Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Развестись с женой если есть ипотека

Развестись с женой если есть ипотека

Развестись с женой если есть ипотека

Раздел квартиры в ипотеке при разводе

//Раздел ипотечной квартирыЧасто при разводе супругов камнем преткновения становится квартира, взятая в ипотеку. Процедура по разделу подобного имущества довольно сложная, таящая в себе множество нюансов. В подобной раздела ипотечной квартиры при разводе лучше будет договориться супругам мирным путем. Крайний случай, когда не удается достичь обоюдного соглашения, будет обращение в суд.Внимание!

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.ВниманиеСогласно все совместно нажитое в браке имущество при разводе делится в равном соотношении. Это касается также долгов, за исключением отдельных случаев.

Данные нормы законодательства относятся и к квартире, взятой по ипотеке и по которой еще не выплачен долг.Не имеет значение, на кого оформлен ипотечный кредит и в чьей собственности находится жилплощадь. А также не влияет на раздел недвижимого имущества уровень финансового дохода каждого из супруга.В Семейном Кодексе четко указано, что любое имущество, приобретенное во время брака, является обоюдной собственностью супружеской пары.

Квартира, приобретенная на ипотечные средства, не является исключением.

Поэтому муж и жена при разводе имеют равноценные права на нее и она должна быть поделена в равных долях.ВАЖНОИной расклад возможен, если был заранее составлен брачный договор или достигнуто мирное соглашение по разделу.В случае предстоящего развода супружеская пара обязана в первую очередь уведомить об этом банк, где была взята ипотека на приобретение квартиры. Там желательно предоставить уже готовое решение выхода из сложившейся ситуации.Банк имеет полное право требовать полной или частичной выплаты долга как от всех заемщиков вкупе (если это предусмотрено договором), так и по отдельности.

Распределение долговых обязательств по займу и выплате процентов среди созаемщиков идет в разрез с законными правами банка и может стать причиной изменений условий кредитного соглашения. Поэтому требования, относительно раздела долга по ипотеке без одобрения кредитной организации нарушают и ГК РФ.Если между разводящимися супругами возникает конфликт по поводу раздела ипотечной квартиры, то это не является поводом для изменения кредитного договора.

Также это не отменяет ответственность одного из супругов или обоих по выплате долга. На основании этого, требование разделить ипотечную задолженность поровну между мужем и женой, в сущности и является потребностью во внесении изменений в ранее составленное соглашение. А это явно невыгодно банку, и он редко идет на подобные уступки.ВниманиеВ том случае, когда конфликтная ситуация в разводящейся паре затягивается, при том, что выплаты по займу прекращаются, то банк имеет право изъять квартиру.

Потом он ее продает с аукциона и тем самым возвращает себе деньги ( ФЗ «Об ипотеке»).Однако, в любом правиле существуют свои исключения.

Так что не всегда делится все то, чем владеет супружеская пара.

Основополагающим фактором при разделе послужит то, когда была приобретена квартира в ипотеку – до или после вступления в брак.Дележке не подлежит жилая недвижимость при следующих обстоятельствах ():

  1. полученная в собственность после приватизации;
  2. переданная по наследству или в качестве дара (официально);
  3. приобретенная в ипотеку до вступления в брак.

ВАЖНОСтоит отметить, что если собственник решил продать такую квартиру и на вырученные деньги приобрести что-то, то такая покупка при разводе подлежит разделу поровну между супругами, поскольку это уже будет общая собственность ().Выбор варианта раздела ипотечной квартиры при разводе зависит от ряда факторов:

  1. позиция, занимаемая банком.
  2. условия договора по ипотечному кредитованию;
  3. возможность дальнейшей уплаты долга по ипотеке супругами;
  4. официальный брак или гражданский;
  5. составлялся ли брачный договор;
  6. есть ли несовершеннолетние дети в семье;

К сведениюЭтот перечень, далеко не решающий при выборе приоритетного способа деления ипотечной квартиры, но играет существенную роль на практике.Возможные расклады взаимоотношений с банком по поводу ипотечной квартиры в случае развода:

  1. Супруги совместно продают квартиру.

    Затем гасят долг по ипотеке и остаток делят между собой поровну.
    Сделка продажи не может быть осуществлена без согласия кредитной организации.
  2. Супруги уведомляют банк о предстоящем расторжении брака, но продолжают ответственно вносить платежи на прежних условиях.

    При этом они сами договариваются о распределении долговых обязательств и разделе квартиры после погашения кредита.

  3. Разводящаяся пара выдвигает требования как по делению жилой недвижимости, так и по ипотечным выплатам.

    Этот вариант не особо привлекателен для банка. Поэтому для его воплощения часто требуется судебное постановление .
    Тогда уже не нужно банковское согласие.
  4. Заемщик осуществляет досрочное погашение кредита, и квартира потом делится 50 на 50.

    Но такое происходит редко, поскольку требует значительных финансовых затрат.

  5. Кто-то из созаемщиков отказывается от своей доли ипотечной квартиры в пользу другого.
    После чего займ полностью переоформляется на второго из пары. Соответственно, после погашения ипотеки квартира переходит в его полноценную собственность.
    На реализацию этого способа необходимо разрешение от банка.
  6. Один из пары выкупает долю другого.

    При такой схеме необходимо точно знать, сколько уже уплачено по ипотеке.

