Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Отказ от страхования жизни при ипотеке

Отказ от страхования жизни при ипотеке

Отказ от страхования жизни при ипотеке

В каких случаях ипотечный заемщик сможет отказаться от страховки

Придя в банк за ипотекой, можно уйти оттуда не только с деньгами, но и со страховкой, а то и несколькими. Банки, продавая полисы заемщикам, сокращают свои риски и увеличивают доходы, получая от страховщиков агентские комиссии. Когда страховка нужна, а когда от нее можно и отказаться, рассказывает «Российская газета — Неделя». Фото: iStock Выдача ипотечного кредита сопровождается предложением целого набора полисов для защиты от самых разных рисков: от утраты или повреждения предмета залога (квартиры, дома) и прекращения или ограничения права собственности на предмет залога (титульное страхование) до потери работы, трудоспособности или ухода из жизни заемщика.

Из всего этого списка обязательным по закону является только страхование залоговой недвижимости.

Отказаться от него нельзя. Покупка остальных полисов — личное дело заемщика. Но есть нюансы.При отказе от страхования банк (если это прописано в договоре) вправе пересмотреть процентную ставку по кредиту.

Отсутствие полиса титульного страхования может обойтись заемщику в 1-1,5 процентного пункта к ставке. При отказе сразу от двух видов страхования — жизни и титула — ставка может вырасти на 8-10 процентных пункта.Что делать? С одной стороны, в случае с ипотекой (договор, как правило, заключается в среднем на 15-20 лет) страхование заемщику необходимо.

За это время случиться может всякое, в том числе и со здоровьем. Страховка — гарантия того, что кредит не придется выплачивать родственникам заемщика: остаток долга и проценты погасит страховая компания.В ситуации с покупкой жилья на вторичном рынке имеет смысл застраховать право собственности на квадратные метры. Полис пригодится, если, к примеру, выяснится, что при продаже недвижимости были нарушены права несовершеннолетних наследников бывшего владельца, или если вскроется мошенничество и договор купли-продажи расторгнут.

Заемщик останется без жилья, но с необходимостью выплачивать кредит.В случае с ипотекой обязательно только страхование залоговой недвижимостиС другой стороны, ипотека все еще остается дорогой. Мало кому хочется платить еще и за страховку.Чтобы сэкономить, специалисты советуют приобретать полисы непосредственно в страховых компаниях, а не в банках (они продают продукты нескольких аккредитованных страховщиков). Даже если вы уже заключили договор страхования при оформлении кредита, его можно расторгнуть в течение 14 дней (так называемый период охлаждения).

После этого стоит изучить имеющиеся на рынке предложения и заключить договор с той страховой компанией, которая предлагает наиболее оптимальный вариант с точки зрения цены и набора рисков. Приобретенный таким образом полис может стоить в 1,5-2 раза дешевле, чем тот, который продал вам банк. Не забудьте отнести договор страхования в свою кредитную организацию.

Там должны поставить отметку, что страховка у вас есть.В сентябре 2021 года в силу вступит норма, которая позволит заемщикам возвращать часть страховки при досрочном погашении кредита.

Потребовать назад «неиспользованную» долю страховки можно будет в течение 14 дней с даты досрочного погашения.

ЦБ предложил освободить россиян от оплаты страховки при выдаче ипотеки

В перечень страховых случаев по имущественному страхованию ЦБ предлагает внести:

  1. страховка не будет покрывать такие случаи, как атомный взрыв, военные действия, а также ущерб имуществу, возникший по вине самого заемщика.
  2. утрату или повреждение имущества третьими лицами, в том числе в результате грабежа или разбоя;
  3. утрату или повреждение имущества в результате пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий;

Читайте на РБК Pro При страховании здоровья и жизни ипотечного заемщика полис должен покрывать смерть по любой причине, получение человеком инвалидности первой или второй группы, длительный больничный, потерю клиентом дохода в результате эпидемий.

В числе исключений — самоубийство заемщика или намеренное причинение вреда ради наступления страхового случая. Если риски реализуются, банк получит от страховой компании выплату, которая должна быть направлена на погашение ипотечного кредита. В этом случае кредитор не сможет требовать исполнения обязательств от заемщика в размере страховой суммы.

Страховая сумма по таким договорам должна быть равна размеру обязательств на конец каждого отчетного периода, указывает ЦБ. Банк России также считает, что кредиторы не должны привязывать факт наличия страховки к условиям ипотечного договора или процессу выдачи ссуды.

ЦБ ранее законодательные инициативы, которые касались борьбы с навязыванием страховок. «На самом деле это революция», — оценивает инициативу ЦБ управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин.

По его словам, перенос расходов на страхование с заемщиков на кредиторов в первую очередь отразится на комиссионных доходах банков.

«При оформлении страховых договоров для ипотеки банк зарабатывает на комиссиях [страховщики платят банкам за продажу полисов — РБК], причем сразу— кредит только выдан, проценты банк будет получать много лет, а комиссию сразу — и может направить это в прибыль. И страховые компании очень хорошо зарабатывают на этом виде, потому что там низкая убыточность, выплаты небольшие. И все это за счет заемщиков. А теперь получается, что все переворачивается с ног на голову», — отмечает Янин.

Банковский канал остается основным для продаж страховых продуктов в России, ЦБ (.pdf). По итогам 2021 года объем собранных страховых премий составил 1,48 трлн руб.

