Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Открытие специального банковского счета

Открытие специального банковского счета

Открытие специального банковского счета

Какие существуют типы специальных счетов в России и их предназначение

  • Основные виды специальных счетов .

Прежде всего необходимо понимать, что банковские и бухгалтерские счета – это два разных понятия. Поэтому виды специальных счетов можно разбить на две не зависящие друг от друга смысловые группы:

  • специальные банковские счета;
  • специальные бухгалтерские счета.

Виды банковских счетов, которые имеют право открывать банки, а также их предназначение коротко описаны в инструкции Центрального банка России №153-И. В соответствии с данным законом существуют следующие виды:

  1. специальные – применяются в установленных законом случаях и для конкретных типов операций;
  2. текущие – для физических лиц;
  3. корреспондентские – для банков;
  4. и другие более редкие типы.
  5. расчетные – для предпринимателей и юридических лиц;
  6. бюджетные – для государственных организаций;

Так как спецсчет относится к одному из видов банковских счетов, а их суть заключается в предоставлении услуг по безналичному расчету для физических и юридических лиц, то главные функции банковских счетов распространяются также и на специальные.В том же законе дополнительно указаны и непосредственно десять видов самих спецсчетов:

  • Клиринговый.

    В клиринговых сделках участники часто прибегают к помощи клиринговой организации, которая играет роль регулятора. Чтобы осуществлять этот сложный вид деятельности, клиринговой организации требуется лицензия, а также открытие и использование клирингового банковского счета.

  • Должника.

    Применяется при процедуре банкротства.

    После распродажи имущества банкрота, вырученные средства временно поступают на специальный счет должника, распоряжаться которыми ему запрещается. Далее деньги распределяются кредиторам.

  • Гарантийного фонда платежной системы.

    Редкий вид, который используется платежными системами.

    Например, национальная платежная система «Мир» обязана по закону использовать гарантийный фонд, формируемый своими участниками – банками, которые вносят свой депозит на данный тип специального счета.

  • Поставщика. Речь идет о компаниях-поставщиках, выполняющих услуги населению – физическим лицам.

    Для получения оплаты используют платежных агентов, с которыми заключен агентский договор.

    Чаще всего представляют сферу ЖКХ, но не только. Они также обязаны иметь специальные счета, на которые их платежные агенты перечисляют средства со своих спецсчетов.

  • Залоговый. Такой вид спецсчета подходит для предприятий, находящихся на грани банкротства.

    Если компания внесла средства на залоговый счет, который открывается совместно с поставщиком, то он может быть уверен в оплате своих товаров и услуг, так как деньги находятся в залоге у банка. Залоговый счет на законодательном уровне обеспечивает защиту средств от ареста государством.

  • Банковского платежного агента или субагента. Став банковскими платежными агентами (заключив агентский договор с банком), ИП и юрлица могут взять на себя часть функций какого-либо банка.

    Они могут работать как самостоятельно, так и привлекать субагентов. Например, закон позволяет им принимать и выдавать наличность, в том числе с использованием терминалов.

    Логично, что спецсчет для них – обязательное требование.

  • Номинальный. Применяется, когда один человек пользуется средствами другого. Один из случаев, когда родственник находится в другом городе и возможности постоянно передавать денежные средства нет.

    Преимущество данного вида в том, что владелец средств может следить за расходами другого человека и даже запрещать некоторые категории расходов.

  • Эскроу.

    Является своего рода страховкой для обеих сторон сделки. Сперва средства причисляются владельцем на эскроу счет. Затем банк блокирует их на определенный срок.

    Далее он ждет выполнения условий сделки, прописанных в эскроу-договоре. Если они выполнены – средства выплачиваются другой стороне, иначе возвращаются своему владельцу.

    В 2021 году эскроу используются дольщиками при покупке квартир в новостройках.

  • Торговый.

    Открывается при клиринговых сделках. Клиринг можно назвать разновидностью бартера, когда компании взаимно засчитывают друг другу поставленные товары или оказанные услуги.

    Оставшаяся разница (если есть) – сальдо, оплачивается одной из сторон. Участники клиринга по закону должны открывать специальный торговый банковский счет.

  • Платежного агента. Деятельность платежного агента, в отличие от банковского, более ограниченна.

    Платежный агент – это посредник в форме ИП или юрлица, который принимает оплату у физических лиц за предоставленные им услуги сторонними компаниями – поставщиками.

    Наиболее распространены при оплате услуг ЖКХ. Средства от физлиц должны приниматься не на обычный счет, а на специальный.

Вышеперечисленный список не является закрытым и может дополняться отдельными нормативно-правовыми актами.

Относительно недавно в него, к примеру, были добавлены:

  1. согласно 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» – специальный счет застройщика, требуемый властями для контроля за целевым расходованием средств дольщиков;
  2. согласно 44-ФЗ «О госзакупках» – , необходимый для обеспечения тендерной заявки;
  3. согласно статьи 170 ЖК РФ – спецсчет, который открывает ТСЖ, ЖК или УК для накопления средств собственников на капитальный ремонт многоквартирных домов (МКД).

Многие типы специальных счетов объединяет то, что закон накладывает на них некоторые одинаковые ограничения:

  1. запрещает налоговым органам списывать средства при задолженностях;
  2. устанавливает запрет на определенные виды операций по ним.