    Полученная сумма, поделенная наполовину, должна быть выплачена остающимся арендатором жилплощади супругу, отказывающемуся от доли.

ВниманиеЕсли имеется брачный контракт, то имущество и долг по ипотеке будут делиться согласно ему.На сегодняшний день большинство банков одобряют ипотеку только при условии заключения брачного регламента.

Адвокаты рекомендуют не пренебрегать данным аспектом, что в дальнейшем значительно облегчает дележ недвижимого имущества и финансовых обязательств перед кредитным учреждением при разводе.ВАЖНОСупруги, окончательно решившие развестись и уже подали заявление, должны сразу же уведомить об этом банк (). Именно он сможет предложить супругам, если они являются созаемщиками, оптимальные варианты раздела ипотечной квартиры.Если заемщик не сообщит банку о своих намерениях, то он будет полноценно отвечать по своим долговым обязательствам, независимо от условий, прописанных в договоре.

Тогда кредитор вправе потребовать досрочного погашения ипотеки.В случае раздела ипотечной недвижимости в суде потребуется провести ее оценку, хотя нормами СК РФ данное действие строго не регламентировано.

А вот правила проведения оценки имущества прописаны в Федеральном законе от 2.10.2007 г.

за номером .При сделках с недвижимостью следует помнить, что жилье имеет кадастровую и рыночную стоимость. Они явно различаются. Первая меньше и нужна для правильного подсчета размера налога, который подлежит выплате при продаже квартиры.

В этом случае учитываются только технические параметры.Рыночная стоимость используется во всех остальных случаях, в том числе и при оценке ипотечной квартиры при разводе. Здесь дополнительно принимают во внимание месторасположение, состояние квартиры и подъезда, инфраструктура и прочее.Стоимость ипотечной квартиры, подлежащей разделу при разводе, может определяться следующими лицами:

  1. службой БТИ.
  2. независимым оценщиком;
  3. самим истцом;

Порядок оценки непосредственно истцом прост – здесь он определяет цену «на глаз», исходя из предложений на рынке недвижимости либо делает справочные запросы в соответствующие инстанции.Процедура осуществления оценки специализированными организациями обозначена в .

Данное действие проводится, если имеется требование со стороны обеих сторон или одной при возникновении споров, относительно стоимости имущества. Основанием станет договорное соглашение () или судебное определение, когда заявленная стоимость иска не соответствует действительности ().Чтобы составить договор с оценщиком, необходимо предоставить определенный пакет документов:

  1. официальная бумага, подтверждающая право собственности на квартиру;
  2. технические документы на жилье, выданные в БТИ;
  3. договор по ипотеке.
  4. паспорт российского образца;

В итоге оценщик выдает заявляющей стороне отчет, составленный по требованиям закона ().Пример оценки имуществаВ ходе бракоразводного процесса супружеской пары Ивановых у них в качестве общего имущества числилась 1-комнатная квартира.

Иванова подала иск в суд о ее разделе в одинаковых долях, указав стоимость – 800 тыс. руб. Супруг был не согласен и прибег к услугам оценщика, которым был составлен отчет, что рыночная цена квартиры – 900 тыс. руб. На основании этого доля каждого супруга будет составлять 450 тыс.

руб.Наиболее распространенный вариант деления ипотечной квартиры и долгов при расторжении брачного союза – поровну. Супруги мирно договариваются о том, сколько каждый будет платить по ипотечному займу и продолжают вносить платежи в прежнем режиме.

После полного погашения долга они также совместно решают, что дальше делать с квартирой. Например, можно ее продать и поделить вырученные средства.Если же уже при покупке квартиры она была распределена по долям, то после супруги будут выплачивать долг пропорционально им – у кого она больше, на того и ляжет основной груз долговых обязательств. В противном случае долг делится поровну – чаще это происходит в судебном порядке.ВАЖНОСледует учесть, что суд без согласия кредитной организации не вправе половину задолженности возлагать на второго супруга, если он по договору с банком не числится созаемщиком (статьи , ГК РФ).Наиболее рациональным решением проблемы является переоформление ипотечного займа на одного из супружеской четы.

Тогда все долговые обязательства и квартира переходят целиком первому, а второй получает денежную компенсацию.

Размер компенсационной выплаты обговаривается между супругами (обычно это половина уже уплаченной суммы по кредиту).

Только после этого последний не может уже претендовать на часть квартиры после развода.Подобные действия возможны только в том случае, если кредитор не против. Сама процедура переоформления носит формальный характер для банка.

В договоре меняется солидарная ответственность супругов на индивидуальную и погашение займа происходит дальше.Как необходимо действовать во время переоформления ипотеки на другого супруга при разводе:

  • Получить согласие от кредитной организации.
  • После положительного ответа и переоформления ипотечного займа следует заново зарегистрировать квартиру в Росеестре из-за смены владельца.
  • Первым делом следует убедиться, что супруг, на которого планируется переоформить кредит, отвечает требованиям банка к заемщикам.
  • Собрать необходимый пакет документов.

В подобном случае еще потребуется вновь оформить страховку.