Три четверти взносов страховщики получили от посредников, а половину от этой суммы — или около 555 млрд руб.

— от банков. Комиссии, которые взимают банки за привод страховщикам новых клиентов, за год выросли на 9,1 п.п., до 36,6% от взносов.

Больше половины подобных доходов (66,4%) банкам обеспечило именно страхование жизни заемщиков. Возникшие расходы банки могут попробовать снизить за счет страховщиков. «Банк будет сам выбирать страховую компанию и, скорее всего, диктовать свои условия, потому что переговорная позиция сильнее.

Наверняка очень сильно снизятся страховые тарифы — банки будут выбирать либо компании с наиболее низкими тарифами, либо будут обращаться к своим дочерним структурам.

Здесь могут возникнуть риски демпинга и того, что банки будут меньше обращать внимание на надежность и рейтинги страховых компаний», — перечисляет Янин.

Он не исключает, что финансовую нагрузку разделят и заемщики.

Выпадающие комиссионные доходы банки будут пытаться компенсировать за счет повышения ставок по ипотеке, считает руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. «Если банки захотят компенсировать данную нагрузку за счет заемщиков, то это вполне может привести к росту средних ставок по ипотечным кредитам.
«Если банки захотят компенсировать данную нагрузку за счет заемщиков, то это вполне может привести к росту средних ставок по ипотечным кредитам.

Сегодня подобная мера уже практикуется: для заемщиков, отказавшихся от ипотечного страхования, как правило, действуют более высокие ставки по кредитам», — предупреждает он. Заемщики вряд ли выиграют от смены подхода к страхованию в ипотеке, уверен директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень: «Банки будут стараться поддержать маржинальность ипотечных продуктов.

Скорее всего, расходы на страхование будут включены в ставку».

  1. «ВТБ считает преждевременным комментировать данную инициативу», — сказал представитель кредитной организации.
  2. Банки будут закладывать свои расходы на страхование в ставки, но заемщики не обязательно проиграют от смены подхода, говорит зампред правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин. Клиентам не нужно будет ежегодно контролировать размер страховых выплат и решать вопросы с пролонгацией договора, кроме того, банки уже не смогут применять санкции при отсутствии страхования, перечисляет топ-менеджер.
  3. Росбанк намерен участвовать в обсуждении этой концепции с ЦБ, заявил директор кредитного департамента «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. По его словам, совместное решение должно отвечать «как интересам заемщиков, так и кредитных и страховых организаций».
  4. Сбербанк и Райффайзенбанк отказались от комментариев. Остальные банки из топ-20 не ответили на запрос РБК.
  5. Новая концепция, с одной стороны, поможет снизить риски и банков, и заемщиков, но с другой стороны, ставки на рынке вырастут, рассуждает руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина. «Общая стоимость кредита не должна измениться — если раньше заемщики несли расходы по страховке напрямую, то теперь, они будут заложены косвенно», — резюмирует она.
  6. Инициатива ЦБ — логичная реакция на ситуацию с распространением вируса, утверждает представитель Московского кредитного банка. «Назрела необходимость разработать новые методики и инструменты для оценки рисков», — пояснил он.
  7. Перекладывание расходов по страхованию на банк приведет к увеличению ставки по кредиту на 0,6–0,7 процентного пункта, оценивает директор департамента кредитного бизнеса банка «Открытие» Михаил Чамров. Он объясняет это невысокой маржинальностью ипотеки.

Как можно отказаться от страховки ипотеки в Сбербанке в 2021 году в первый и второй год

Прежде чем выдать кредит особо крупных размеров, банку необходимо быть уверенным, что предполагаемый заемщик будет в состоянии выплатить его в любом из возможных случаев. Выплачивают ипотеку десятками лет, и случиться может все что угодно.

Банк страхует себя, настаивая на страховании жизни и недвижимости заемщика перед сделкой.

При таком раскладе банк получит свои деньги если не от самого клиента, то от страховой фирмы. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке — попробуем ответить по порядку.

Перед подписанием договора всегда следует обращать внимание на то, какие виды страхования там указал Сбербанк.

Не на все страховки вы обязаны соглашаться по законодательству, и вправе попросить убрать ненужные пункты из договора.

Банк со своей стороны старается добиться от заемщика подписания как можно большего количества дополнительных услуг. Поэтому необходимо знать, от чего можно отказаться. В договоре может присутствовать обязательное страхование и дополнительное (необязательное).

Обязательное страхование прописано в законодательстве и является обязательной частью при выдаче денежных средств на покупку жилья.

Собственность, купленная в ипотеку, оформляется в залог до полного погашения заемщиком кредита.

При этом заемщик обязательно должен з, из-за которых банк может понести убытки.

Защищает данное страхование от риска полного разрушения объекта.

Клиент вправе сам выбрать для оформления страховки на жилье. От всех остальных услуг, которые банк предлагает заемщику при подписании договора, есть возможность отказаться. Все остальные виды относятся к необязательным.

Банк не может заставить заемщика застраховать себя или взять другие платные услуги. Все это делается на усмотрение клиента. При подписании ипотечного договора следует обращать внимание, какие виды страхования присутствуют на бумаге.