У большинства предприятий есть множество различных объектов учета, которые постоянно изменяются по стоимости и количеству:

  1. Все обязательства (по-другому пассивы): перед контрагентами, клиентами, сотрудниками, банками, бюджетом и т.п.
  2. Все имущество (по-другому активы): денежные средства, земля, здания, мебель, сырье, оборудование, вплоть до канцтоваров.

Чтобы в любой момент времени все это можно было учесть и проанализировать, бухгалтерия для каждого вышеприведенного типа объекта заводит отдельный бухгалтерский счет (здания, земля, транспорт, расчеты с персоналом, займы и т.д.). Их список с числовыми номерами утверждается бухгалтером в документе под названием «план счетов».Если бы информация не структурировалась, то вести учет имущества и обязательств было бы затруднительно.Одним из видов бухгалтерских счетов являются специальные бухгалтерские счета (в учете идет под номером 55), которые причисляют к активам.

Они предназначены для группировки и учета средств, находящихся на различных банковских счетах (независимо от их типа, т.е.

специальный или обычный) и представленных в форме:

  • Депозитных счетов (55.03). Компании переводят деньги со своего расчетного счета на депозитный для сбережения и получения с этой суммы процентов.
  • Чековых книжек (55.02). Предназначены для хранения средств в банке исключительно на оплату чековых книжек, которые могут понадобится компании для снятия наличных на: хозяйственные нужды, выдачи зарплат в наличной форме, командировочных и т.п. Альтернатива – корпоративные карты и зарплатные проекты, которые, однако, имеют свои лимиты.
  • Аккредитивов (55.01). Аккредитив открывается на спецсчете при проведении предприятием сделок по поставке товаров или услуг, где деньги резервируются для гарантии выполнения всех необходимых условий.

Александр Каспин 1 5 5

В каком банке лучше открыть спецсчет для участия в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ?

Список банков, условия открытия и обслуживания спецсчетов

11.04.2019 11754 Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье мы подробно разберемся с тем, что такое спецсчет для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ, для чего он нужен и в каком банке выгоднее его открыть.

В конце статьи вы также найдете ответы на самые распространенные практические вопросы по использованию специального счета. Эта статья будет регулярно обновляться, поэтому здесь вы всегда найдете самую свежую и актуальную информацию по спецсчетам. Сохраните ее себе в закладки, чтобы не потерять.

Спецсчета для участия в госзакупках — понятие относительно новое. Они появились с 1 июля 2018 года.

А заработали немного позже — с 1 октября 2018 года. Спецсчет — расчетный счет в банке, который имеет дополнительный функционал и используется для внесения денежных средств в качестве обеспечения заявок.

Простыми словами это счет на который участники закупок вносят обеспечение заявок. До появления специальных счетов такое обеспечение вносилось участниками на лицевой счет каждой электронной площадки отдельно. С практической точки зрения использование специального счета для участника закупки гораздо удобнее нежели использование лицевых счетов площадок.

С практической точки зрения использование специального счета для участника закупки гораздо удобнее нежели использование лицевых счетов площадок. Во-первых, деньги находятся в одном месте, участнику нет необходимости вносить их на каждую электронную площадку, чтобы принять участие в нужной закупке. Во-вторых, на остаток денежных средств на счете начисляются проценты, пусть и небольшие.

Открыть такой счет в банке могут только те участники закупок, которые либо были аккредитованы на “федеральных” электронных площадках до 31.12.2018 года, либо прошли регистрацию в ЕИС с 01.01.2019 года.

  • ООО «Электронная торговая площадка ГПБ» (//etpgpb.ru/);
  • ООО «РТС-тендер» (//rts-tender.ru);
  • АО «ТЭК – Торг» (//tektorg.ru/);
  • АО «Российский аукционный дом» (РАД) (//lot-online.ru/home/index.html);
  • ЗАО «Автоматизированная система торгов государственного оборонного заказа» (//astgoz.ru/).
  • АО «Единая электронная торговая площадка» (//roseltorg.ru);
  • Национальная электронная площадка (//etp-ets.ru/);
  • АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан» (//zakazrf.ru);
  • ЗАО «Сбербанк-АСТ» (//sberbank-ast.ru);

Распоряжением Правительства РФ № 1451-р от 13 июля 2018 года был утвержден перечень банков для открытия спецсчетов по 44-ФЗ.

Этот список состоял из 18 банков.

Однако 13.02.2019 года Распоряжениями Правительства РФ № 213-р и № 214-р в этот список были внесены изменения: были добавлены еще 4 банка (СМП, Возрождение, Тинькофф банк, АК БАРС), а РосЕвроБанк был исключен из списка в связи с объединением этого банка с Совкомбанком.

Таким образом, в настоящий момент список аккредитованных банков состоит из 21 банка:

  • Публичное акционерное общество РОСБАНК;
  • Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»;
  • Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»;
  • Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»;
  • Публичное акционерное общество Банк “Возрождение”;
  • Акционерный коммерческий банк “АК БАРС”
  • Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • Акционерное общество «ОТП Банк»;
  • Акционерное общество «ЮниКредит Банк»;
  • Акционерное общество «Райффайзенбанк»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество);
  • Банк ВТБ (публичное акционерное общество);
  • Публичное акционерное общество «Сбербанк России»;
  • ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТПЕТЕРБУРГ»;
  • РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество);
  • Публичное акционерное общество «Совкомбанк»;
  • Акционерное общество Банк “Северный морской путь”;
  • Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»;
  • Акционерное общество “Тинькофф Банк”;
  • «Газпромбанк» (Акционерное общество);
  • АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»;

Одни поставщики открывают спецсчет для участия в госзакупках в том же банке, в котором у них открыт основной расчетный счет.