Некоторые банки за смену условий в договорном соглашении ипотеки берут комиссию около 1% от суммы задолженности.Какие нужны документы:

  1. бумаги, касающиеся детей и выплаты алиментов.
  2. заявление о желании переоформить кредит на одного из пары;
  3. свидетельство о прекращении брачного союза;
  4. паспорта;

Нередки такие ситуации, когда пара-созаемщики, не могут мирно урегулировать вопрос, кто дальше будет выплачивать ипотеку после развода, а у главного заемщика нет финансовой возможности самостоятельно это делать. Либо банк не соглашается перевести долг на одного из супругов. Тогда остается еще один выход – это продажа залоговой квартиры.После совершения сделки можно будет полностью погасить ипотечный кредит, а оставшиеся средства поделить между собой.

Даже несмотря на частые высказывания супругов, что жалко продавать или негде потом будет жить, это является чуть ли не единственным выходом из сложившейся ситуации.Но и здесь имеются определенные минусы:

  1. Для совершения сделки купли-продажи ипотечной квартиры при разводе потребуется согласие кредитора и не всегда его так легко получить. Это обусловлено тем, что при преждевременной продаже квартиры банк теряет проценты.
  2. Затруднительно отыскать покупателя, который бы пожелал приобрести недвижимость, находящуюся под залогом.
  3. Ипотечную квартиру приходится продавать по сниженной цене, поскольку она с обременением. А если предоставить продажу банку, то цена будет еще ниже – он заинтересован только в возврате суммы задолженности.

Таким образом, если банк даст согласие на продажу ипотечной квартиры при разводе, нужно найти покупателя. Затем им производится выплата оставшегося долга по ипотеке.

После чего надо подождать, пока с жилплощади будут сняты ограничения.Еще один способ раздела ипотечной квартиры при расходе супружеской пары – погасить ипотеку раньше времени. Для этого потребуется найти довольно солидную сумму, которая осталась невыплаченной по займу.

После этого можно без проблем продать квартиру и поделить полученные деньги.Действуют следующим образом:

  • Заемщик заблаговременно сообщает в банк о намерении досрочно погасить ипотечный кредит путем подачи заявления.
  • На банковский счет вносится сумма, которая равняется оставшемуся долгу.
  • После зачисления средств проверяется корректность проведенной процедуры.

ВниманиеПогасить ипотеку возможно в любое удобное время.

Потом необходимо взять справку, что ипотечный займ полностью закрыт. В течении 2 недель ее следует предъявить в Росеестр, чтобы с квартиры сняли обременение.

В результате собственник получает соответствующие документы и становится полноправным обладателем жилплощади.Жилье, приобретенное на ипотечные средства по государственной программе от Министерства обороны, не подлежит дележу при разводе – оно не считается совместно нажитым имуществом. Также нет возможности переоформить или продлить такую ипотеку, в отличие от стандартного жилищного займа.В данном случае кредит гасит государство на безвозмездной основе. Чтобы стать участником такой программы, военный должен будет нести службу в оговоренный договором период.

В результате его страховые отчисления будут перечисляться на погашение долга.ВАЖНОПоскольку целевые средства и доходы от трудовой деятельности не входят в состав совместно нажитого имущества (), то это не подлежит разделу при расторжении брака. Однако подобный займ ограничен по сумме (не более 2,4 млн.

руб.), поэтому часто супруги добавляют свои средства для покупки квартиры.

В случае предоставления документального подтверждения таких затрат, дележу подлежит только эта сумма.Если у пары имеются совместные несовершеннолетние дети, то по законодательству их нельзя оставить без прописки.

Супруга имеет право через суд обязать мужа-военнослужащего зарегистрировать детей в ипотечной квартире (). Но сделать это возможно только после полной выплаты кредита.Согласно пункта 2 статьи , соглашение по разделу вместе нажитого имущества (в том числе и ипотечной квартиры), подлежит визированию у нотариуса. В данном документе прописывают следующие моменты:

  1. каким образом поделены доли квартиры.
  2. с кем будет взаимодействовать банк;
  3. кто платит и сколько;

График внесения платежей и их размер, сроки и проценты могут быть изменены только по решению банка.

Если он отказывается вносить поправки в договор, то все остается по-прежнему. Тогда супругам только и остается, что решить между собой, как они дальше будут выплачивать кредит.Что еще должно быть в мировом соглашении о разделе ипотечной квартиры при разводе:

  1. основные данные из свидетельства о собственности или ипотечного договора;
  2. подробная характеристика объекта (количество комнат, площадь, на каком этаже располагается, год возведения здания и прочее);
  3. место постоянной регистрации каждого из супружеской пары;
  4. полные инициалы обеих сторон;
  5. сведения из свидетельства о браке либо его аннулировании;
  6. ответственность, возлагаемая на обе стороны и порядок разрешения спорных вопросов;
  7. данные о жилой недвижимости, по которой выплачивается ипотека (кадастровый №, адрес, тип собственности);
  8. даты рождения;
  9. паспортные реквизиты;
  10. дата и подписи.

Образец соглашения на раздел квартиры при разводе можно Когда супруги намеренны добиться от банка внесения изменений в существующие договорные условия, надо обращаться с соответствующим заявлением.

Тогда потребуется документально доказать, что солидарный должник в состоянии единолично взять на себя долговые обязательства. В качестве подтверждения может выступать справка 2-НДФЛ или любые другие бумаги, отражающие доход.Если банк дает добро, можно в соглашении прописать новый порядок погашения займа.

После подписания соглашения супругам необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать полученные доли. Также потребуется внести поправки в закладную, поскольку ипотечная квартира находится под залогом у банка.Зачастую в ходе бракоразводного процесса супруги не в состоянии решать простые вопросы, особенно что касается распределения собственности и долга по невыплаченной ипотеке. В таком случае ничего не остается, как обращаться за помощью к профессионалу и направлять иск в суд.

