Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Возможна ли ипотека между физическими лицами

Возможна ли ипотека между физическими лицами

Возможна ли ипотека между физическими лицами

Продажа квартиры в рассрочку между частными лицами

  1. Срок полного погашения ипотеки;
  2. Порядок расторжения договора при невыполнении покупателем обязательств;
  3. Для покупателя — затягивание продавцом снятия обременений после выплаты суммы в полном объеме. В этом случае помогут расписки о погашении долга в срок, которые будут заверены нотариусом.
  4. Общая цена квартиры;
  5. Порядок и даты внесения платежей;
  6. Рекомендуемые статьи:
  7. Специалист по недвижимости Опубликовано: 01.12.2019 Многие думают, что приобрести квартиру в рассрочку (другими словами — взять в ипотеку) можно только в банке или кредитной организации. Но это не так. Совершить ипотечную сделку можно и с физическим лицом.

    Формально она называется рассрочкой с залогом, и ее условия будут прописаны в договоре купли-продажи. Давайте подробнее рассмотрим, что представляет собой ипотека между частными лицами.

    Об обычном ипотечном кредитовании знают практически все, но не каждый в курсе, что термины «ипотека» и «ипотечное кредитования» — не одно и то же. Ипотечный кредит предполагает в сделке наличие третьей стороны в виде финансового учреждения, выдающего заем. А ипотека — это форма залога, при которой недвижимость передается в собственность должника и гасится постепенно.

    Для нее третья сторона совсем не обязательна.

    То есть сама суть ипотеки — продажа квартиры в рассрочку с оформлением договора купли-продажи между физическими лицами. Все условия поэтапной оплаты тщательно прописываются в самом договоре. Ипотека между частными лицами помогает решить проблему между покупкой и продажей недвижимости на вторичном рынке.

    Ведь сегодня здесь сложилась довольно сложная ситуация: спрос — низкий, цены — невысокие, сроки экспозиции — затягиваются. При этом получить кредит на «вторичку» в банке не так уж и просто. Это приводит к тому, что продавцы не могут продать свои объекты, а потенциальные покупатели — их приобрести.

    Если продавцу не нужно получить всю сумму сразу, и он хочет продать квартиру до снижения ее цены, в таком случае можно предоставить потенциальному покупателю возможность рассрочки. В свою очередь для покупателя такая сделка будет более интересной, если он хочет приобрести именно эту квартиру, но на руках сразу нет всей суммы.

    Сделка о продаже квартиры в рассрочку почти не имеет отличий от обычной сделки купли-продажи недвижимости. Стороны должны будут обратиться в Росеестр с договором и заявлением о переходе прав собственности на объект.

    В установленные сроки эта сделка регистрируется ведомством. Основные отличия сделки:

    • Внесение дополнительных условий в договор купли-продажи;
    • На квартиру накладывается обременение, которое фиксируется в заявлении на регистрацию прав перехода собственности;
    • В выписке из Единого госреестра прав на недвижимое имущество ставится отметка об обременении. То есть пока покупатель полностью не погасит свой долг, он не сможет продать квартиру.

    Как правильно составляется договор?

    В нем в обязательном порядке указывается следующее:

    • Общая цена квартиры;
    • Размер первого взноса;
    • Количество платежей;
    • Порядок и даты внесения платежей;
    • Срок полного погашения ипотеки;
    • Штраф за просроченные платежи;
    • Порядок расторжения договора при невыполнении покупателем обязательств;
    • Указание того, что квартира находится в залоге до полной выплаты суммы (согласно статьям 488 и 489 Гражданского кодекса РФ).

    Что касается рисков, то к обычным для вторичного жилья вроде обременений и незаконной планировки добавляются следующие:

    • Для продавца — риск не получить деньги в полном объеме. В случае если покупатель перестает гасить ипотеку, то продавец подает на него в суд. Тот в свою очередь выносит решение о расторжении сделки.

      Продавец должен будет вернуть покупателю его деньги, а покупатель — освободить квартиру.

    • Для покупателя — затягивание продавцом снятия обременений после выплаты суммы в полном объеме.

      В этом случае помогут расписки о погашении долга в срок, которые будут заверены нотариусом.

    Несмотря на то, что ипотека между физическими лицами сопряжена вышеуказанными рисками, все же такая форма сделки будет удобна для многих людей. А потому спрос на нее будет постепенно расти. Хотите провести сделку по покупке-продаже недвижимости в рассрочку между частными лицами?

    В таком случае советуем вам заручиться помощью профессиональных риелторов.

    Именно такие работают в нашем агентстве недвижимости «МИЭЛЬ». Мы поможем в проведении сделки, проверим стороны на предмет платежеспособности и сведем возможные риски практически к нулю.

    Свяжитесь с нами уже в ближайшее время, чтобы обсудить все моменты по дальнейшему сотрудничеству.