При условии, что банк, в котором открыт р/с, находится в утвержденном списке. Другие поставщики заключают с банком допсоглашение и меняют статус своего основного р/с. Остальным же поставщикам приходится выбирать другой банк. Ниже я привел информацию по ключевым параметрам открытия и обслуживания, которыми руководствуются поставщики при выборе банка для открытия спецсчета в нем.
Ниже я привел информацию по ключевым параметрам открытия и обслуживания, которыми руководствуются поставщики при выборе банка для открытия спецсчета в нем.

Важно! Размещенная ниже информация об условиях открытия и обслуживания спецсчетов регулярно обновляется и дополняется. 1. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» — Открытие — бесплатно Срок открытия — в день обращения Обслуживание — бесплатно Проценты по счету — 0,01% годовых Блокирование денежных средств на счете — 50 руб. за операцию Примечание: Банк открывает отдельный счет 2.

Публичное акционерное общество Банк ВТБ — Открытие — бесплатно Срок открытия — 2-3 дня Обслуживание — бесплатно Проценты по счету — 0,01% годовых Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает отдельный счет 3.

Акционерное общество «Газпромбанк» — Открытие — 3000 руб. Срок открытия — 1-2 дня Обслуживание — 900 руб./мес.

(с клиент-банком) и 2000 руб./мес. (без клиент-банка) Проценты по счету — 0,01% годовых Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает либо отдельный счет, либо расширяет функционал имеющегося р/с 4. Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» — Открытие — бесплатно Срок открытия — от 3 дней Обслуживание — бесплатно Проценты по счету — устанавливаются индивидуально (от 2% до 4%) Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает отдельный счет 5.

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» — Открытие — специальный + расчетный счет — открытие бесплатно.

Если открывать только спецсчет — 3300 руб. Срок открытия — 1 рабочий день Обслуживание — 220 – 6 900 руб.

(зависит от услуг) Проценты по счету — 0,01% годовых Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает отдельный счет.

Действующие клиенты не платят за обслуживание спецсчета, а платят только за расчетный счет в рамках тарифа 6. Публичное акционерное общество «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» — Открытие — бесплатно Срок открытия — 2-3 дня Обслуживание — бесплатно Проценты по счету — 0,1% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает отдельный счет.

Отделения банка есть только в Москве и Московской области 7. Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — Открытие — открытие спецсчета при наличии р/с — бесплатно.

Если нет р/с — от 1000 до 1300 руб. в зависимости от региона Срок открытия — 1-2 рабочих дня Обслуживание — если есть р/с — бесплатно.

Если нет р/с то первые 3 месяца бесплатно, а затем от 550 до 1300 руб./мес.

в зависимости от региона Проценты по счету — 0,1% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает отдельный счет 8. Акционерное общество «Райффайзенбанк» — Открытие — бесплатно Срок открытия — 1-2 рабочих дня Обслуживание — от 990 руб./мес. до 7500 руб./мес. в зависимости от тарифного плана Проценты по счету — 0,01% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает спецсчет только при наличии р/с в этом банке 9.

Публичное акционерное общество РОСБАНК — Открытие — бесплатно Срок открытия — 1-2 рабочих дня Обслуживание — бесплатно в рамках пакетного предложения для малого бизнеса. Для Москвы и области и для Санкт-Петербурга и области от 1000 до 2000 руб./мес. Для других регионов от 900 до 1800 руб./мес. Проценты по счету — 0,01% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает спецсчет только при наличии р/с в этом банке 10.
Проценты по счету — 0,01% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает спецсчет только при наличии р/с в этом банке 10.

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» — Открытие — бесплатно Срок открытия — до 7 дней Обслуживание — бесплатно Проценты по счету — 0,01% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает спецсчет только при наличии р/с в этом банке 11. Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» — Открытие — бесплатно Срок открытия — в день обращения Обслуживание — бесплатно Проценты по счету — от 0,1% до 4% (в зависимости от остатка на счете) Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает либо отдельный счет, либо расширяет функционал имеющегося р/с.

На мой взгляд, один из самых выгодных вариантов открытия спецсчета для малого и среднего бизнеса. . 12. Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» — Открытие — для каждого региона свои тарифы. Для Москвы и Московской области 3 500 руб.

для новых клиентов, 2 000 руб. для действующих клиентов (с подключением ДБО); 10 000 руб.

для новых клиентов, 5 000 руб. для действующих клиентов (без подключения ДБО) Срок открытия — до 7 дней Обслуживание — 1250 руб. (с подключением ДБО) и 10000 руб.