Это предусмотрено .Оба супруга наделены правом подавать исковое заявление о разводе и одновременно или погодя, о разделе нажитого добра. Подобное требование можно выдвинуть в любое время – до, во время или после бракоразводного процесса на протяжении 3 лет ( СК РФ). При этом исковую давность начинают отсчитывать с момента, когда пострадавшая сторона узнает о нарушении своих законных прав.Иск по разделу общей собственности подают по месту регистрации недвижимого жилья – в районный суд.

При рассмотрении дела о делении квартиры с обременением на процессе должен присутствовать кредитор (представитель банка) в качестве третьего лица. Он не выдвигает никаких требований, со своей стороны.К сведениюОбычно при рассмотрении подобных дел суд выносит решение поделить ипотечную квартиру между супругами в равных долях либо в другом соотношении, если имеются веские основания.

Долги тоже распределяются наполовину или соответственно долям. Это значит, что оба супруга будут обязаны выплачивать ипотечный кредит после развода.К исковому заявлению на раздел ипотечной квартиры в суд требуется приложить следующие документы:

  1. свидетельство о прекращении брака;
  2. паспорта российского образца;
  3. выписка из кредитной организации, о размере оставшегося долга.
  4. банковская документация, касающаяся оформленного ипотечного займа;

Более точный список можно уточнить в судебной канцелярии.Унифицированной формы искового заявления в суд по разделу ипотечной квартиры при разводе нет.

Однако при написании следует придерживаться определенного содержания:

  1. оценочная стоимость квартиры;
  2. просьба осуществить развод;
  3. список прикрепленных к заявлению документов.
  4. требование поделить квартиру, приобретенную на заемные средства, с обозначением долей;
  5. ссылка на обстоятельства, которые вынудили заявителя к подобному шагу, и подтверждающие факты (при наличии);
  6. информация о представителе (если в суд направляется доверенное лицо): ФИО, адрес прописки, данные из доверенности, контактный номер телефона или e-mail;
  7. данные об обеих сторонах;
  8. место постоянной прописки и номер телефона или адрес электронного ящика для контакта;

Пример искового заявления в суд об определении долей супругов на квартиру можно .К сведениюРазмер госпошлины варьируется в пределах 0,5-4% от стоимости иска ().При рассмотрении в суде спора о разделе квартиры при наличии общих несовершеннолетних детей доли могут быть распределены не в равной пропорции.

Несмотря на то, что в СК РФ прописано, что дети не могут быть собственниками имущества родителей, суд часто учитывает интересы несовершеннолетних граждан.Тот из супругов, с кем остаются проживать дети после развода, может рассчитывать на увеличение своей доли в недвижимости.ВАЖНОИсключением будет квартира, купленная с привлечением материнского капитала.

Тогда жилье распределяется в равных долях между всеми членами семьи.

Если ипотека оформлялась на одного из супружеской пары, то он должен был предварительно предоставить в банк нотариально заверенное обязательство, что после полной выплаты займа жилплощадь будет переведена в общую долевую собственность. При разводе родителей это возможно сделать даже при невыплаченной ипотеке.Прежде чем продавать квартиру в ипотеке, необходимо установить, когда она была куплена – до заключения брака или после. Если до, то при продаже собственник вправе продавать ее без согласия второго супруга и не делиться вырученными средствами с ним.

Приобретенное жилье во время брака считается совместным имуществом и подлежит разделу, если не предусмотрено иное брачным контрактом ( и СК РФ). Оно может быть поделено по соглашению, что предусмотрено СК РФ.Если заемщик (созаемщики), после развода решил продать свою ипотечную недвижимость, то нужно уведомить об этом залогодержателя (банк) и получить от него разрешение, а также согласовать план действий ( СК РФ).Расклад может быть следующим:

  1. снятие с квартиры обременения после досрочного внесения оставшегося долга по ипотеке;
  2. совершение сделки с обременением, для чего потребуется найти покупателя, согласного на такие условия.

Нередки случаи, когда один из супругов, на ком числится ипотечный кредит, после развода продает квартиру без согласия на то второй стороны, но заручившись одобрением банка.

Он руководствуется п. 3 ст. , где сказано, что согласие мужа (жены) на распоряжение совместной собственностью требуется получать только во время нахождения в браке.При таких обстоятельствах для восстановления своих прав бывший супруг может в судебном порядке признать совершенную сделку недействительной ().Если же через суд не удалось восстановить справедливость, то бывший супруг имеет полное право потребовать денежное возмещение причиненного ущерба.Поскольку тема по разделу ипотечного имущества довольно запутанна и имеет множество «подводных камней», то нет универсальной схемы действий, которая бы гарантировано привела к успеху – каждая ситуация индивидуальна. На сегодняшний день из судебной практики даже нельзя выделить примерные ориентиры, которыми бы можно было апеллировать в суде.

Поэтому часто при рассмотрении вроде бы схожих дел суд выносит разные решения.Сложность еще в том, что в процедуре раздела ипотечного имущества помимо двух сторон (истца и ответчика) при разводе принимает участие банк. В подобной ситуации проблематично найти такое решение, которое бы удовлетворило всех – кто-то обязательно остается в проигрыше.К сведениюАнализируя судебную практику, можно сделать вывод, что солидарная ответственность по ипотеке неудобна для одного из супругов. Обычно причиной тому является финансовая сторона – кто-то имеет больший доход.