    Звоните по телефону , или приезжайте в офис Метро Чистые пруды, Москва

    ______________________ Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону , либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

    (4 оценок, среднее: 4,75 из 5)

    Загрузка.

  8. В выписке из Единого госреестра прав на недвижимое имущество ставится отметка об обременении. То есть пока покупатель полностью не погасит свой долг, он не сможет продать квартиру.
  9. Указание того, что квартира находится в залоге до полной выплаты суммы (согласно статьям 488 и 489 Гражданского кодекса РФ).
  10. На квартиру накладывается обременение, которое фиксируется в заявлении на регистрацию прав перехода собственности;
  11. Количество платежей;
  12. Штраф за просроченные платежи;
  13. Для продавца — риск не получить деньги в полном объеме.

    В случае если покупатель перестает гасить ипотеку, то продавец подает на него в суд. Тот в свою очередь выносит решение о расторжении сделки. Продавец должен будет вернуть покупателю его деньги, а покупатель — освободить квартиру.

  14. Внесение дополнительных условий в договор купли-продажи;
  15. Размер первого взноса;

Рубрики Популярные статьи

  1. Имущество, которое достается человеку в наследство – сомнительное удовольствие.

    С одной стороны – потеря .

  2. На практике широкое распространение приобрело мошенничество с документами на недвижимость. Злоумышленники буквально .

Поделиться Остались вопросы? Вся представленная на сайте информация нуждается в подтверждении и не является публичной офертой, определяемой положениями п.2 ст.437 ГК РФ © 1991—2019 МИЭЛЬ Недвижимость, ООО «ЧИСТЫЕ ПРУДЫ» При использовании материалов ссылка на сайт обязательна Политика конфиденциальности Услуги Подпишитесь на нас в соц.

сетях:

Как оформить ипотеку между физическими лицами — ипотечный договор

Ипотека между физическими лицами — не столь частое явление, однако оно встречается достаточно часто, чтобы иметь правовую основу. Главное ее отличие от стандартного ипотечного договора в том, что ссуду выдает не банк, а частное лицо под залог приобретаемой недвижимости. Естественно в этом случае речь идет о достаточно крупных суммах, которые потребуют регистрации по всем правилам (особенно на случай, в дальнейшем, перемены лиц в обязательстве по задолженности).

  1. 2.1 Образец договора ипотеки между физическим и юридическим лицом
  2. 1.2 Образец договора купли продажи квартиры между физическими лицами по ипотеке
  3. 1 Договор ипотеки между физическими лицами — особенности
    • 1.1 Договор залога недвижимости между физическими лицами при ипотеке
    • 1.2 Образец договора купли продажи квартиры между физическими лицами по ипотеке
  4. 2 Договор ипотеки между физическим и юридическим лицом
    • 2.1 Образец договора ипотеки между физическим и юридическим лицом
  5. 1.1 Договор залога недвижимости между физическими лицами при ипотеке
  6. 3 Как оспорить договор ипотеки между физическими лицами

Договор ипотеки между физическими лицами — особенности Договор ипотеки между физическими лицами заключается для документального подтверждения осуществляемой сделки. Фактически это передача денег в долг, документы подтверждают сумму долговых обязательств и тот факт, что залогом их погашения является приобретаемая недвижимость.

В случае невыплаты, права на залог переходят к кредитующей стороне. Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 (800) 333-78-83 Существует несколько особенностей, которые отличают оформление договора ипотеки между физическими лицами:

  1. залоговым обеспечение может являться дом или квартира, земельный участок, а также недвижимость, находящаяся еще на этапе застройки;
  2. сюда могут быть включены сведения о имеющихся документах, которые каким-либо образом относятся к кредитованию;
  3. в разделе прав и обязанностей регламентируются имеющиеся риски, а также обязательства, которые стороны несут друг перед другом.
  4. в документ могут быть включены также пункты, касающиеся досудебного исполнения взыскания в случае неисполнения обязательств;

Последний пункт относится к процедуре изменения договоренностей, необходимости сохранять предмет залога в надлежащем состоянии, а также к тому, что кредитующий имеет свободный доступ к предмету залога. Особенности составления договора ипотеки между физическими лицами требуют грамотного составления документа.

Только в этом случае можно рассчитывать на его правовую силу. Договор залога недвижимости между физическими лицами при ипотеке Вопрос о том, как заключить договор ипотеки между физическими лицами под залог недвижимости, требует тщательного внимания. При необходимости лучше всего сразу обратиться к специалисту.

Договоренность должна включать в себя следующие аспекты:

  1. условия, на которых выдается ссуда;
  2. контактные данные и реквизиты договаривающихся;
  3. гарантии, на которые могут рассчитывать стороны;
  4. приобретаемая недвижимость и ее залог.
  5. права и обязательства заинтересованных сторон;

Документ, подтверждающий выдачу средств под залог недвижимости должен быть в официальном порядке заверен в государственной службе. Заверять его дополнительно у нотариуса обычно не требуется, однако чаще всего стороны сами стремятся обеспечить максимальные гарантии. Образец договора купли продажи квартиры между физическими лицами по ипотеке На практике стороны могут и не заключать ипотечный договор в его чистом виде.