(без подключения ДБО) Проценты по счету — 0,01% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает либо отдельный счет, либо расширяет функционал имеющегося р/с 13. Публичное акционерное общество «БАНК «САНКТПЕТЕРБУРГ» — Открытие — бесплатно Срок открытия — от 3 дней Обслуживание — для разных регионов свой тариф. 900 руб./мес. 1400 руб./мес. (с подключением ДБО); 10 000 руб./мес.

(без подключения ДБО) Проценты по счету — 0,1% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает расчетный счет со специальными условиями 14. Публичное акционерное общество «Совкомбанк» — Открытие — бесплатно Срок открытия — от 1 до 3 дней Обслуживание — разные тарифные планы.

От 0 до 3000 руб./мес. Проценты по счету — 0,01% Блокирование денежных средств на счете — от 50 до 250 руб. Примечание: Банк открывает расчетный счет со специальными условиями. Отдельный спецсчет открыть нельзя.

Заявка на открытие счета заполняется на сайте ЭТП РТС-Тендер 15.

Публичное акционерное общество РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК — Открытие — бесплатно Срок открытия — в день обращения Обслуживание — 500 руб. (с ДБО), 1 000 руб. (без ДБО) Проценты по счету — 0,01% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает отдельный счет.

Дистанционно подать заявку на открытие счета нельзя 16. Акционерное общество «ОТП Банк» — Открытие — бесплатно Срок открытия — на следующий день после обращения Обслуживание — бесплатно Проценты по счету — 0,01% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает отдельный счет 17.

Акционерное общество «ОТП Банк» — Открытие — бесплатно Срок открытия — на следующий день после обращения Обслуживание — бесплатно Проценты по счету — 0,01% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает отдельный счет 17. Акционерное общество «ЮниКредит Банк» — Открытие — бесплатно Срок открытия — от 1 до 3 дней Обслуживание — бесплатно Проценты по счету — 0,01% Блокирование денежных средств на счете — бесплатно Примечание: Банк открывает отдельный счет 18.

Акционерное общество Банк “Северный морской путь” — .

Добавлен в перечень банков Распоряжением Правительства Российской Федерации от 13.02.2019 г. № 214-р. Открытие — информация скоро появится Срок открытия — информация скоро появится Обслуживание — информация скоро появится Проценты по счету — информация скоро появится Блокирование денежных средств на счете — информация скоро появится Примечание: информация скоро появится 19.

Публичное акционерное общество Банк “Возрождение” — . Добавлен в перечень банков Распоряжением Правительства Российской Федерации от 13.02.2019 г. № 213-р. Открытие — информация скоро появится Срок открытия — информация скоро появится Обслуживание — информация скоро появится Проценты по счету — информация скоро появится Блокирование денежных средств на счете — информация скоро появится Примечание: информация скоро появится 20.

Акционерное общество “Тинькофф Банк” — . Добавлен в перечень банков Распоряжением Правительства Российской Федерации от 13.02.2019 г.

№ 213-р. Открытие — информация скоро появится Срок открытия — информация скоро появится Обслуживание — информация скоро появится Проценты по счету — информация скоро появится Блокирование денежных средств на счете — информация скоро появится Примечание: информация скоро появится 21.

Акционерный коммерческий банк “АК БАРС” — .

Добавлен в перечень банков Распоряжением Правительства Российской Федерации от 13.02.2019 г.

№ 213-р. Открытие — информация скоро появится Срок открытия — информация скоро появится Обслуживание — информация скоро появится Проценты по счету — информация скоро появится Блокирование денежных средств на счете — информация скоро появится Примечание: информация скоро появится Открыть спецсчет для участия в госзакупках по 44-ФЗ достаточно просто, главное чтобы у вас была аккредитация хотя бы на одной “федеральной” электронной площадке или регистрация в ЕИС.

Если банк, в котором у вас открыт р/с находится в перечне банков, утвержденном Правительством, то удобнее открыть спецсчет в нем, либо использовать имеющийся р/с в качестве специального.

Для этого необходимо заключить с банком допсоглашение.

Если же вашего банка нет в указанном перечне, то выберите банк с наиболее подходящими для вас условиями (см. информацию выше). Затем подготовьте необходимый комплект документов и подайте заявку на открытие спецсчета.

Срок открытия специальных счетов у разных банков свой, поэтому позаботьтесь заранее об открытии такого счета.

Количество специальных счетов законодательно не ограничено, при необходимости вы можете открыть несколько спецсчетов в разных банках.

Перечень документов для открытия счета в каждом банке может быть своим.

Чаще всего, этот список выглядит следующим образом. Для юридических лиц:

  • Сведения о клиенте (Анкета);
  • Документы, подтверждающие полномочия руководителя;
  • Лицензии (при наличии);
  • Карточка с образцами подписей и печати;
  • СНИЛС руководителя.
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Учредительные документы;
  • Паспорт руководителя;

Для индивидуального предпринимателя:

  • Паспорт;
  • Карточка с образцами подписей и печати;
  • СНИЛС.
  • Лист записи ЕГРИП (форма №Р60009) или Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Лицензии (при наличии);
  • Сведения о клиенте (Анкета);

 Да, нужен.