В результате одному не составляет труда и дальше платить по кредиту, а другой сделать этого не в состоянии. Тогда разводящейся чете лучше прийти к мировому соглашению без судебного вмешательства.При разделе квартиры, по которой еще не погашен ипотечный кредит, при разводе супруги могут столкнуться с некоторыми проблемами:

  1. в ходе споров, возникающих при бракоразводном процессе, супруги прекращают вносить платежи и банк забирает жилье в счет образовавшегося долга.
  2. банк не дает свое согласие на продажу квартиры, тогда даже после расторжения брачного союза супругам придется продолжать выплаты;
  3. кто-то один отказывается платить, в результате все долговые обязательства возлагаются на одного владельца квартиры;

Сложности возможны разного плана, так что лучшим выходом станет обращение в суд и отстаивание своих интересов.

Рекомендации по разделу ипотеки при разводе

/ /

Наличие непогашенного ипотечного кредита и раздел недвижимости, обремененной ипотекой, добавляет немало сложностей при разводе.

В данной ситуации у разводящихся супругов возникает сразу множество вопросов.

Как делить квартиру, находящуюся в залоге у кредитной организации?

Кто и в какой части должен в дальнейшем выплачивать кредит по ипотеке?

Как решить вопрос с созаемщиками? При этом каждая ситуация имеет много конкретных нюансов, поэтому однозначного решения и алгоритма раздела обязанностей по ипотеке и залоговой недвижимости пока не существует. Более того, правоприменительная судебная практика еще не выработала на сегодняшний день прецеденты, которые являлись бы ориентирами при вынесении судами решений в схожих ситуациях.

Неудивительно, что по аналогичным делам выносятся абсолютно разные судебные решения, вплоть до противоположных. Ситуация с ипотекой осложняется и тем, что в данных правоотношениях затрагиваются интересы сразу трех сторон (разводящихся супругов и банка) в отличие от раздела имущества, не обремененного ипотекой, где достаточно прийти к согласию лишь бывшим супругам. Поэтому найти решение, удовлетворяющее сразу всех заинтересованных лиц, бывает гораздо сложнее.

Во многих случаях при разделе ипотечного жилья и обязательств по выплате кредита существенно ущемляются интересы одной из сторон. Например, есть прецеденты, когда заемщик, лишенный при разводе квартиры, вынужден еще долго выплачивать кредит.

Или банк, желающий реализовать залоговую квартиру, по которой не выплачивают кредит, сталкивался с ситуацией, что ипотечная квартира по судебному решению уже не считается единоличной собственностью заемщика. Указанные сложности при разделе ипотечного жилья в случае развода связаны, прежде всего, с недостаточным правовым регулированием данного вопроса в российском семейном и гражданском законодательстве.

Суды при рассмотрении дел о разводах, где затрагивается вопрос ипотеки, руководствуются Семейным кодексом, Гражданским кодексом и ФЗ «Об ипотеке», а также ипотечным соглашением, оформленным между банком и заемщиком.

Основной принцип раздела ипотечного имущества при разводе, изложенный в названных нормативно-правовых актах, состоит в том, что:

  1. совместная собственность бывших супругов должна делиться пополам, если иной порядок не прописан в брачном соглашении;
  2. при разделе имущества, приобретенного супругами на заемные средства, включая ипотечную квартиру, совсем не важно, на кого оформлялся ипотечный кредит.
  3. жилое помещение, приобретаемое супругами в период брака за счет ипотечных средств, является совместно нажитым имуществом, что влечет соответствующие правовые последствия;

Финансовые обязательства перед банком также возлагаются в равной мере на разведенных супругов, не зависимо от того, выступали ли они созаемщиками либо ипотека оформлялась на одного из них. Таким образом, основываясь на требованиях российского семейного права, при разделе любой совместной собственности супругов действует принцип «пятьдесят на пятьдесят». Однако на практике разделить ипотечную квартиру пополам достаточно проблематично, так как жилье находится в залоге у кредитной организации, и собственники не могут совершать с ним никакие юридические действия.

Большинства конфликтов и спорных ситуаций, связанных с ипотечной квартирой, можно избежать, предварительно заключив брачный договор. Российское законодательство позволяет оформить брачное соглашение как до регистрации семьи, так и в период семейной жизни. Тем не менее, статистика показывает, что, несмотря на все преимущества брачных договоров, подобные контракты оформляют не более 5% россиян.

Еще одна важная правовая гарантия, которая используется для защиты интересов всех сторон ипотеки – это ипотечное соглашение.

В настоящее время кредитные учреждения, уже неоднократно столкнувшиеся с проблемами при выплате ипотеки бывшими супругами, приобрели достаточно солидный опыт в судебных ипотечных спорах. В результате, ипотечные соглашения, оформляемые банками, максимально снижают риски кредитора при разводе супругов-заемщиков.

Подавляющее большинство банков стараются сделать обоих супругов созаемщиками по кредиту, что, в принципе, выгодно и самой семейной паре, поскольку можно объединить доход и получить большую сумму кредита. Кроме того, многие банки стали включать в свой ипотечный договор важное условие:

«При расторжении семейных отношений между супругами-созаемщиками условия ипотечного соглашения не изменяются»

.