Однако если по акту купли продажи предполагается, что покупатель будет расплачиваться за недвижимость рассрочкой, и при этом квартира будет оставаться в залоге, такой документ автоматически считается ипотечным. Такой статус устанавливается в силу закона.

Образец ипотечного договора для ознакомления можно скачать здесь.

Он включает в себя основные положения, которые могут быть включены в данный документ. Однако нужно понимать, что четкой формы, по которой заключается договоренность не имеется.

Учитывая особенности данного вида кредитования, консультация и помощь юриста станет оптимальным вариантом для обеих сторон. Договор ипотеки между физическим и юридическим лицом Ипотечный договор между физическим и юридическим лицом имеет свои особенности.

Фактически сюда можно включить и обычное ипотечное кредитование в банке, однако ссуду может выдать и другая компания, к которой обратится покупатель.

По образцу банковского документа, можно выявить основные моменты, на которые нужно обратить внимание:

  1. права, ответственность и обязательства со стороны заемщика и кредитующей компании.
  2. указание полной информации по выдаваемой ссуде а также по недвижимости, на которую она выдается;
  3. преамбула документа, которая содержит в себе основную информацию сторон;

По взаимной договоренности в документ могут быть включены дополнительные разделы.

Чаще всего они касаются мер взыскания, а также различного рода обстоятельств, которые объективно препятствуют погашению ссуды. Образец договора ипотеки между физическим и юридическим лицом При оформлении договоренности по ипотечному кредитованию в банке, между физическими лицами или между физической и юридической стороной, важно тщательное внимание уделить его содержанию.

Образец договора ипотеки между физическим и юридическим лицом При оформлении договоренности по ипотечному кредитованию в банке, между физическими лицами или между физической и юридической стороной, важно тщательное внимание уделить его содержанию.

Для этого стоит обратить внимание на следующие аспекты:

  1. процент по ипотеке должен быть фиксированным, плавающий может корректироваться как угодно и вряд ли в пользу должника;
  2. по законодательству РФ штрафы по просрочке и неуплате не могут превышать 1% от ссуды;
  3. внимание нужно обратить также и на график платежей.
  4. особое внимание нужно уделить наличию дополнительных затрат, которые несет заемщик;
  5. большинство важных деталей чаще всего оформляются мелким шрифтом;

Стандартный образец документа по ипотеке можно скачать тут. Как оспорить договор ипотеки между физическими лицами Заверенный по всем правилам документ достаточно сложно оспорить. В любом случае, он представляет собой обязательство, неисполнение которых влечет за собой ответственность.

Однако есть некоторые моменты, которые могут быть не учтены. Нередко при заключении договоренности по ипотеке между физическими лицами стороны включают в документ пункты, касающиеся непредвиденных обстоятельств. Но в любом случае, если договоренность не расторгается с согласия обеих сторон, на то, чтобы ее оспорить понадобится обращение в суд.

Основным моментов в данном случае станет настояние на том, что сделка становится недействительной по тем или иным причинам. Можно также настаивать на невыполнении другой стороной своих обязательств, но для заемщика такой вариант очень редко актуален. В любом случае следует обратиться за консультацией профессионального юриста для разъяснения всех нюансов.

Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 (800) 333-78-83

(7 оценок, среднее: 3,71 из 5)

Загрузка.

Может Вас заинтересоватьКредиты, Потребительские кредиты shares0 viewsКредиты, Потребительские кредиты shares0 viewsГде можно взять кредит наличными без справок и поручителей?Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время.

Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…Микрозаймы и займы shares0 viewsМикрозаймы и займы shares0 viewsГде взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей.

Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…Ипотека shares0 viewsИпотека shares0 viewsИпотека под материнский капитал – условия и оформлениеВам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу?

Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка… Свежие посты1Кредиты, Потребительские кредиты shares0 views0 Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?2Микрозаймы и займы shares0 views0 Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?3Ипотека shares0 views0 Ипотека под материнский капитал – условия и оформление4Ипотека shares0 views0 Где оформить ипотеку на вторично жилье?5Ипотека shares0 views0 Условия ипотечного кредита в банке ЮниКредит Copyright 2017 Свежие Посты Горячие Посты TREND Посты

Существует ли рассрочка между частными лицами?

Beliakina Ekaterina/FotoliaМногие считают, что в ипотечных сделках обязательно должен участвовать банк. Но на самом деле продать или купить квартиру в ипотеку можно и без финансовой организации, при участии лишь двух сторон – продавца и покупателя.