При осуществлении конкурентной закупки по 223-ФЗ с участием субъектов малого и среднего предпринимательства денежные средства, предназначенные для обеспечения заявки, вносятся участником на специальный счет, открытый им в банке, включенном в перечень, определенный 44-ФЗ. Также стоит отметить, что конкурентные закупки по 223-ФЗ среди субъектов МСП должны проводиться исключительно в электронном виде на «федеральных» электронных площадках, что и закупки по 44-ФЗ. В течение одного часа с даты и времени окончания срока подачи заявок на участие в электронной закупке оператор электронной площадки направляет в банк информацию об участнике закупки и размере денежных средств, необходимом для обеспечения заявки.

Банк в течение одного часа с момента получения указанной информации от оператора электронной площадки обязан осуществить блокирование денежных средств на специальном счете участника закупки в размере обеспечения соответствующей заявки.

Стоит отметить, что в случае отсутствия денежных средств на счете участника или недостаточной суммы этих средств на счете, необходимых для обеспечения заявки, оператор электронной площадки возвращает такую заявку участнику закупки.

Поэтому очень важно следить за балансом своего специального счета, т.к.

повторно подать заявку вы уже не успеете.

Каждый оператор “федеральной” электронной площадки заключает соглашения о взаимодействии с каждым из банков, включенных в установленный Правительством Российской Федерации перечень. Напомню, что сейчас в этом списке находится 21 банк. После открытия спецсчета в одном из указанных банков, банк передаст эту информацию на все “федеральные” ЭТП.

Поэтому дополнительно привязывать спецсчет к площадке не нужно.

Иногда информация от банка на площадку передается с задержкой, поэтому на каждой площадке имеется возможность добавить спецсчет в “ручном” режиме. Например, на площадке Сбербанк-АСТ вам необходимо выполнить следующие действия:

  • Зайти в свой личный кабинет, в горизонтальном меню найти раздел “Счета” и в выпадающем списке выбрать пункт “Список специальных счетов”.
  • В открывшемся окне нажать по кнопке “Направить запрос”
  • В появившемся окне нужно выбрать банк, указать вид счета (счет юрлица, ИП или физлица), а затем подписать запрос своей электронной подписью и направить его оператору электронной площадки.

У каждого банка, включенного в установленный Правительством Российской Федерации перечень, установлены свои требования к документам. Но чаще всего, этот список выглядит следующим образом.

Для юридических лиц:

  • Лицензии (при наличии);
  • Карточка с образцами подписей и печати;
  • Паспорт руководителя;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Учредительные документы;
  • Документы, подтверждающие полномочия руководителя;
  • СНИЛС руководителя.
  • Сведения о клиенте (Анкета);

Для индивидуального предпринимателя:

  • СНИЛС.
  • Лицензии (при наличии);
  • Карточка с образцами подписей и печати;
  • Лист записи ЕГРИП (форма №Р60009) или Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Паспорт;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Сведения о клиенте (Анкета);

Спецсчет — это такой же расчетный счет в банке, только имеющий дополнительный функционал. Вы можете свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на этом счете, в части не заблокированной суммы. Деньги заблокированные на спецсчете участника разблокируются банком в течение одного рабочего дня после наступления одного из случаев:

  1. отстранение участника от закупки или отказ от заключения контракта с победителем в соответствии с ч.9 и 10 ст.31 44-ФЗ;
  2. заявка участника отклонена или отозвана таким участником;
  3. закупка отменена;
  4. заключение контракта с победителем.
  5. получение Заказчиком отказа в согласовании заключения контракта с единственным поставщиком;
  6. участник электронного аукциона не принял участия в электронном аукционе;

Со спецсчета участника также списываются денежные средства за победу в электронной закупке.

Предельный размер такой платы равен 1% от НМЦК, но не более чем 5000 рублей без учета НДС. Если закупка проводится среди субъектов малого предпринимательства (СМП) и социально ориентированных некоммерческих организаций (СОНКО), то размер платы за победу не должен превышать 2000 рублей.

Банком начисляются проценты за пользование денежными средствами, находящимися на специальном счете, в том числе в период их блокирования в целях обеспечения заявки.

Важный момент! Если участник закупки был отклонен по второй части заявки в третий раз за квартал на одной и той же электронной площадке, то банк на основании информации, полученной от оператора электронной площадки, по истечении 30-ти дней с даты принятия последнего решения об отклонении второй части заявки перечисляет в соответствующий бюджет бюджетной системы РФ денежные средства, в отношении которых осуществлено блокирование, в целях обеспечения последней заявки на специальном счете участника закупки. Спецсчета бывают разными. Если речь идет о специальном счете, который используется участником закупки в рамках 44-ФЗ для обеспечения заявок, то с него можно перечислять деньги поставщикам. Если же речь идет о спецсчете для гособоронзаказа, то в данном случае нужно руководствоваться правилами, установленными в ст.

8.3 275-ФЗ от 29.12.2012 г. “О государственном оборонном заказе”.

Перевод денежных средств с основного расчетного счета участника на специальный счет отражается проводкой Дт55 Кт51 (зачисление денежных средств с расчетного счета на специальные счета в банке на основании выписки банка или перевод денежных средств с расчетного счета и зачисление на специальный счет в банке).

Блокировка денежных средств в качестве обеспечения заявки на специальном счете и их разблокировка никак не отражается. Если денежные средства просто находятся на вашем спецсчете, то это будет отражаться как остаток по сч.55. Пополнить спецсчет можно с обычного расчетного счета юридического лица или ИП.