Подобный пункт договора является дополнительной страховкой для банка.

Если супруги, согласившиеся с данным условием ипотечного соглашения, разведутся, и один из них откажется выплачивать ипотеку, то финансовая ответственность за выплаты полностью перейдет к другому. Такая правовая гарантия защищает, к сожалению, исключительно интересы банка, а разводящимся супругам придется по-прежнему отстаивать и защищать свои интересы. Фактически у разводящихся супругов только три варианта:

  1. продать ипотечную квартиру с согласия банка.
  2. найти недостающую денежную денег и погасить ипотеку досрочно. После этого можно продать квартиру по выгодной цене и разделить вырученную сумму пополам или по соглашению сторон;
  3. продолжать платить по кредиту;

Чтобы осуществить раздел ипотечной квартиры, можно обратиться напрямую в кредитную организацию, выдавшую ипотеку, с просьбой одобрить продажу общей супружеской квартиры.

Реакцию конкретного банка на такое предложение предугадать сложно. Кредитная организация в сложившейся ситуации может:

  1. потребовать досрочного погашения супругами ипотеки, обосновывая это тем, что предстоящий (или уже зарегистрированный) развод нарушает оговоренные условия кредитного соглашения;
  2. обязать супругов выплачивать ипотеку без продажи квартиры.
  3. согласиться на продажу ипотечной квартиры;

Во многих случаях банк соглашается на продажу ипотечной квартиры, поскольку это позволяет снизить риск по невыплате долга разведенными супругами. Если согласие банка получено, супругам нужно на свое ипотечное жилье найти покупателя, согласившегося приобрести квартиру с обременением.

В указанной ситуации покупатель, чтобы вступить в право собственности, сначала должен компенсировать банку сумму долга по ипотечному кредиту и дождаться пока закончится весь процесс по снятию обременения с приобретаемой квартиры. Разумеется, далеко не все покупатели согласятся на такой непростой вариант, поскольку возрастают риски и затягивается время.

Поэтому разводящимся супругам, желающим реализовать ипотечную квартиру, нередко приходится, чтобы заинтересовать потенциального покупателя, снижать цену на свое жилье.

Независимо от развития ситуации с продажей квартиры разводящимся супругом нужно продолжать выплачивать платежи по ипотечному кредиту.

В противном случае положение может только ухудшиться.

Банк, не получающий выплат по кредиту, вправе продать залоговую квартиру на аукционе, причем цена реализованного жилья, как правило, бывает гораздо ниже рыночной. Из вырученной от продажи суммы кредитная организация удержит основной долг, штрафы, пени, невыплаченные проценты и расходы на организацию аукционных торгов, и лишь оставшаяся сумма будет поделена между бывшими супругами. В результате, можно остаться и без жилья, и без финансовой компенсации.

Еще одно важное правило при разводе лиц, являющихся заемщиками ипотечных средств – необходимо известить кредитную организацию о разводе.

По условиям любого ипотечного соглашения заемщики обязаны сразу оповещать банк о значимых изменениях в их жизни, включая и расторжение брака. Если сторонам ипотечного соглашения не удается договориться, нужно идти в суд. Как уже говорилось, однозначного развития ситуации при судебном разбирательстве не существует.

Суд может принудить кредитную организацию выполнить операции с залоговой квартирой, обязать переоформить ипотечный договор на одного из разведенных супругов, обязать супругов продолжать выплаты до погашения кредита. Возможны и другие решения. Если супруги принимают решение выплачивать кредит, чтобы затем продать квартиру, возможно еще в период развода разделить ипотечную недвижимость на доли. Для этого им нужно обратиться в банк-кредитор с заявлением.

Однако и здесь возможны проблемы и «подводные камни». Например, банк откажется от такого варианта. Его могут не устроить доходы одного из супругов, который при оформлении долевой собственности должен выступать самостоятельным заемщиком.

Или залогом по ипотеке является однокомнатная квартира, раздел которой на доли в натуре не возможен. Такое имущество, согласно ФЗ «Об ипотеке», не должно выступать самостоятельным предметом ипотеки.

Отказ банка также можно обжаловать в судебных инстанциях. Еще вариант раздела при разводе – один из разводящихся супругов безвозмездно либо за денежную компенсацию подписывает отказ от своей доли в общем жилье, обремененном ипотекой, а другой – соглашается взять на себя все платежи по ипотечному кредиту. Если банка устраивает платежеспособность второго супруга, то переход права собственности на ипотечное жилье регистрируется в территориальном регистрирующем органе.

Как правило, банк за переоформление кредитного соглашения взимает комиссию (0,5% – 1% от оставшегося долга). 15.08.2014 02.03.2015 04.07.2014 30.05.2014 Добавить комментарий Ваше Имя Ваше email Комментарий © 2016-2021 | | | |

Развод с ипотекой и ребенком — как разделить квартиру?

26 октября 2018Для большинства россиян приобретение жилья в ипотеку является единственным способом улучшить свои жилищные условия: стоимость квартир в некоторых регионах страны настолько велика, что накопить нужную сумму может стать невозможной задачей.Однако, при разводе ипотека способна значительно усложнить ситуацию. Как протекает раздел ипотечной квартиры и к чему готовиться, если есть дети?Квартира в ипотеке при разводе подлежит разделу так же, как и любая другая недвижимость, приобретенная во время нахождения пары в браке.По общему правилу имущество, приобретенное в браке, делится пополам, если нет других условий (например, между супругами заключен брачный договор).Разделитьнедвижимость в натуре между супругами возможно лишь в том случае, когда в ней две и более комнаты.Квартиру с одной комнатой поделить таким образом невозможно, бывшие супруги могут стать лишь совладельцами по ½ доли.

