указанные кредитные организации были оштрафованы регулятором на 30–50 тыс. рублей.Первым был оштрафован банк «Открытие».

В банковском учреждении пообещали впредь таких нарушений не допускать. Штраф на ПСБ был наложен регулятором в начале декабря 2021 года.

Если в случае с «Открытием» незаконный доступ к кредитным историям носил массовый характер, то ПСБ допустил такое нарушение лишь один раз.

В Банке его объяснили технической ошибкой.Для получения сведений о заемщике из БКИ банки составляют запрос, в котором в обязательном порядке должно быть его согласие. Чем больше обращений поступает от банков по конкретному заемщику, тем ниже его скоринговый бал. В результате банки начинают рассматривать такого заемщика как подозрительного, из-за чего его шансы на получение кредита заметно сокращаются.Штраф в 30–50 тыс.

рублей накладывается регулятором не за каждый незаконный запрос информации в БКИ, а по факту выявленного нарушения.

Таким образом, наказание для банков является несоизмеримо малым.

Им проще платить незначительные штрафы за несанкционированный доступ к кредитным историям, нежели предоставлять кредиты неблагонадежным заемщикам.Рекламируя свои услуги, банки часто не указывают подробно все условия предоставления той или иной услуги, что, безусловно, нарушает Федеральный закон от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» (далее — Закон о рекламе).Например, Банк Уралсиб в январе 2018 года был оштрафован на 100 тыс.
Им проще платить незначительные штрафы за несанкционированный доступ к кредитным историям, нежели предоставлять кредиты неблагонадежным заемщикам.Рекламируя свои услуги, банки часто не указывают подробно все условия предоставления той или иной услуги, что, безусловно, нарушает Федеральный закон от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» (далее — Закон о рекламе).Например, Банк Уралсиб в январе 2018 года был оштрафован на 100 тыс. рублей. На одном из екатеринбургских информационных сайтов была размещена реклама под заголовком

«Банк Уралсиб предложил программу рефинансирования потребительских кредитов сторонних банков»

.

В рекламной информации не было сообщено об условиях оказания услуги.

Так, указанная процентная ставка в размере 14,9% годовых в действительности применяется лишь для определенной категории клиентов — впервые обратившихся в Банк Уралсиб. В итоге один из клиентов Банка, не получивший обещанную ставку, пожаловался на Банк в ФАС.Такое же нарушение было выявлено в рекламе «ФК Открытие».

Федеральная антимонопольная служба России в августе 2021 года после проверки поступивших жалоб оштрафовала банк «ФК Открытие» на 700 тыс. рублей за распространение ненадлежащей рекламы, говорится в сообщении ведомства.ФАС признала кредитную организацию нарушившей Закон о рекламе (ч. 7 ст. 5 Закона № 38 «О Рекламе»).

Речь идет о распространении рекламы финансовых услуг без указания всех условий, влияющих на сумму расходов, которые гражданин понесет при получении кредита.В конце июня «ФК Открытие» объявил о новой стратегии продвижения и позиционирования бренда. Новым слоганом Банка должна была стать фраза «“Открытие” — государственный банк нашего времени». Однако Центробанк спустя несколько часов после презентации слогана заявил, что выступает категорически против использования этой фразы и любых других маркетинговых акций, указывающих на долю государства в Банке.

По мнению ЦБ, указание на прямое или косвенное госучастие приведет к возникновению нерыночных преимуществ. Банк был вынужден отказаться от слогана.

В рекламной кампании с 8 июля стал использоваться слоган «Меняемся вместе с вами».Управление федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Липецкой области выписало штраф в 150 тыс. рублей Совкомбанку. Специалисты Роспотребнадзора проверили жалобу заемщика и нашли в работе кредитной организации нарушение, но в Банке с выводами проверяющих не согласились и решили обжаловать постановление о штрафе в арбитражном суде Липецкой области.Как указано в материалах суда, жительница Липецкой области в 2018 году взяла в Совкомбанке кредит на сумму 299 882 рубля. Внимательно изучив документы, женщина пришла к выводу, что Банк обманул ее при заключении договора, и липчанка за защитой своих интересов отправилась в Роспотребнадзор.

Эксперты ведомства провели проверку. Они установили, что сотрудник Банка ввел потребителя в заблуждение относительно сумм ежемесячного платежа и полной суммы возврата. Совкомбанку вменили в вину то, что в заявлении о предоставлении кредита ежемесячный платеж составляет 10 607,57 рублей, но фактически липчанку обязали платить за кредит по 12 155,92 рублей в месяц.

Причем в эту сумму включили сервисные услуги. Эксперты за это нарушение привлекли Совкомбанк к административной ответственности по ст.