В некоторых случаях Сбербанк надеется на невнимательность клиента и включает в договор огромное количество дополнительных услуг, за которые придется заплатить приличную сумму денег при подписании договора. Внимание! Если вы хотите отказаться от предоставленного списка необязательных услуг страховых компаний, следует попросить менеджера предоставить новый договор без включения данных услуг.

К дополнительному страхованию можно отнести:

  1. Титульное страхование. Это вид страховки, компенсирующий денежные средства при обстоятельствах, из-за которых клиент теряет право собственности. Она не несет никакой пользы заемщику и является гарантией исключительно для банка, которую оплачивает заемщик.
  2. Имущественное страхование ремонта, имущественных ценностей, бытовой техники.
  3. Страхование жизни. Такая страховка может оплатить стоимость ипотечного кредита при гибели заемщика или при полной потери трудоспособности. Если страховка оформлена, то при наступлении страхового случая страховая компания берет на себя весь долг и расплачивается с банком. Если не оформлена, то выплачивать придется родственникам, кому перейдет собственность по наследству.

Если клиент отказывается от страховки, сотрудники банка пытаются переубедить его, или настоять на том, что это обязательная часть сделки. Это не так. Они попросту обманывают и пытаются заработать на вас деньги.

Страховые компании уже давно сотрудничают со Сбербанком.

Банк приводит новых клиентов страховым компаниям, а они выплачивают ему определенный процент с каждого приведенного клиента.

Банк находится в плюсе сразу с двух сторон.

С одной — получает свой процент за всех приведенных клиентов, с другой — при срабатывании страховки, за которую платит клиент. Перед тем, как отказаться от страховки, лучше просчитать, будет ли это выгодно.

Полис оформляется еще до выдачи Сбербанком денежных средств, и срок действия документа – 1 год.

После чего необходимо самостоятельно продлить полис и представить документы Сбербанку. Если не оформить полис, кредитор может самостоятельно поменять условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными платежами. При отказе от страховки жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1 процент.

С учетом всех переплат по кредиту чаще всего выгоднее все же оформить страховку. Кроме того, если страховки не будет, Сбербанк может вообще отказать в выдаче кредита. Сейчас рекомендуем сделать расчет платежа по ипотеке с учетом страхования жизни и без него.

Для этого заполните данные по вашему займу в калькуляторе по ставке со страховкой, а затем без нее. Когда калькулятор выдаст вам размер ежемесячного платежа, то вычтите из платежа без страховки платеж со страховкой.

Далее полученную разницу умножьте на 12. Если полученная сумма будет выше стоимости страхования, то выгоднее оформить , если нет, то выгоднее отказаться от страховки, но стоит всегда помнить о возможных рисках. Сумма кредита Тип платежей Аннуитетный Дифференцированный Процентная ставка, % Материнский капитал Нет Да Дата выдачи Срок кредита 0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет 0 мес.

1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес.

6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. Досрочные погашения Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы Добавить Дата Тип Сумма/ставка Рассчитать погашение Первый год ипотеки чаще всего проходит застрахованным. После чего необходимо продлить страховку и представить документы в Сбербанк.

После чего необходимо продлить страховку и представить документы в Сбербанк.

На второй год возможно отказаться от страхования ипотеки, но только по необязательным рискам, а именно:

  1. Титул.
  2. Жизнь и здоровье заемщика;

При этом не стоит забывать, что если отказ от ни чем не грозит, то при отказе от страхования жизни может увеличится ставка по ипотеке на 1%. Обязательно прочтите ваш , где прописан этот пункт.

Важно! От страховки недвижимости отказаться не получится, так как это является обязательным страхованием. Возможно также отказаться от страховки по ипотеки и вернуть деньги. Такая возможность распространяется на необязательные страховки: жизнь, здоровье, титул, трудоспособность, страхование ремонта и другие.

Вернуть деньги и аннулировать обязательное имущественное страхования на случай разрушения жилища нельзя.

Все зависит от момента, в который застрахованное лицо решило отказаться от услуг страховой компании:

  1. в период охлаждения (14 дней) после выдачи полиса можно вернуть до 100% оплаченной страховой премии;
  2. при плановом погашении в срок вернуть страховую премию невозможно, даже если страховой случай не произошел.
  3. при досрочном погашении кредита можно вернуть только неиспользованную часть страховки с учетом расходов на ведение дела, которые составляют до 40% от премии;

Важно! Страховая премия возвращается по заявлению лица, оформившего полис.

О том, как правильно вернуть страховку в зависимости от обстоятельств мы подробнее .

Здесь можно рассчитать стоимость страхового полиса со всеми услугами включительно, или без них.

Важный момент! Стоимость полиса оформленного онлайн обычно дешевле стандартного, поэтому при продлении договора страхования на второй год или при оформлении полиса в первый раз для ипотеки стоит обязательно сделать расчет на калькуляторе, чтобы сэкономить. Отказаться от страхования ипотеки можно, но делать это необдуманно не стоит.

Это влечет за собой не всегда выгодные последствия. Сбербанк может увеличить вам ставку по ипотеке на % или откажет от выдачи ипотеки совсем. Также вам может быть полезно узнать об и о том, Если статья вам понравилась, не потеряйте – сохраняйте в социальных сетях.

Лайки приветствуются! Заранее спасибо. Дежурный юрист поможет разобраться с возникшими вопросами. Обратиться к нему можно использую окошко в нижней части экрана справа.