Формально это будет рассрочка с залогом, условия которой прописываются в договоре купли-продажи.

Подобные сделки являются редкостью в силу недостаточной осведомленности граждан о такой возможности.

Однако специалисты «Метриум Групп» уверены, что в условиях низкого спроса на вторичном рынке ипотека между физическими лицами могла бы стать более популярным инструментом.Об ипотечном кредитовании имеют представление почти все.

Однако далеко не каждый знает, что «ипотека» и «ипотечное кредитование» – это не одно и то же. Термин «ипотека» определяется как форма залога, при котором закладываемое недвижимое имущество передается во владение и пользование должника.

А ипотечный кредит – это только одна из составляющих общего понятия ипотека, когда в процедуре купли-продажи недвижимости участвует третья сторона – банк, финансирующий сделку.Если же кредитную организацию исключить, то останутся только два лица – собственник недвижимости и желающий ее приобрести. Мы привыкли к тому, что при покупке квартиры без банковского кредита покупатель выплачивает продавцу сразу всю стоимость жилья. Но можно пойти и другим путем: договориться о поэтапной оплате и прописать эти условия в договоре купли-продажи.

В соответствии с российским законодательством, такая сделка также будет называться ипотекой, несмотря на то что банк в ней участвовать не будет.Сегодня на вторичном рынке недвижимости сложилась непростая ситуация. Спрос находится на низком уровне, цены не растут, на неликвидные варианты – снижаются, сроки экспозиции увеличиваются. При этом ипотека на «вторичке» практически недоступна: ставки высоки, а получить кредит не так просто.

Это приводит к тому, что и продавцы, и потенциальные покупатели оказываются в невыгодной позиции: первые не могут продать свои объекты, а вторые не имеют возможности их приобрести.Особенно страдают альтернативные сделки, когда люди хотят улучшить жилищные условия, продав имеющееся у них жилье, находят подходящий вариант, но старая квартира никак не продается. Заплатить за новую они не могут и «альтернатива» срывается.Ипотека между «частниками» позволяет решить эту проблему.

В том случае, если у продавца нет острой необходимости в получении сразу всей суммы и он готов подождать какое-то время, но при этом хочет продать недвижимость сейчас, опасаясь снижения цены, он может предоставить покупателю рассрочку.

В свою очередь, желающего приобрести жилье такая возможность заинтересует тогда, когда он ожидает получения крупной суммы денег (например, от продажи старой квартиры, годовой бонус, возврат долга и т. д.), но хочет купить именно эту квартиру, не дожидаясь, пока ее приобретет кто-то другой.Отличий от обычной сделки купли-продажи недвижимости почти нет.

Стороны так же обращаются в Росреестр с заявлением о переходе права собственности на квартиру и договором, а ведомство, в свою очередь, регистрирует эту сделку в установленные законом сроки. Разница заключается в следующем:

  1. в договор купли-продажи вносятся дополнительные условия;
  2. в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП), заменившей с июля 2016 года свидетельство о собственности, ставится отметка об обременении. То есть продать, завещать или подарить квартиру до полного погашения задолженности перед продавцом новый собственник не сможет.
  3. при подаче документов на регистрацию обе стороны заявляют о том, что на квартиру будет наложено обременение. Это фиксируется в заявлении на регистрацию перехода права собственности;

Все различия с обычным договором купли-продажи (ДКП) недвижимости сосредоточены в одном месте – разделе, описывающим стоимость продаваемого объекта и порядок оплаты.

Для того, чтобы сделка была зарегистрирована как ипотечная, необходимо во всех подробностях расписать условия, на которых продавец предоставляет покупателю рассрочку:

  1. порядок расторжения договора в случае непоступления платежей;
  2. дату и порядок внесения платежей;
  3. размер первоначального взноса в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости;
  4. общая стоимость квартиры;
  5. указание на то, что в соответствии со статьями 488 и 489 Гражданского кодекса РФ, квартира признается находящейся в залоге до полного выполнения финансовых обязательств со стороны покупателя.
  6. штрафные санкции за просроченные платежи;
  7. срок полного погашения задолженности;
  8. количество платежей;
  9. размер платежей в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости;

По согласованию сторон стоимость указанной Квартиры составляет 10 000 000 (десять миллионов) рублей 00 копеек.