Также, как и обычный расчетный счет, спецсчет можно пополнить и наличными деньгами. Но для юридического лица есть свои нюансы.

Самым простым и выгодным вариантом для юрлиц будет внесение денежных средств с помощью беспроцентного договора займа.

Индивидуальный предприниматель может пополнить свой счет наличными через банкомат, через кассу банка, с личного счета или банковской карты, а также через платежную систему. Например, через систему Юниаструм. Согласно Постановления Правительства РФ № 439 от 12.04.2018 г.

в закупках до 1 млн. рублей требование к обеспечению заявок Заказчиками не устанавливается.

Однако Минфин в своем письме от 30.10.2018 г. № 24-01-07/77857 разъяснил, что Заказчики могут устанавливать требования к обеспечению заявок с НМЦК до 1 млн.

рублей. В связи с этим Заказчики разделились на два лагеря.

Одни устанавливают требование к обеспечению заявок в закупках до 1 млн.

рублей, другие нет. Если в закупке отсутствует требование Заказчика к обеспечению заявки, то спецсчет не нужен.

В том случае, если участник без специального счета победит в закупке, он будет должен перечислить плату за победу на банковский счет оператора площадки (см.

п.7 и п.8 Правил Постановления Правительства РФ от 10.05.2018 г.

№ 564). Данное требование оператор выставит участнику с помощью аппаратно-программного комплекса электронной площадки.

В случае, если участник закупки победит в совместных торгах, плата за победу со спецсчета будет взиматься один раз, а не за каждый заключенный им контракт по итогам совместной закупки (Постановление Правительства РФ от 13.02.2019 г.

№ 141). Как правило, начисленные проценты выплачиваются в первый рабочий день следующего месяца, либо в дату прекращения договора расчетного обслуживания по спецсчету. Да, может. Согласно разъяснениям, содержащимся в Письме Минфина № 24-06-08/79659, банки обязаны открывать специальные счета и физическим лицам. За отказ в открытии предусмотрена денежная компенсация.

На этом у меня сегодня все. Если остались вопросы, то задавайте их ниже в комментариях к этой статье. Буду рад вам помочь. Оценка статьи:

(голосов: 4, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями:

Специальный банковский счет платежного агента

Copyright: фотобанк Лори Деятельность по приему платежей в пользу третьих лиц, осуществляемая , возможна только с применением специального банковского счета.

Закон строго регламентирует как порядок его использования, так и ответственность за нарушения данного порядка. Спецсчет используется платежным агентом для зачисления средств, полученных от физических лиц в пользу поставщика товаров или услуг в рамках исполнения агентского договора.

Законодательство предусматривает запрет на использование для этого других счетов, использование же самого счета носит ограниченный характер (ст.

4 закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ). По спецсчету допускаются следующие операции:

  1. Зачисление средств от физлиц, в счет исполнения их обязанностей перед поставщиком;
  2. Списание средств на специальный счет другого агента или поставщика;
  3. Списание средств на расчетные счета – в установленных законодательством случаях (например, вознаграждение агента).
  4. Зачисление средств с другого спецсчета агента;

Никакие иные операции на данном счете не допускаются.

Подобные ограничения введены по нескольким причинам:

  1. Защита интересов поставщика – у агента нет возможности распорядиться средствами по своему усмотрению;
  2. Контроль за оборотом собираемых платежей и их использованием;
  3. Упрощение учета дохода юрлиц и ИП в части его выделения из всего объема получаемых им денежных средств.
  4. Защита интересов плательщиков-физлиц от действий недобросовестного агента по неперечислению оплаты поставщику;

Таким образом, законодательство введением специальных счетов решило множество вопросов как фискального характера, так и экономико-правовой безопасности участников рынка.

Открыть данный вид счета обязаны юрлица и ИП, как принимающие платежи в пользу третьих лиц – поставщиков, так и сами поставщики. Согласно действующему порядку открытия счетов в кредитных учреждениях, спецсчета имеют отдельное обозначение: 40821 –

«, банковского платежного агента (субагента), поставщика»

, что позволяет идентифицировать их при использовании в расчетах (п. 4.43

«Положения о Плане счетов бухучета для кредитных организаций»

, утв.

ЦБ РФ 27.02.2017 № 579-П). Данный вид счета может быть открыт в любом банке, но в большинстве случаев действует требование, что открывается он только в том кредитном учреждении, где у агента или поставщика есть действующий расчетный счет. Для открытия счета в банк необходимо предоставить заявление по установленной форме и приложить к нему копию агентского договора с поставщиком или иным платежным агентом, а также стандартный пакет документов, который используется для простого расчетного счета.

После проверки представленных документов счет будет открыт – в среднем на это уходит 2-3 дня. Договор на специальный счет предусматривает обязанность агента своевременно информировать банк о расторжении договора с поставщиком, либо о заключении новых договоров как с прежними контрагентами по приему платежей, так и с новыми. Кроме того, агент обязан оповестить кредитное учреждение о прекращении деятельности по приему платежей в пользу третьих лиц.

Счета банковским платежным агентам открываются в аналогичном порядке с той лишь разницей, что вместо агентского договора с поставщиком, необходимо представить агентский договор с оператором по переводу денежных средств, либо иным банковским платежным агентом.