Оценка статьи:

(голосов: 2, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку? – с таким вопросом заемщики регулярно обращаются к юристам и кредитным менеджерам.

В условиях снижения доходов граждане стремятся сократить издержки. Мы решили разобраться, насколько это реально.

Из статьи вы узнаете

  1. Обязательно ли страхование при ипотеке?
  2. Может ли банк навязывать свою страховую компанию по ипотеке?
  3. Можно ли вернуть страховку после погашения ипотечного кредита?

Всегда ли нужно покупать полис Обязательным условием ипотечного кредитования является страхование залога. Требование закреплено ст.31 закона 102-ФЗ. Отказаться от его выполнения заемщик не вправе.

Уклонение от покупки полиса признается недобросовестностью. На этапе рассмотрения заявки банк вправе отказать в предоставлении кредита. Если же нарушение допускает действующий заемщик, договор с ним расторгнут в одностороннем порядке.

Все деньги потребуют вернуть.

Страховка здоровья, жизни, титульного владения недвижимостью, а также защита от риска гражданской ответственности не являются обязательными. Подключение к этим программам должно производиться на добровольной основе. Банк вправе лишь поощрить клиента понижением годовой ставки или предоставлением иных льгот.

Обязательной покупка полиса личного страхования может стать при участии в государственной программе.

Защита жизни и здоровья заемщика нередко становится условием субсидирования ставки или выделения материальной помощи. Вам будет интересно прочитать

Все про страхование ипотеки Что нужно знать о навязывании услуг Кредитор не вправе ограничивать заемщика в выборе страховой компании. Банки могут лишь предлагать клиентам приобрести полис у одного из своих партнеров.

На практике отказ от заключения соглашения приводит к отклонению заявки либо резкому увеличению процентной ставки. Доказать навязывание услуг очень тяжело.

Финансовые организации ссылаются на свободу договора. Показательным стал спор между жителем города Корсаково и Сбербанком РФ (обзор дела № 64-КГ17-8).

Гражданин получил кредит, одновременно присоединившись к программе личного страхования. Сотрудник банка не уведомил заемщика о добровольности подключения. В результате из займа удержали свыше 46 000 рублей. При этом премия страховщика была равна только 12 000. Остальная сумма являлась комиссией кредитного учреждения.

Остальная сумма являлась комиссией кредитного учреждения. Ознакомившись с условиями, гражданин пришел к выводу о незаконности действий банка.

Мужчина отправился в суд. В первой и второй инстанциях истец одержал победу. Служители Фемиды заявили о грубом нарушении прав потребителя.

Со Сбербанка РФ в пользу заемщика взыскали полную стоимость страховки, штраф, а также компенсацию морального вреда.

Верховный суд России решение отменил.

Высшая инстанция отметила собственноручное подписание гражданином заявления о подключении к системе.

Это, по мнению коллегии, свидетельствовало о намерении клиента приобрести полис на заявленных условиях.

Ответственность за своевременное и внимательное ознакомление с правилами возложили на заемщика. Бороться с навязыванием услуг юристы рекомендуют с опорой на нормы о «периоде охлаждения». Правило введено указаниями ЦБ РФ № 4500-У от 21.08.2017 года. Суть его сводится к признанию права на отказ от заключения договора с возвратом премии.

Суть его сводится к признанию права на отказ от заключения договора с возвратом премии. Обосновывать свое решение потребитель не должен. Препятствием к реализации механизма становится наступление страхового случая.

Применительно к ипотечным займам это маловероятно. Уклонение компании от возврата денег, в том числе комиссии взысканной банком, является основанием для жалобы.

Сообщить о нарушении можно на сайте ЦБ РФ.

Таким образом, отказ от страховки по ипотечному кредиту после его получения возможен. Отозвать заявление разрешается по всем программам. Исключение составляет лишь полис на предмет залога.

При этом важно соблюсти срок в 14 дней.

Внутренними правилами этот период иногда увеличивают. Однако ориентироваться безопаснее на минимальное ограничение.

Подать требование можно в произвольной форме через банк. Принимая решение, нужно помнить о праве кредитора на увеличение процентной ставки и ужесточение условий пользования займом.

Вам будет интересно прочитать

Стоит ли делать страхование жизни при ипотеке Можно ли вернуть деньги после расчетов с кредитором Моментом прекращения договора страхования становится перечисление последнего по графику взноса. Соглашение считается исполненным, даже если во время его действия риск не был реализован. Вернуть деньги, перечисленные компании в качестве премии, нельзя.

Иная ситуация складывается при досрочном погашении кредита. Заемщик приобретает право требования компенсации.

Ему возвращается части премии по полису. Расчет суммы производится пропорционально неиспользованному времени защиты. Правовым основанием являются ст.

7, 11 закона 353-ФЗ, а также ст. 9.1 закона 102-ФЗ. Подобрать оптимальный вариант страховки вам поможет данный сервис:

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке?

Анонимный вопрос · 11 августа 201867,2 KИнтересно8 · 75Универсальное страховое агентство для жителей Москвы и Московской области. Все виды. · ПодписатьсяОтвечаетОтказаться нельзя.

Но можно нарушить требование ипотечного договора, понимая, что за это может грозить (читайте договор).