Соглашение о цене является существенным условием настоящего Договора.Оплата Квартиры Покупателем производится в следующем порядке:Сумма в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, что составляет 30% (тридцать процентов) от стоимости Квартиры, уплачена Покупателем наличными Продавцу при подписании настоящего Договора, в связи с чем Продавец, подписывая настоящий Договор, подтверждает, что указанная сумма им получена.Сумму в размере 7 000 000 (семь миллионов) рублей 00 копеек, что составляет 70% (семьдесят процентов) от стоимости Квартиры, Покупатель обязуется выплатить Продавцу 10 (десятью) равными ежемесячными платежами до 30 сентября 2017 года по 700 000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек, составляет 10% (десять процентов) от стоимости Квартиры в месяц. Ежемесячный платеж должен быть совершен не позднее 25 числа каждого месяца путем передачи денежных средств наличными в присутствии нотариуса с заверением подписей сторон на расписке о получении денежных средств.В случае непоступления ежемесячного платежа (или поступления неполной суммы ежемесячного платежа) на указанный расчетный счет в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, с Покупателя взыскивается штраф в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый день просрочки.В случае непоступления ежемесячного платежа (или поступления неполной суммы ежемесячного платежа) на указанный расчетный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, Продавец имеет право обратиться в суд для признания настоящего Договора утратившим силу.

В случае признания настоящего Договора утратившим силу по причине задержки очередного ежемесячного платежа, Квартира передается в собственность Продавцу, а Покупателю возвращаются уплаченные денежные средства за вычетом штрафа в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый календарный день, прошедший с даты заключения настоящего Договора и до даты признания настоящего Договора утратившим силу.В связи с вышеизложенным, согласно ст.

488 и ст. 489 ГК РФ, до полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры Квартира признается находящейся в залоге у Продавца для обеспечения Покупателем своего обязательства по оплате согласованной выше цены Квартиры.До полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры Покупатель не имеет права совершать любые сделки с Квартирой, за исключением передачи Квартиры в пользование третьим лицам по договору аренды. Залог с Квартиры снимается дополнительным соглашением к настоящему Договору, подписанным Сторонами в присутствии нотариуса.

После подписания данного дополнительного соглашения, оно становится неотъемлемой частью настоящего Договора.

Для снятия обременения с Квартиры Стороны обращаются в территориальное управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.Сделки с рассрочкой подвержены тем же рискам, что и любые другие операции купли-продажи недвижимости на вторичном рынке.

Это могут быть и «подводные камни» юридического характера, и технические нюансы, связанные с неузаконенной перепланировкой квартиры. Однако в случае ипотеки между частными лицами присутствуют дополнительные факторы, которые нужно учитывать.

Большая их часть регламентируется законодательством, поэтому обе стороны являются юридически защищенными от форс-мажорных обстоятельств.

Тем не менее, главный риск заключается в том, что при такой ипотеке, в отличие от банковской, покупатель не страхуется в пользу продавца от утраты трудоспособности, потери здоровья и т.д. Поэтому сроки погашения задолженности имеет смысл устанавливать небольшие – год-два, максимум – три.Риски для продавцаРиски для продавца очевидны: покупатель, который перестает платить.

Поэтому сроки погашения задолженности имеет смысл устанавливать небольшие – год-два, максимум – три.Риски для продавцаРиски для продавца очевидны: покупатель, который перестает платить. Однако это ни коим образом не означает потерю и квартиры, и денег.

Так как в свидетельстве особственности, выданном покупателю, имеется отметка о том, что на квартиру наложено обременение, он не может производить с ней никаких действий до тех пор, пока в присутствии продавца это обременение не будет снято. Это исключает перепродажу объекта недвижимости. То есть в случае просрочки платежа продавец может обратиться в суд для расторжения договора.Когда речь идет о банковской ипотеке, то вариантов развития событий может быть три:

  1. суд принудит покупателя погасить всю сумму задолженности досрочно;
  2. суд постановит продать квартиру с целью погашения задолженности;
  3. суд решит восстановить статус-кво: вернуть квартиру продавцу, а выплаченные ранее средства – покупателю.

Когда речь идет об ипотеке между «физиками», наиболее вероятен третий пункт.

Конечно, возврат денег покупателю – это неприятная процедура, однако шанс остаться ни с чем отсутствует.Риски для покупателяГипотетически возможна ситуация, когда после получения всей суммы продавец квартиры откажется обращаться в Росреестр с заявлением о снятии обременения, либо будет затягивать с этим.

Для таких случаев покупателю нужно иметь документальное подтверждение того, что свои обязательства он исполнил в полном объеме.

Конечно, это могут быть и рукописные расписки о передаче денежных средств.

Но самым надежным вариантом станет участие нотариуса в этом процессе, с заверением подписей обеих сторон. Причем привлекать его необходимо при каждой передаче денег. Нотариально оформленные расписки станут не только неоспоримым доказательством в суде самого факта оплаты полной стоимости квартиры, но подтвердят то, что задолженность погашалась точно в срок.

Также надо учесть и то, что процедуру передачи сумм в присутствии нотариуса необходимо прописать в договоре купли-продаже в разделе, описывающем порядок оплаты.

«Конечно, ипотека между физическими лицами сопряжена с определенными рисками, на которые далеко не каждый готов пойти, – комментирует управляющий партнер компании «Метриум Групп»

Мария Литинецкая. – Однако существует ряд жизненных ситуаций, когда такая форма сделки могла бы быть удобна обеим сторонам. Естественно, что ипотека между «физиками» не станет массовым явлением.