14.7. «Обман потребителей» и выписали ему штраф.Представленные доказательства и выводы Управления Роспотребнадзора о совершении Совкомбанком правонарушения Банком не опровергнуты, посчитали в суде и полностью отклонили заявление кредитной организации Решение суда на момент публикации этой статьи еще не вступило в законную силу и может быть обжаловано.На эту тему можно говорить бесконечно. На жадность руководства банков накладывается жадность его сотрудников, которые в попытке заработать себе прибавку к зарплате идут на всяческие хитрости, чтобы одурачить клиентов. Приведем типичные схемы обмана клиентов на этапе заключения договора:

  1. Навязывание дополнительных услуг типа страхования — не менее популярная схема обмана, с которой наверняка сталкивались многие. Вы пришли за кредитом, вам оформляют документы и среди них дают договор страхования. Вы знаете, что можете отказаться (сейчас многие грамотны!), однако вам говорят, что без заключения договора у вас испортится кредитная история и вообще не факт, что дадут кредит и т.д., и т.п. На самом деле ни с кем из клиентов не стали бы заключать договор о выдаче кредита, если бы его уже не одобрили. В конкретных условиях максимум содержится зависимость процентной ставки от наличия договора. Ни о каких проблемах с кредитной историей и речи быть не может.
  2. Очень популярная схема — мисселинг. Это когда под видом одной услуги, предлагается другая. Например, клиент пришел за вкладом, а ему под видом вклада оформляют договор, по которому он отдает свои деньги в фонд с ненулевыми рисками остаться без денег. Или вкладывается в акции и ценные бумаги, о чем узнает только тогда, когда приходит домой, а то и позже. Все это выдается под видом «тут процент выше!». Хотя процент, как раз и не гарантируется. Хорошо, если останется при своих, а иногда — вообще с убытками.
  3. Еще одна очень любимая схема — что-нибудь не договорить. Например, во всех рекламных материалах сообщается, что пластиковая карта, которую вы получаете, имеет бесплатное обслуживание. Вы спрашиваете у менеджера — он подтверждает. Действительно, обслуживание бесплатное. Потом оказывается, что только в течение первого года.

Так как же с этим бороться?Комитет Государственной Думы по финансовому рынку вводит на рассмотрение законопроект о санкциях банкам за обман клиентов.

Эти санкции распространяются не только на само кредитное учреждение, но и на конкретных врущих людям менеджеров, пытающихся заработать. Диапазон наказаний по этому закону самый разнообразный: от штрафов до дисквалификации менеджеров (запрет работать с клиентами —-физическими лицами). Для банков, как и для менеджеров, они еще не определены и будут обсуждаться, но меры, предусмотренные в законопроекте, впечатляют.За неправильное информирование клиентов предусматриваются меры от штрафов в несколько сотен тысяч рублей до отзыва лицензий.

Хотя последнее наказание наверняка слишком жесткое, но можно быть уверенным, что сотни тысяч рублей штрафа тоже охладят пыл слишком ретивых банкиров, пытающихся заработать обманом собственных клиентов.В Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ

«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

(далее — Закон о Банке России) внесены поправки, в соответствии с которыми регулятор (ЦБ РФ) наделяется правом налагать на кредитные организации штраф до 1% размера собственных средств. Согласно ст. 74 Закона о Банке России штрафы для банков рассчитываются в зависимости от характера и тяжести совершенного нарушения исходя из процентного соотношения с величиной минимального либо оплаченного уставного капитала кредитной организации.При этом максимальный размер штрафа ограничен и колеблется в диапазоне от 0,1% минимального размера уставного капитала кредитной организации (от 90 тыс. рублей до 1 млн рублей в зависимости от вида лицензии на осуществление банковских операций) до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала кредитной организации (от 900 тыс.

до 10 млн рублей).В пояснительной записке к законопроекту говорится: надзорная практика ЦБ показывает, что применение меры в виде штрафа в его действующем размере не приводит к адекватному воздействию на банки, в деятельности которых выявлены системные ошибки.В конце 2017 года сообщалось, что ЦБ решил привязать размер штрафов для банков, не соблюдающих законодательство и не исполняющих предписания регулятора, к величине их собственного капитала.

Верхняя граница штрафа не устанавливается.

ЦБ надеется, что модифицированные штрафы заменят отзыв лицензий и улучшат ситуацию для клиентов банков.Издержки, которые несут недобросовестные кредитные организации по оплате штрафов, сейчас не перекроют получаемой ими выгоды от проведения их клиентами сомнительных операций.

Ужесточение норм в первую очередь ощутят крупные банки.Сейчас планируется с Росфинмониторингом несколько усовершенствовать системы обязательного контроля с точки зрения упрощения объемов передачи информации, тем самым повысятся штрафы.Минимальный уставный капитал — это копейки, небольшие суммы, поэтому величина будущих штрафов, возможно, не будет к нему привязана.