В тех случаях, когда в однокомнатной квартире остается один из супругов, другой может рассчитывать на денежную компенсацию в качестве возмещения части стоимости жилья.В тех случаях, когда у супругов нет спора относительно недвижимости, они могут заключить соглашение, в соответствии с которым обязанности по кредиту переходят к тому из них, кто остается единственным владельцем квартиры.Следует знать, что если у одного из супругов недостаточно средств для своевременного погашения кредита, то второй останется созаемщиком даже в случае отсутствия притязаний на жилье.Когда супругам не удается достигнуть согласия, делить нажитое имущество, как и долги, начинает суд.Если с одним из супругов остается жить ребенок (дети), то суд может выделить ему большую долю жилого помещения.

Кредит в такой ситуации также может быть разделен пропорционально присужденным долям.

В некоторых случаях (нетрудоспособность, воспитание ребенка с инвалидностью и т. д.) доля участия супруга в ежемесячном платеже может быть уменьшена.Если родители каким-либо способом использовали средства материнского капитала (например, внесли его в качестве первоначального взноса или погасили часть задолженности по ипотечному кредиту), дети приобретают право на часть приобретенного жилья.Следовательно, при разводе доля родителя, с которым остаются дети, будет увеличена за счет их долей. При этом долг по кредиту будет поделен между супругами поровну, т.

к. и мать, и отец в равной степени обязаны содержать своих детей.Жилье, как и другое купленное в браке имущество, автоматически становится совместной собственностью обоих супругов, даже если на бумаге правообладателем значится лишь один из них.Если квартира куплена за счет заемных средств, взятых одним из супругов, то в большинстве случаев второй из них имеет статус созаемщика, что ведет к их солидарной ответственности перед банком.Сценарий того, как будет происходить развод с ипотекой и ребенком, зависит от различных факторов, основным из которых являются отношения бывших супругов.

  1. Бывшие супруги могут заключить между собой соглашение и распределить доли в квартире и суммы, подлежащие уплате с каждого из них. Такое соглашение требует согласования с банком, и, в случае одобрения, кредитная организация «сделает» из одного кредитного договора два. Данный способ очень редко применяется на практике, т. к. банк несет риск повышенный риск невозврата денежных средств и уже не одному кредиту, а по двум.
  2. Один из супругов вправе добровольно отказаться от своей доли и выйти из ипотечного договора, но, как и предыдущий способ, этот вариант требует согласия банка и убедительных доказательств платежеспособности второго супруга.
  3. Когда развод проходит бес длительных судебных разбирательств, бывшие супруги могут продолжать оплачивать ипотеку вместе. Например, мужчина может съехать из однокомнатной квартиры, оставив ее ребенку и бывшей жене, но продолжать оплачивать при этом половину ежемесячного платежа либо всю сумму целиком. Однако подобные разводы – редкость, и дележка имущества и долгов чаще происходит куда драматичнее.
  4. При наличии накоплений разводящаяся пара может погасить долг перед банком, продать квартиру и разделить вырученные средства. Этот способ наиболее легок в реализации, но не всегда у пары имеются накопления в нужном размере.

При недостижении согласия спор о разделе имущества и долгов подлежит разрешению в судебном порядке.Ситуации развода и раздела имущества, когда недвижимость была приобретена в ипотеку одним из супругов еще до официальной регистрации брака, одни из самых легких с правовой точки зрения.Ипотека до бракаприводит к тому, что такая квартира не подлежит какому-либо разделу и ее собственником является то лицо, которое указано в качестве правообладателя в выписке из госреестра недвижимого имущества.Второй супруг не может претендовать на часть квартиры, однако он вправе рассчитывать на компенсацию!

Так происходит потому, что с момента заключения брака деньги, за счет которых в квартире был произведен ремонт, была куплена мебель или погашалось обязательство перед банком, становятся общими, даже если второй супруг не работал ни дня и не имел никакого дохода.Данный вопрос супруги могут решить самостоятельно, если договорятся о сумме компенсации, однако практика показывает, что при разводе такое редко кому удается.

Чаще второму супругу приходится обращаться в суд с заявлением и доказывать там обоснованность своих требований.Разделить квартиру, купленную в ипотеку до регистрации брака или в гражданском браке, можно лишь в одном случае: сожители решили купить недвижимость, официально являясь созаемщиками, и, следовательно, совладельцами жилья.Часто разводящиеся супруги предпочитают продать квартиру, погасить с вырученных средств задолженность по ипотечному кредиту и разделить остаток между собой.