Но информация о такой возможности вне всякого сомнения поможет многим. Главное – принять взвешенное решение с учетом всех обстоятельств.

И желательно пригласить профессионального риелтора, который поможет и провести сделку, и проверить стороны на предмет платежеспособности и криминального прошлого».Текст: «Метриум Групп»Не пропустите:

Ипотека между … частными лицами

Многие считают, что участие банка в ипотечных сделках – это обязательное условие. Но на самом деле продать или купить квартиру в ипотеку можно и без финансовой организации.

Это вполне возможно сделать только при участии двух сторон – продавца и покупателя. О том, что такое ипотека между физическими лицами и как ею воспользоваться, рассказывает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая:- Да, такое возможно.

Правда, формально это будет рассрочка с залогом, условия которой прописываются в договоре купли-продажи. Подобные сделки являются редкостью в силу недостаточной осведомленности граждан о такой возможности.

Однако специалисты нашей компании уверены, что в условиях низкого спроса на вторичном рынке ипотека между физическими лицами могла бы стать более популярным инструментом.- Поясните, что такое ипотека между частными лицами.- Об ипотечном кредитовании имеют представление почти все.

Однако далеко не каждый знает, что «ипотека» и «ипотечное кредитование» – это не одно и то же.

Термин «ипотека» определяется как форма залога, при котором закладываемое недвижимое имущество передается во владение и пользование должника. А ипотечный кредит – это только одна из составляющих общего понятия ипотека, когда в процедуре купли-продажи недвижимости участвует третья сторона – банк, финансирующий сделку.Если же кредитную организацию исключить, то останутся только два лица – собственник недвижимости и желающий ее приобрести.

А ипотечный кредит – это только одна из составляющих общего понятия ипотека, когда в процедуре купли-продажи недвижимости участвует третья сторона – банк, финансирующий сделку.Если же кредитную организацию исключить, то останутся только два лица – собственник недвижимости и желающий ее приобрести. Мы привыкли к тому, что при покупке квартиры без банковского кредита покупатель выплачивает продавцу сразу всю стоимость жилья. Но можно пойти и другим путем: договориться о поэтапной оплате и прописать эти условия в договоре купли-продажи.

В соответствии с российским законодательством, такая сделка также будет называться ипотекой, несмотря на то, что банк в ней участвовать не будет.- А зачем это нужно?- Сегодня на вторичном рынке недвижимости сложилась непростая ситуация. Спрос находится на низком уровне, цены не растут, на неликвидные варианты – снижаются, сроки экспозиции увеличиваются.

Это приводит к тому, что и продавцы, и потенциальные покупатели оказываются в невыгодной позиции: первые не могут продать свои объекты, а вторые не имеют возможности их приобрести.Особенно страдают альтернативные сделки, когда люди хотят улучшить жилищные условия, продав имеющееся у них жилье, находят подходящий вариант, но старая квартира никак не продается. Заплатить же за новую они не могут и альтернатива срывается.- И ипотека между частниками позволяет решить эту проблему?- Да. Особенно в том случае, если у продавца нет острой необходимости в получении сразу всей суммы и он готов подождать какое-то время, но при этом хочет продать недвижимость сейчас, опасаясь снижения цены.

Нередко он готов предоставить покупателю рассрочку.

В свою очередь, желающего приобрести жилье такая возможность заинтересует тогда, когда он ожидает получения крупной суммы денег (например, от продажи старой квартиры, годовой бонус, возврат долга и т.д.), но хочет купить именно эту квартиру, не дожидаясь, пока ее приобретет кто-то другой.- Как же оформляются такие сделки?- Отличий от обычной сделки купли-продажи недвижимости почти нет.

Стороны так же обращаются в Росреестр с заявлением о переходе права собственности на квартиру идоговором, а ведомство, в свою очередь, регистрирует эту сделку в установленные законом сроки. Разница заключается в следующем:* в договор купли-продажи вносятся дополнительные условия;* при подаче документов на регистрацию обе стороны заявляют о том, что на квартиру будет наложено обременение.

Это фиксируется в заявлении на регистрацию перехода права собственности;* в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРН), заменившей с июля 2016 года свидетельство о собственности, ставится отметка об обременении.То есть продать, завещать или подарить квартиру до полного погашения задолженности перед продавцом новый собственник не сможет.- Сделка действительно необычная. Но здесь, наверное, главное — правильно составить договор. Как это делается?- Все различия с обычным договором купли-продажи (ДКП) недвижимости сосредоточены в одном месте – разделе, описывающим стоимость продаваемого объекта и порядок оплаты.