Стоимость страхования квартиры для выполнения ипотечного (кредитного, залогового) договора составляет примерно 0,16% от страховой суммы в год. Если размер кредитной задолженности, например, 2 млн. руб., то стоимость полиса = 3200 руб.

в год (а еще для хороших людей действуют скидки).Хороший ответ · 5,0 KКомментировать ответ.Ещё 3 ответа · 59Официальный страховой агент. Оформлением полисов ОСАГО, КАСКО, ипотечного.ПодписатьсяМожете — от всего можно отказаться.

НО: — читайте внимательно Договор с банком, там написано какие санкции банк может применить.

Обращаю внимание на слово МОЖЕТ !

Банк может применить санкции а может и не применять — это уже на его усмотрение. Ну а сами санкции, начиная от повышения процентной ставки и пересчета суммы ежемясячного платеа и вплоть. Читать далее2 · Хороший ответ2 · 14,0 KКомментировать ответ.

· 520Банки, инвестиции, страхование, НПФПодписатьсяМожно, но только от страхования жизни.

Страхование имущества (новой квартиры) в любом случае является обязательным, но не является обязательным оформить данную страховку именно в ПАО «Сбербанк» (ООО СК «Сбербанк страхование»), можно застраховать квартиру у любой другой страховой компании, может где-то выгоднее тарифы. 15 · Хороший ответ11 · 22,2 KВ 2016 году я последний раз платила за страховку по ипотеке.

Прошлые года сбербанк мне звонил (писал), с.

Читать дальшеОтветить161Показать ещё 4 комментарияКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также · 218Финансовый эксперт✅ Разбираюсь в кредитах и инвестировании.

Знаю все о.День добрый. Выбор страховой компании будет определяться тарифами на страхование. Т.е. берете и звоните в каждую страховую в вашем городе и спрашиваете, сколько будет стоить полисПо результатам выбираете наименьшую стоимость.У меня была ВСК, Росгосстрах.1 · Хороший ответ · 2,7 K · 265Член Адвокатской палаты Московской области.

Номер в реестре 50/8591 · Страхование жизни и здоровья — добровольная услуга. В течение 14 дней после оформления кредита вам необходимо написать заявление о расторжении договора. Если вам не вернут страховку, следует обращаться в суд, правда будет на вашей стороне.

Если вы написали заявление позднее установленных 14 дней, то в суде необходимо будет обосновать, почему вы вовремя не смогли отказаться от страховки в установленном законом порядке. 11 · Хороший ответ4 · 14,9 K · 983Историк в декрете:)Страхование кредита обычно оформляется на весь срок выплаты.

Соответственно, если человек выплачивает кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования.

Заявление на возврат нужно писать сразу при написании заявления на досрочное погашение или же составляется после закрытия кредита. 11 · Хороший ответ · 32,6 K · 4Все зависит от того, какая форма страхования предусмотрена по условиям кредитного договора. Если там указано, что речь идет про добровольное страхование, то Вам достаточно написать заявление на отказ от страховки.

Это возможно даже после заключения договора (в Альфа Банке — в течение 14 дней, в ВТБ Банке — в течение 5-ти). О том, какие документы еще могут понадобиться и что еще нужно учесть, подробно расписано в данной статье . Там же Вы найдете примеры бланков отказа от страховки для разных банков.Однако если речь идет про обязательное страхование (оно будет фигурировать в кредитных договорах при оформлении ипотеки или автокредита), то от него, увы, нельзя отказаться.4 · Хороший ответ · 13,1 K · 265Член Адвокатской палаты Московской области.

Номер в реестре 50/8591 · Центральный банк даёт право вернуть деньги за страхование кредита и отказаться от него — в течении 14 дней с момента оформления договора. Вам необходимо написать заявление в свободной форме в страховую, указанную в договоре страхования. И отправить по почте ценным письмом с описью.
И отправить по почте ценным письмом с описью. Ответ вам должен прийти также по почте.

По закону о защите прав потребителей, покупка одного товара не должна обуславливать обязательную покупку другого (ст.16). По гк, страхование должно быть исключительно добровольным.56 · Хороший ответ32 · 61,9 K

Возврат страховки по ипотеке в «Сбербанк»: можно ли вернуть деньги при досрочном погашении ипотечного кредита

10 декабря 2021Ипотека берется на много лет. Это привлекательный вариант для молодых пар, которые решили жить отдельно от родителей.

Совместно с оформлением ипотечного кредита заемщику придется взять и страховку. Страхование жизни и здоровья является обязательным в этом случае. За годы сумма набегает не малая, приходится значительно переплачивать, поэтому сразу назревает вопрос, можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке и как действовать, если банк отказывает в возврате денег.Согласно законодательной базе РФ, страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным.

Достаточно самого кредитного договора, он и является залогом того, что деньги будут возвращены. Однако банкам этого мало.По сути, ипотека является кредитом, только не потребительским, а на покупку жилья. Она выдается на более длительный срок и с низкой процентной ставкой.

Поскольку сумма займа не маленькая, банки дополнительно страхуют себя от возможных убытков, если, например, заемщик умрет или с ним случится ЧП, в результате которого он не сможет вернуть деньги.Именно страховка жизни и здоровья является защитой от невозврата долга. Если наступит страховой случай, то вместо заемщика деньги вернет страховая компания.