Отметим, что в большинстве российских банков открытие счета 40821 платежным агентам предусматривает высокие тарифы. Кредитные учреждения объясняют это тем, что деятельность агентов по приему платежей несет множество рисков для банка и высокие тарифы частично ограждают их возможных мошеннических схем. За осуществление деятельности платежного агента без открытия специального счета предусмотрена административная ответственность в виде штрафа по п.

2 ст. 15.1 КоАП РФ (40 000 – 50 000 руб. для компаний, 4000-5000 для должностных лиц). Аналогичная санкция может быть применена и при выявлении нарушений в его использовании, например, перечисление на него не всей суммы денежных средств, полученных в пользу поставщика, либо иное нарушение требований по исполнению обязанностей платежного агента, предусмотренных действующим законодательством.

Рубрики: Tags:

    ,

Понравилась статья?

Подпишитесь на рассылку Банки | 10:07 9 апреля 2021 Банки Банки Банки | 13:46 26 октября 2018 Банки | 14:00 28 ноября 2018 Банки | 10:40 1 февраля 2021 Банки | 9:51 25 апреля 2021 Банки Банки | 14:24 25 сентября 2021 Банки Банки | 11:20 11 декабря 2021 Банки | 11:10 20 февраля 2021 Банки | 11:40 8 апреля 2021 12:19 18 июля 2013 Банки | 11:45 7 мая 2021 Кадровое делопроизводство Регистрация налогоплательщиков | 11:40 19 августа 2021 Бухгалтерская отчетность Штрафы Бухгалтерская отчетность Иностранные работники Экономика и бизнес Страховые взносы ПФР Прием на работу Иностранные работники Выплаты персоналу Страховые взносы ФСС Кадровое делопроизводство НДФЛ НДФЛ Современный предприниматель Налоги и учет для малого бизнеса © 2006 — 2021 Все права защищены.

При полном и частичном использовании материалов, активная ссылка на spmag.ru обязательна, при условии соблюдения .

10 вопросов о спецсчетах

1.

В каких закупках действуют новые правила? Спецсчета нужны только для обеспечения заявок в электронных конкурентных закупках по 44-ФЗ и в закупках у малого бизнеса по 223-ФЗ. Механизм работы описан в этих документах:

  1. Постановление правительства № 564 «О взимании операторами электронных площадок платы…».
  2. 44-ФЗ (статья 44).
  3. Распоряжение от 13.07.2018 1451-р (в нем утвержден перечень банков).
  4. Постановление правительства № 626 «О требованиях к договору специального счета…»

Все восемь ЭТП госзакупок и площадка АСТ ГОЗ заключили соглашения со всеми банками, включенными в правительственный перечень.

  • Российский аукционный дом
  • АГЗРТ
  • ТЭК-Торг
  • ЕЭТП
  • Сбербанк-АСТ
  • РТС-Тендер
  • Национальная электронная площадка
  • ЭТП ГПБ
  • АСТ ГОЗ
  • «Альфа-Банк»
  • «Банк ВТБ»
  • «Всероссийский банк развития регионов»
  • «Новикомбанк»
  • «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»
  • «Совкомбанк»
  • «СПМ Банк»
  • «Российский Сельскохозяйственный банк»
  • «Газпромбанк»
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • «Промсвязьбанк»
  • «ОТП Банк»
  • «АК БАРС Банк»
  • Банк «Возрождение»
  • «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
  • «Финансовая Корпорация Открытие»
  • «Акционерный Банк «Россия»»
  • «Российский национальный коммерческий банк»
  • «Московский Кредитный банк»
  • «Райффайзенбанк»
  • «ЮниКредит Банк»
  • «Росбанк»
  • «Сбербанк России»
  • «Тинькофф Банк»

Обратите внимание, механизм спецсчетов не используется:

  1. если обеспечиваете заявку банковской гарантией.
  2. в обеспечении контрактов в любых закупках,
  3. в обеспечении заявок в бумажных закупках,

Подайте заявку на открытие специального счета сразу в несколько банков в сервисе.

Также он поможет получить выгодную банковскую гарантию.

Сравнивайте и выбирайте лучшие условия, взаимодействуйте со всеми банками в одном окне. 2. Можно ли использовать уже открытый расчетный счет?

Если ваш банк попал в перечень банков для расчетов по обеспечению заявок, открытый в нем расчетный счет можно использовать как спецсчет.

По требованиям постановления № 626 нужно только подписать дополнительное соглашение с банком по форме, описанной в п.

5 требований из указанного постановления.

Спецсчет — это по сути обычный расчетный счет, на котором банк сможет блокировать и разблокировать деньги по обращению ЭТП для госзакупок, подписавших соглашение с этим банком. 3. Хватит ли одного счета? В п.13 ст. 44 44-ФЗ сказано, что все отобранные ЭТП должны заключить соглашения со всеми выбранными банками.

То есть поставщику хватит одного спецсчета в банке. Открывая спецсчет, банки будут выполнять обычные для этой процедуры проверки, в том числе и по 115-ФЗ от 17.08.2001

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.

Если вопросов у банка не будет, то открыть спецсчет — не проблема. 4. Правда, что на деньги будут начислять процент?