Для того, чтобы сделка была зарегистрирована как ипотечная, необходимо во всех подробностях расписать условия, на которых продавец предоставляет покупателю рассрочку:* общая стоимость квартиры;* размер первоначального взноса в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости;* размер платежей в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости;* количество платежей;* дату и порядок внесения платежей;* срок полного погашения задолженности;* штрафные санкции за просроченные платежи;* порядок расторжения договора в случае непоступления платежей;* указание на то, что в соответствии со статьями 488 и 489 Гражданского кодекса РФ, квартира признается находящейся в залоге до полного выполнения финансовых обязательств со стороны покупателя.- Мария, скажите, а какие в такой сделке имеются риски?- Сделки с рассрочкой подвержены тем же рискам, что и любые другие операции купли-продажи недвижимости на вторичном рынке. Это могут быть и «подводные камни» юридического характера, и технические нюансы, связанные с неузаконенной перепланировкой квартиры.

Однако в случае ипотеки между частными лицами присутствуют дополнительные факторы, которые нужно учитывать. Большая их часть регламентируется законодательством, поэтому обе стороны являются юридически защищенными от форс-мажорных обстоятельств. Тем не менее, главный риск заключается в том, что при такой ипотеке, в отличие от банковской, покупатель не страхуется в пользу продавца от утраты трудоспособности, потери здоровья и т.д.

Поэтому сроки погашения задолженности имеет смысл устанавливать небольшие – год-два, максимум – три.- Не могли бы вы чуть подробнее рассказать о том, что может ждать в негативном плане продавца или покупателя.Риски для продавца- Риски для продавца очевидны: покупатель, который перестает платить.

Однако это ни коим образом не означает потерю и квартиры, и денег. Так как в свидетельстве о собственности, выданном покупателю, имеется отметка о том, что на квартиру наложено обременение, он не может производить с ней никаких действий до тех пор, пока в присутствии продавца это обременение не будет снято. Это исключает перепродажу объекта недвижимости.

То есть в случае просрочки платежа продавец может обратиться в суд для расторжения договора.Когда речь идет о банковской ипотеке, то вариантов развития событий может быть три:* суд принудит покупателя погасить всю сумму задолженности досрочно;* суд постановит продать квартиру с целью погашения задолженности;* суд решит восстановить статус-кво: вернуть квартиру продавцу, а выплаченные ранее средства – покупателю.Когда речь идет об ипотеке между «физиками», наиболее вероятен третий пункт. Конечно, возврат денег покупателю – это неприятная процедура, однако шанс остаться ни с чем отсутствует.Риски для покупателяГипотетически возможна ситуация, когда после получения всей суммы продавец квартиры откажется обращаться в Росреестр с заявлением о снятии обременения, либо будет затягивать с этим.

Для таких случаев покупателю нужно иметь документальное подтверждение того, что свои обязательства он исполнил в полном объеме. Конечно, это могут быть и рукописные расписки о передаче денежных средств.

Но самым надежным вариантом станет участие нотариуса в этом процессе, с заверением подписей обеих сторон.

Причем привлекать его необходимо при каждой передаче денег. Нотариально оформленные расписки станут не только неоспоримым доказательством в суде самого факта оплаты полной стоимости квартиры, но подтвердят то, что задолженность погашалась точно в срок. Также надо учесть и то, что процедуру передачи сумм в присутствии нотариуса необходимо прописать в договоре купли-продаже в разделе, описывающем порядок оплаты.- Здесь опасностей, пожалуй, больше, чем при обычной ипотеке.
Также надо учесть и то, что процедуру передачи сумм в присутствии нотариуса необходимо прописать в договоре купли-продаже в разделе, описывающем порядок оплаты.- Здесь опасностей, пожалуй, больше, чем при обычной ипотеке. Почему тогда люди все же идут на такие риски?- Конечно, ипотека между физическими лицами сопряжена с определенными рисками, на которые далеко не каждый готов пойти.

Однако существует ряд жизненных ситуаций, когда такая форма сделки могла бы быть удобна обеим сторонам. Естественно, что ипотека между «физиками» не станет массовым явлением.

Но информация о такой возможности вне всякого сомнения поможет многим. Главное – принять взвешенное решение с учетом всех обстоятельств.

И желательно пригласить профессионального риелтора, который поможет и провести сделку, и проверить стороны на предмет платежеспособности и криминального прошлого.

Договор ипотеки между физическими лицами в 2021 году

Ипотека между физическими лицами — не столь частое явление, однако оно встречается достаточно часто, чтобы иметь правовую основу.

Главное ее отличие от стандартного ипотечного договора в том, что ссуду выдает не банк, а частное лицо под залог приобретаемой недвижимости.

Естественно в этом случае речь идет о достаточно крупных суммах, которые потребуют регистрации по всем правилам. Для подтверждения передачи денежных средств в долг от одного физического лица другому заключается так называемый договор ипотеки между физическими лицами и в качестве залога предоставляется то имущество, на которое занимаются денежные средства. Если заемщик не выплачивает нудную сумму, тогда залог переход в собственность кредитора.