А поскольку сумма ипотеки большая, то и за полис придется платить не мало. Высокая стоимость страховки – основная причина отказа от нее. Но банки не опускают руки.Чтобы навязать клиентам непопулярную услугу, они идут на хитрость и предлагают 2 варианта:

  1. не покупать страховку, но взять кредит под высокие проценты.
  2. страховать жизнь и здоровье, и получить ипотеку со сниженной процентной ставкой;

Если страхование жизни при получении ипотеки в Сбербанке добровольное, то страховка имущества обязательная.

Это условие утверждено ФЗ РФ «Об ипотеке».

Оно продиктовано тем, что под залог, согласно ипотечному договору, берется купленное имущество, поэтому оно подлежит страхованию.Примечание!

В Сбербанке сразу можно оформить комплексное страхование, которое подразумевает страховку жизни, здоровья, титула и имущества. Оно будет стоить дешевле, нежели каждый договор по отдельности. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

При наступлении страхового случая (СС) страховая компания компенсирует убытки.

Под СС подразумевается пожар, взрыв газа, удар молнии, боевые действия, стихийные бедствия и другое.Ни одна банковская организация не вправе заставить клиента оформить страховку, но она, ссылаясь на внутреннюю политику, может отказать в кредитовании или повысить процентную ставку.Если же страховой договор был подписан, то сразу назревает вопрос, как вернуть страховку жизни или здоровья по ипотечному кредиту и вообще, возможно ли это.Ссылаясь на законодательство РФ, возвратить денежные средства может каждый заемщик. Однако многое зависит от условий договора страхования. Он составляется грамотными юристами СК, которые работают в пользу страховой.

Они составляют договор таким образом, чтобы уменьшить свои финансовые риски, поэтому вполне вероятно, что в документе может содержаться пункт о невозможности возврата страховых платежей.Примечание!

Если заемщик заранее знает, что будет отказываться от страховки, нужно внимательно читать договор. Сумма возвращаемых денег зависит от многих факторов:

  1. срок заключения договора;
  2. период обращения для разрыва соглашения;
  3. наступление страхового случая.

Необходимо понимать, что после вступления в силу страхового договора, можно надеяться лишь на частичное возращение денег. Если же документ еще не начал действовать, то выплата производится в полном объеме.Прежде чем задаваться вопросом, как вернуть деньги за страховку, необходимо понимать, какие виды страхования при ипотечном кредитовании вообще существуют.

Их два: добровольное и обязательное.

К первому принадлежит страхование жизни, здоровья и другое. Обязательным является залоговое обеспечение кредита. О последнем и поговорим.От имущественной страховки отказаться нельзя, так как она защищает залоговое имущество Сбербанка.

Однако часть страховой суммы все же вернуть можно. Возврат страховки возможен лишь при досрочном погашении ипотеки. Однако сумма будет небольшая.

Она не превышает 50% от стоимости полиса.От страховки жизни и здоровья можно отказаться в любое время, поскольку она не обязательная.

Заемщику удастся вернуть всю сумму или часть денег, в зависимости от того, на каком этапе он обратился в СК.Как и предыдущий вид, титульную также можно вернуть в любое время.

Однако лучше пользоваться ею до окончания действия ипотечного договора.

Это защита жилья, купленного на вторичном рынке от утраты.К сожалению, банки и страховые компании усердно навязывают свои услуги, но не торопятся рассказать о правах клиентов. Чтобы понять, можно ли вернуть деньги, нужно внимательно прочитать договор и определить его тип.

В документе должен быть пункт о возможности расторжения соглашения и возврате уплаченной премии.

Согласно закону, деньги можно вернуть в течение 5 дней после подписания соглашения.Примечание!

Деньги выплачиваются наличными или на банковский счет в течение 10 дней после предоставления в Сбербанк письменного заявления об отказе. Однако есть , когда договор заключается между банком, застрахованным и СК. При таком типе вряд ли удастся получить обратно деньги, даже при досрочно погашенном кредите.Если речь идет о личном страховании, то есть 3 способа вернуть денежные средства:

  1. После досрочного погашения кредита. Застрахованному возвращается небольшая сумма, в зависимости от количества оставшихся дней.
  2. Обратиться в СК в течение 30 дней с момента оформления страховки. Сумма возвращается в полном или частичном объеме, в зависимости от действия соглашения.
  3. В период 30-90 дней с момента подписания договора. Удастся вернуть не больше 50% уплаченных средств.

СК обязана заплатить застрахованному, но только, если не наступил страховой случай.Независимо от вида страхования, денежные средства перечисляются на счет клиента при наступлении СС.

Например, в случае смерти заемщика, СК оплачивает долг перед банком. Семья усопшего освобождается от уплаты ипотеки, однако страховые платежи не возвращаются.Примечание! Если заемщик до смерти не погасил ипотеку, а страховка жизни не оформлена, то все кредитные долги ложатся на семью, или же квартира изымается банком.

Наследники умершего могут требовать от СК возвращение неиспользованных страховых сумм (не касается страховки жизни). Чтобы страховая вернула деньги, нужно:

  1. отказаться от полиса, написать заявление с просьбой выплатить оставшуюся сумму.
  2. предоставить документы о смерти;
  3. переоформить ипотеку на наследника;

Вернуть деньги можно и при рефинансировании. Если заемщик не хочет продлевать действие полиса, то он может от него отказаться.