На все деньги, в том числе заблокированные для обеспечения конкретной заявки, банки будут начислять процент. Размер выплат устанавливается в договоре, который участник закупки заключает с банком (ч. 26 ст. 44). Государство не регулирует процент на остаток, уточняйте условия открытия спецсчета в банках.

5. Когда спишут деньги на обеспечение заявки? Обеспечение заявки выглядит так:

  • Единственное, что останется сделать, — следить, чтобы нужная сумма для обеспечения заявки была на спецсчете в момент окончания подачи заявок.
  • Вы открыли счет, перевели на него деньги (или пока не перевели — на ваше усмотрение).
  • Подаете заявку на ЭТП. Подача заявки означает согласие на последующую блокировку денег для обеспечения заявки.

Будьте внимательны.

Момент окончания подачи заявки — это не всегда окончание суток (00:00). ЭТП может установить любое время, например, 14:00, 21:00 и т.д.

В течение часа после того как ЭТП перестала принимать заявки, банк автоматически заблокирует деньги.

Разблокируют деньги в течение одного рабочего дня, как только для этого будут основания.

В чем плюсы механизма спецсчетов:

  1. Не обязательно иметь деньги на спецсчете в момент подачи заявки. Можно подать заявку, отозвать ее, подать новую, не думая об обеспечении.
  2. Теперь не надо держать деньги на нескольких ЭТП. Теперь достаточно контролировать один спецсчет.
  3. На деньги начисляют проценты.

В чем риск:

  1. Важно иметь полную сумму в момент окончания подачи заявок.

    Если не будет хватать хоть нескольких рублей, заявку отклонят.

    А новую подать уже нельзя — время подачи истекло.

  2. Учитывайте, что сроки перевода денег зависят от споcоба и от банка, в котором открыт спецсчет. Например, некоторые банки переводят деньги на р/с юрлиц до трех рабочих дней. Перевод денег через Почту России займет от двух до трех дней в зависимости от суммы.

    В остальных случаях деньги зачислят в течение нескольких минут. Учитывайте это, чтобы к моменту окончания приема заявок на вашем спецсчете была нужная сумма. В противном случае ЭТП отклонит заявку.

6.

Плату с победителя закупки тоже спишут со спецсчета? К расходам на участие в госзакупках придется добавить плату, которую ЭТП будут брать с победителя закупки:

  1. 1% от НМЦ, но не больше 5 000 рублей (+ НДС).
  2. 1% от НМЦ, но не больше 2000 рублей, если закупка проходит только среди малого бизнеса и некоммерческих организаций. Согласно информационному письму от 06.11.2018 №24-06-08/79659 к этой сумме не должны добавлять НДС, но некоторые площадки все равно это делают.

Комиссию платит только тот участник, который первым получает госконтракт. Плату не берут со второго участника, если победитель уклонился от заключения сделки.

При этом деньги с уклониста все равно спишут. Деньги с победителя будут списываться с его спецсчета, если он есть у участника закупки.

Или участник обязан перечислить деньги на банковский счет площадки, если у него нет спецсчета (пункты 7-8 постановления правительства № 564).

Например, если участник победил в закупке до 1 млн, для которой не требовалось обеспечить заявку. 7. Можно ли использовать спецсчет для обеспечения заявок по 223-ФЗ? Да, но только в закупках среди малого и среднего предпринимательства, которые проходят на восьми ЭТП госзаказа.

8. Нужна ли регистрация в ЕИС для открытия специального счета? Да, с 1 января 2021 года, чтобы открыть спецсчет, потребуется сначала пройти регистрацию в Единой информационной системе закупок. 9. Как долго открывают спецсчет?

Если у вас на руках есть все нужные документы, спецсчет откроют не позже одного рабочего дня с момента обработки заявки. 10. Может ли физлицо открыть спецсчет? По информации на июль 2021 года всего два банка готовы открывать спецсчета физлицам: Сбербанк и Россия.

Спорные вопросы использования спецсчетов После 1 октября 2018 года возникли споры в применении спецсчетов на практике. Минфин России ответил на них в своем информационном письме от 06.11.2018 №24-06-08/79659:

  1. Спецсчет можно открыть физлицу, даже не зарегистрированному как ИП (п.

    1.4),

  2. Платы при проведении совместных торгов взимается с победителя торгов однократно независимо от количества заключаемых с ним контрактов (п. 2.2).
  3. Комиссия с победителя закупки, который является СМП, не должна превышать 2000 руб, с учетом НДС (п. 2.1). Однако не все ЭТП выполняют эту рекомендацию.

  4. Даже если договор с банком расторгнут, блокирование денег на спецсчете не прекращается (п.

    1.2). На спецсчет можно внести деньги, взятые в кредит.

  5. Деньги на спецсчете, в период когда они заблокированы, нельзя взыскивать по исполнительным документам (п.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

One thought on “Открытие специального банковского счета

  1. Не кипятитесь, поступайте по закону. Обратитесь к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Предъявите ему свой паспорт, свидетельство о смерти наследодателя, справку о том, что наследодатель постоянно до дня смерти проживал по адресу. Попросите нотариуса направить в банк запрос о наличии вклада и его размере, отдайте ему сберкнижку. Никакой банк не вправе сообщать сведения о вкладе иным лицам, кроме вкладчика, даже вносителю денег на этот вклад.

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+