Такой способ позволяет супругам разъехаться, имея при себе определенную сумму денег и не вынуждая их жить под одной крышей.Для заключения сделки купли-продажи квартиры, находящейся в залоге, нужно получить одобрение залогодержателя на сделку.В нашем случае – это банк, который вряд ли охотно согласится на продажу квартиры, т. к. в результате он потеряет часть прибыли в виде взимаемых с заемщика процентов по кредиту.В-третьих, занимаясь продажей недвижимости, супругам придется часто общаться друг с другом и согласовывать различные вопросы, что может спровоцировать лишние конфликты.После развода разменять ипотечную квартиру в традиционном смысле возможно только одним способом: квартира разменивается со значительной доплатой в вашу пользу, которую можно обратить в счет погашения задолженности перед банком.Данный способ неудобен тем, что помимо согласия банка вам придется приложить немало усилий для поиска лица, готового вступить в подобную сделку. Обычная продажа ипотечного жилья с последующей покупкой другого оформляется гораздо проще и быстрее, нежели размен.При разводе не только имущество подлежит разделу между супругами, но и долги, в том числе ипотечные.

Процесс раздела кредита, выданного на покупку жилья, можно свести к следующим этапам:

  1. Уведомить банк о вынесении судебного решения, направив туда выписку с сопроводительным письмом.
  2. Получить судебное решение, зарегистрировать свое право собственности в Росреестре и получить выписку.
  3. Обратиться в суд с иском о разделе имущества, нажитого в браке. В большинстве случаев кредит распределяется между супругами пропорционально к долям каждого из них: чем больше часть имущества, тем больше размер долга. Срок исковой давности для дел подобной категории составляет три года.

Правом на обращение в суд с иском о разделе имущества и долгов бывших супругов обладает и кредитная организация, выдавшая заемные средства. Такая ситуация может возникнуть, когда лицо, на которое оформлена ипотека, не в состоянии вносить ежемесячный платеж по кредиту, и при этом все еще не произведен раздел имущества и долгов между бывшими супругами.Необходимо также знать, что требование банка может быть удовлетворено за счет реализации доли, принадлежащей супругу-должнику.Судебная практика по бракоразводным процессам, в которых суду приходится разрешать и вопросы, касающиеся раздела долгов по ипотеке, содержит большое количество различных примеров.Несмотря на кажущуюся общность, ситуации могут различаться в мельчайших деталях, из-за чего суды выносят совершенно противоположные решения по, казалось бы, аналогичным делам.В целом большое значение для рассмотрения дела судом имеют следующие факторы:

  1. позиция кредитной организации.
  2. определение постоянного места жительства детей после развода;
  3. наличие общих детей (в том числе усыновленных);
  4. уровень доходов каждого из супругов;

Так, Лазаревским районным судом г.

Сочи было вынесено решение по иску об исключении бывшего супруга из числа заемщиков по договору ипотеки.

Истица в иске указала, что квартира была приобретена ею и ответчиком в период, когда они находились в браке, при этом супруги выступали созаемщиками.После расторжения брака бывший супруг решил отказаться от своей доли в пользу истицы и их общего несовершеннолетнего ребенка, оформив свое волеизъявление в письменной форме (заверенной нотариально распиской).Помимо расписки, истица в подтверждение своих требований представила суду платежные документы, подтверждающие, что она на протяжении четырех лет единолично вносит необходимые суммы в счет погашения кредита.Суд посчитал возможным при таких обстоятельствах исключить ответчика из состава должников по ипотечному кредиту и разделить общие долги бывших супругов.В то же время, Первомайский суд г.

Омска отказал истице в удовлетворении аналогичных требований в связи с позицией кредитной организации (ипотечный кредит был взят супругами в Сбербанке).Представитель банка пояснил, что доход матери составляет 29 тыс.

рублей, в то время как ежемесячный платеж по ипотеке равен 24 тыс. рублей. Пока супруги находились в браке, указанная сумма составляла около 40% от их общего дохода. Если же бывшая супруга получит во владение всю квартиру, то на ежемесячный платеж будет уходить почти вся ее зарплата, что запрещено банковскими правилами кредитования.Рассмотрим еще один пример из судебной практики: кредит на покупку жилья был получен одним из супругов еще до регистрации брака и погашался исключительно из личных средств заемщика.

После вступления в брак заемщик продолжил вносить платежи по кредиту из собственной зарплаты, т. к. супруга изначально не была трудоустроена, а впоследствии не могла выйти на работу в связи с рождением ребенка.Рассматривая указанное дело, суд решил, что бывшая жена имеет право на половину всех уплаченных по кредиту средств с момента регистрации брака: супруг хотя и вносил суммы со своей зарплаты, но эти деньги уже были общим, семейным бюджетом.Развод с женой, если есть и дети и не выплаченная ипотека, по умолчанию не может быть простым! Суд же обязательно защитит интересы бывшей жены и детей, даже если муж работал ночами на благо семьи, а супруга только тратила заработанное.Воспитание ребенка (детей) и ведение хозяйства – это уважительная причина, по которой супруг или супруга могут не работать, поэтому отсудить часть имущества по этому поводу просто невозможно.Каждый случай развода и раздела имущества и долгов, проходящий через суд, уникален, и к чему приведет то или иное дело, заранее предсказать невозможно.

Поэтому обращение юристу будет очень хорошим решением!Можно ли избежать судебных тяжб и неожиданных решений по делам такого рода?Да, есть два способа: постараться жить долго и счастливо либо заключить брачный контракт, который может быть составлен и подписан супругами как до, так и после свадьбы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

2 thoughts on “Развестись с женой если есть ипотека

  1. По ипотеке поручителей не бывает. там залог.
    Бывший супруг не будет зависеть от нее. Но за то у него будет право на долю жилья, купленного на этот кредит, так как часть его выплачена в период брака, общими деньгами мужа и жены.

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+