Законным основанием к расторжению договора может стать отсутствие аккредитации СК в новом банке.Отказаться можно и от навязанной услуги. Если удастся доказать в суде, что полис действительно был навязан, СК произведет оплату всей суммы.

В противном случае, размер компенсации зависит от периода обращения.Для отказа заемщику нужно:

  1. Дождаться решения СК и выплаты денег. В случае отказа обратиться в суд.
  2. Написать заявление об отказе, с указанием причины.

Чем раньше расторгнуть соглашение, тем большая сумма будет к возврату.Если расторгнуть соглашение в «период охлаждения» (14 дней после подписания бумаг), то проблем возникать не должно. Заемщику будет выплачена вся сумма.Если отказываться от страховки в более поздний период, то это может стать поводом к повышению процентной ставки по ипотечному кредиту.Досрочное погашение ипотеки – повод потребовать от страховщика оплату страховой компенсации. Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Это возможно, если в период действия ипотечного и страхового договора не было СС. Заемщику вернут часть денег за оставшиеся дни до окончания действия ипотечного соглашения.Нужно подать заявление и документы в офис СК. После ждать ответа от страховщика.

Срок выплаты возвращаемых денег – 10 дней.Примечание! При частичном досрочном погашении отказаться от полиса можно, но сумма будет маленькая. Можно ли вернуть страховку после плановой выплаты ипотеки?

Однозначно, нет. Срок действия страхового соглашения считается оконченным.Чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту в Сбербанке, нужно идти не в сам банк, а в страховую компанию.

Необходимо подготовить пакет документов и написать заявление.В офис страховой компании нужно идти подготовленным. Необходимо написать заявление на отказ от страховки.

В нем указать такую информацию:

  1. подпись, дату.
  2. свои и данные о страховщике, в том числе банковские реквизиты;
  3. просьбу разорвать соглашение с указанием причины;
  4. номер и дату заключения договора;

Заявление написать в 2 экземплярах. Образец можно скачать .К заявлению необходимо приложить копию паспорта, кредитного и страхового договора, выписку из банка об оплате полиса и ипотеки.

Второй экземпляр заявления нужно заверить у страховщика и забрать домой. Это документ, который подтверждает принятие заявки на отказ.Проблем с возвратом полиса множество, поэтому лучше отказаться от него на этапе выдачи ипотеки. Если это невозможно, тогда нужно воспользоваться «периодом охлаждения» и подать заявление в этот срок.Но обязательно необходимо досконально знать права и обязанности сторон, указанные в договоре.

Если в документе не будет пункта о возможности вернуть деньги, то страховщик даст «отворот-поворот».Примечание! Очень важна та информация, которая указана мелким шрифтом.

Эта ситуация распространена. Именно невозврат страховых денег – наиболее частая причина судебных разбирательств между СК и физическим лицом.Если в страховом договоре не указано, что можно расторгнуть соглашение и вернуть деньги, то вероятнее всего, что застрахованный получит отказ.

Именно это будет поводом невозврата.Физическое лицо в случае получения необоснованного отказа имеет право отстаивать свои права. Человек должен потребовать письменного ответа, где содержится информация о причине отказа.

Этот документ понадобится в суде.

Вместе с ним нужно подготовить второй экземпляр заявления в СК, паспорт, кредитный договор, выписки из банка об уплате платежей, полис, документы на недвижимость.С этими бумагами можно обращаться в суд. Аналогичным образом необходимо поступить, если СК дала добро на выплату денег, но затягивает со сроками.К сожалению, многие банковские учреждения навязывают страховые услуги без согласия клиента, умудряясь «воткнуть» страховку в один из пунктов договора.

Чтобы обезопасить себя от обмана, возьмите с собой в банк опытного юриста.Источник:

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Если заемщик берет кредит, обеспеченный ипотекой (залогом недвижимого имущества), то согласно закону «Об ипотеке» у него возникает обязанность за своей счет страховать риск гибели/утраты, повреждения объекта залога.

Отказаться от заключения договора страхования в части этого риска невозможно.Но закон «Об ипотеке» не возлагает на ипотечного заемщика обязанности заключать договоры страхования риска утраты имущества в результате прекращения права собственности (титульного риска) или риска смерти, или утраты трудоспособности.

Тем не менее назвать «незаконным» требование заключить договор страхования было бы слишком громко. Эта обязанность может вытекать из условий кредитного договора, в котором фиксируются и последствия нарушения этого условия.Как правило, кредитор дает заемщику право выбора между различными вариантами кредитования: с льготной процентной ставкой при наличии более широкого страхового покрытия и с более высокой кредитной ставкой при нежелании заемщика переложить часть кредитного риска, связанного с риском смерти/утраты трудоспособности заемщика и/или титульного риска, на плечи страховщика.Соответственно, банк может быть признан нарушителем закона, только если он не предлагает потенциальным заемщикам вариантов кредитования, не содержащих в качестве обязательного условия необходимость страхования титульного риска и/или риска смерти и утраты трудоспособности. У страхователя в таком случае появится возможность отказаться от страхования рисков, не оговоренных в законе «Об ипотеке».Перед тем как принимать решение об отказе от договоров страхования, внимательно изучите условия кредитного договора.