Точный размер штрафов еще обсуждается, но вырасти они могут в десятки раз.В 2017 году больше десятка российских банков, в том числе из топ-30, получили миллиардные штрафы за проведение сомнительных операций.Штраф для банков, не соблюдающих законодательство и не исполняющих предписания регулятора, согласно действующему законодательству, составляет до 0,1% минимального уставного капитала (не более 1 млн рублей). В случае неисполнения предписаний об устранении нарушений, а также если нарушения создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) банка, штраф может достигать 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального уставного капитала (10 млн рублей).По данным Банка России, в первом полугодии 2017 года объем сомнительных операций клиентов кредитных организаций только по выводу денежных средств за рубеж и обналичиванию денежных средств более чем в 4000 раз превысил размер взысканных с кредитных организаций штрафов.Таким, образом, банкам будет сложнее работать.

С вступлением в силу изменений увеличение регуляторных рисков возникнет у крупных кредитных организаций, у которых оплаченный уставной капитал больше минимального, в этом случае при наличии нарушения и размер санкций будет существенно выше.ЕвропаАнтимонопольное ведомство комиссара ЕС по делам конкуренции Маргрет Вестагер после долгого расследования приняло решение оштрафовать в общей сложности более чем на миллиард евро несколько крупнейших европейских и зарубежных банков за тайный сговор и скоординированные сделки с различными валютами.Совместная игра на обменных курсах «спот» более чем с десятком валют принесла уличенным в картельном сговоре банкам значительные прибыли.

Банки Barclays, The Royal Bank of Scotland (RBS), Citigroup, JPMorgan и MUFG Bank (бывший Bank of Tokyo-Mitsubishi) должны отдать в бюджет Евросоюза в общей сложности более миллиарда евро, сообщает пресс-служба Еврокомиссии.Шотландский банк UBS хоть и признан виновным в участии в двух сговорах, успел первым во всем признаться и обо всем рассказать, за что и был в соответствии с законодательством ЕС освобожден от уплаты штрафа.Надо думать, у банкиров не осталось особого выбора, кроме как признать вину под грузом неопровержимых доказательств в виде «убежавших» из служебной переписки электронных писем, в которых сотрудники банков делятся планами, договариваются о совместных операциях в системе Forex.Расследование Еврокомиссии показало, что ряд индивидуальных трейдеров валют, курирующих продажи с немедленной оплатой и поставкой («спот») в системе Forex, от имени перечисленных банков обменивались друг с другом конфиденциальной информацией и планами сделок, координировали свои торговые стратегии, обмениваясь посланиями в закрытых профессиональных интернет-чатах на платформе Bloomberg.«Добрые взаимоотношения» позволяли трейдерам получать чувствительную для рынка валют информацию и таким образом принимать верные решения о своевременности тех или иных сделок купли-продажи валют.Банки получали дополнительную прибыль, а «дружелюбные» трейдеры — очень весомые комиссионные. Некоторые из них знали друг друга лично, каждое утро встречаясь в поезде, направляющемся из Эссекса, где они живут, в Лондон, где расходились по офисам своих банков. Другие участники сговора были вовлечены в обсуждения посредством электронной переписки.

Формально оставаясь конкурентами, финансовые специалисты на самом деле с 2007 по 2013 год действовали как одна команда.Брюссель счел вину и прибыли Citigroup более весомыми, чем нарушения других банков-соучастников, и наложил на этот банк самый крупный штраф в размере более 310 млн евро.Компании и частные лица, совершающие сделки с партнерами в других странах, зависят от банков при обмене одного вида валюты на другой.

Спотовые сделки с иностранными валютами — это один из крупнейших рынков мира, на котором оборачиваются ежедневно миллиарды евро.АмерикаПо данным INTERFAX.RU, американские регуляторы оштрафовали банки мира на общую сумму 243 млрд долларов с финансового кризиса 2008 года, говорится в отчете Keefe, Bryuette & Woods. Больше трети этой суммы пришлось на Bank of America.Большинство штрафов связаны с обманом инвесторов относительно качества ипотечных активов, которые они продавали до обвала американского рынка недвижимости, приводит данные отчета MarketWatch.Лидером по выплаченным компенсациям является Bank of America — за последние десять лет он выплатил штрафы на сумму 76,1 млрд долларов.

На втором месте с большим отрывом — JPMorgan Chase с показателем 43,7 млрд долларов, на третьем — Citigroup (19 млрд долларов).Среди иностранных банков больше всех выплатили Deutsche Bank (14 млрд долларов) и Royal Bank of Scotland (10,1 млрд долларов).

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

2 thoughts on “Незаконные начисления банками штрафные санкции заемщику

  1. Если ты платишь в месяц по 10000 рублей, то в год это будет 365% от 10000 — 36500. Во втором случае — 36,5% от 10000 — это 3650. Это если в суд обратятся и ваш адвокат судье озвучит этот закон — тогда судья снизит ставку до 0,1% в день. Но судебные издержки возможно перекроют сумму задолженности…

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+