Если в нем не зафиксировано требование по страхованию определенных рисков, можно в течение «периода охлаждения» (пять дней) подать заявление в страховую компанию о расторжении соответствующих договоров страхования, и они будут расторгнуты без каких-либо последствий по условиям кредитования.В теории ответ достаточно прост – нужно внимательно изучать ипотечный договор перед тем, как его подписывать, обращая внимание работника банка на ненужные заемщику виды страхования, если они включены в договор, и требуя исключить их из условий договора.

Если в договоре эти условия не прописаны, а работник банка устно предлагает заключить договоры добровольного страхования, то необходимо отказаться от заключения таких договоров.Необходимо заметить, что отказаться от страхования имущества при ипотеке не позволяет ст.

31 закона «Об ипотеке». Если в договоре об ипотеке не будут прописаны условия страхования имущества от рисков утраты и повреждения, то застраховать имущество будет обязан залогодатель (то есть заемщик или третье лицо, являющееся собственником имущества), однако страховать жизнь, здоровье и т. п. (добровольные виды страхования) заемщик не обязан.На практике отстаивание своих прав в такой ситуации действительно может обернуться либо повышением процентной ставки, либо отказом в выдаче кредита.

В таком случае, если заемщик не желает выбрать другую кредитную организацию для получения кредита, он вправе направить жалобы на банк, ущемляющий его права, в Территориальное подразделение Роспотребнадзора (о нарушении потребителя); в Федеральную антимонопольную службу (о навязывании страхования); а также в Центральный Банк (в том случае, если банк, нарушая законодательство о банковской деятельности, отказывается предоставить достоверную информацию об условиях кредитования, начислении процентов и т. п.).Обращаясь с жалобами, необходимо представить возможные доказательства фактов незаконных решений или действий (бездействия) работников банка (официальный письменный отказ в предоставлении кредита, копию предложенного проекта договора).Если данный процесс неприемлем для заемщика (например, кредит нужен как можно быстрее, а банк ни в какую не уступает его законным требованиям), в крайнем случае можно поступить иначе – заключить договор на навязанных банком условиях и, учитывая вступившее в силу Указание Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, до истечения пяти рабочих дней (желательно уложиться в этот срок, чтобы вернуть полные суммы страховых премий за навязанные виды страхования) с момента заключения договора страхования, если за этот период не наступил страховой случай, направить заявление в страховую компанию об отказе от добровольного страхования и возврате страховых премий.

Если страховая компания не возвращает заемщику денежные средства в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления, заемщик вправе подавать исковое заявление в суд.Что касается возможности изменения банком процентной ставки в качестве ответной реакции в данном случае, необходимо также помнить об условиях изменения процентной ставки кредита на протяжения срока действия договора, содержащихся (или не содержащихся) в договоре.Тут могут быть варианты:

  1. договор содержит информацию о плавающей процентной ставке.
  2. договор допускает изменение процентной ставки без указания какого-либо периода времени;
  3. договор допускает изменение процентной ставки кредитной организацией через определенный период времени (или в зависимости от каких-либо условий, в том числе при отказе от страхования);
  4. договор не допускает изменения процентной ставки на протяжении всего срока действия договора;
  5. договор не содержит информации об изменении процентной ставки;

Соответственно, подписывая кредитный договор, на эти условия заемщик обязательно должен обратить внимание.Совершенно безопасный случай для заемщика из приведенных – первый. Самый нехороший и малоперспективный – последний, изначально не содержащей конкретной процентной ставки. Во всех остальных случаях, если банк станет ущемлять права заемщика, повышая процентную ставку, то заемщику следует предпринимать меры по восстановлению своих прав через суд (с исковым заявлением к банку), руководствуясь в первую очередь законом «О банках и банковской деятельности» и законом «О защите прав потребителей».

Хотя нужно заметить, что в таких случаях все-таки целесообразнее уже обратиться за правовой помощью к юристам, специализирующимся на данных вопросах.От договора страхования заложенного имущества заемщик может отказаться только с согласия кредитора – так сформулировано отечественное законодательство. А вот страхование жизни и титула собственности осуществляется по взаимному согласию. Но кредитор может устанавливать различные ставки по кредиту для случаев со страхованием и без него.

Повышенная ставка учитывает повышенный риск невозврата кредита, если в отсутствие страховой защиты с заемщиком произойдет несчастный случай, он заболеет или в ипотечной квартире нельзя будет жить, а заемщику придется снимать иное жилье.Конечно, заемщик может попытаться найти никому не известную страховую компанию с наименьшими взносами или попытаться расторгнуть договор страхования после выдачи кредита.

Но такая экономия почти всегда выйдет боком: кредитор вправе потребовать досрочного исполнения договора ипотеки и уж точно потом будет менее склонен предоставить лучшие условия, программу реструктуризации возможной задолженности при возникновении сложной жизненной ситуации и т. п. При всем желании сэкономить нужно понимать, что страхование ипотечных рисков (страхование квартиры, ее титула и самого заемщика) защищает не только и не столько кредитора, но более – самого заемщика, предоставляя ему возможность получить существенную поддержку при неблагоприятных условиях.Когда заемщик принимает решение об оформлении ипотечного кредита, часто возникает необходимость страхования жизни заемщика и объекта.

В исключительных случаях может потребоваться страхование титула.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

3 thoughts on “Отказ от страхования жизни при ипотеке

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+