Есть несколько особенностей, который отличают оформление договора ипотеки между физическими лицами:

  • Так же могут включаться и пункты, которые касаются досудебного исполнения взыскания в случае неисполнения обязательств;
  • в разделе прав и обязанностей регламентируются имеющиеся риски, а также обязательства, которые стороны несут друг перед другом.
  • В договор могут включаться сведения о документах, которые каким-то образом могут относиться к кредитору;
  • В качестве залога может выступать дом или квартира, земельный участок, а так же недвижимость, которая находится на этапе застройки;

Особенности составления договора ипотеки между физическими лицами требуют грамотного составления документа. Только в этом случае можно рассчитывать на его правовую силу. Читайте также статью ⇒ Это договор практически ничем не отличается от договора купли-продажи недвижимости.

Обе стороны должны обратиться Росреестр с заявление о переходе права собственности на недвижимость и ипотечным договором. Ведомство должно зарегистрировать данную сделку в установленном законом порядке и в определенные сроки. Разница только в следующем:

  1. В договоре вносятся дополнительные условия;
  2. в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП), заменившего с июля 2016 года свидетельство о собственности, ставится отметка об обременении.
  3. при подаче документов на регистрацию обе стороны заявляют о том, что на квартиру будет наложено обременение. Это фиксируется в заявлении на регистрацию перехода права собственности;

Важно!!!

Продавец не имеет права продавать, завещать и дарить недвижимость пока не погасит весь долг перед продавцом.

Разница между обычным договором купли-продажи недвижимости и ипотечным договором отражается в разделе, описывающем стоимость продаваемого объекта и порядок оплаты. Для того чтобы сделка была зарегистрирована как ипотечная, необходимо во всех подробностях расписать условия, на которых продавец предоставляет покупателю рассрочку: Условия Описания Общая стоимость недвижимости В договоре обязательно указывается полная стоимость продаваемого имущества Первоначальный взнос Указывается сумма первоначального взноса в денежном эквиваленте и в процентном соотношении от общей стоимости Ежемесячные платежи Обязательно прописывается сумма ежемесячного обязательного платежа, который выражается в денежном эквиваленте и в процентном соотношении от общей стоимости недвижимости, а так же обязательно нужно указать количество платежей Сроки оплаты платежей В договоре должны быть прописаны сроки оплаты ежемесячных платежей, а именно до какого числа заемщик обязуется их оплатить Срок полного погашения Отражается общий срок ипотечного договора, дата начала и дата окончания, после которой права собственности на недвижимость перейдут покупателю Штрафные санкции За просроченные платежи обязательно указывается размер штрафных санкций, которые выражены в процентном соотношении от общей стоимости недвижимости Расторжение договора при неуплате платежей Прописываются, при каких условиях будет, расторгнут договор, если заемщик не вносит платежи В договоре нужно обязательно сослаться на то, что в соответствии со статьями 488 и 489 Гражданского кодекса РФ, квартира признается находящейся в залоге до полного выполнения финансовых обязательств со стороны покупателя.

  • Оплата Квартиры Покупателем производится в следующем порядке:
    • Сумма в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, что составляет 30% (тридцать процентов) от стоимости Квартиры, уплачена Покупателем наличными Продавцу при подписании настоящего Договора, в связи, с чем Продавец, подписывая настоящий Договор, подтверждает, что указанная сумма им получена.
    • Сумму в размере 7 000 000 (семь миллионов) рублей 00 копеек, что составляет 70% (семьдесят процентов) от стоимости Квартиры, Покупатель обязуется выплатить Продавцу 10 (десятью) равными ежемесячными платежами до 30 сентября 2017 года по 700 000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек, составляет 10% (десять процентов) от стоимости Квартиры в месяц. Ежемесячный платеж должен быть совершен не позднее 25 числа каждого месяца путем передачи денежных средств наличными в присутствии нотариуса с заверением подписей сторон на расписке о получении денежных средств.
    • Если ежемесячный платеж не поступает или поступает в неполном объеме на указанный расчетный счет в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, с Покупателя взыскивается штраф в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый день просрочки.
    • Если ежемесячный платеж не поступает или поступает в неполном объеме на указанный расчетный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, Продавец имеет право обратиться в суд для признания настоящего Договора утратившим силу. В случае признания настоящего Договора утратившим силу по причине задержки очередного ежемесячного платежа, Квартира передается в собственность Продавцу, а Покупателю возвращаются уплаченные денежные средства за вычетом штрафа в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый календарный день, прошедший с даты заключения настоящего Договора и до даты признания настоящего Договора утратившим силу.
  • Сумму в размере 7 000 000 (семь миллионов) рублей 00 копеек, что составляет 70% (семьдесят процентов) от стоимости Квартиры, Покупатель обязуется выплатить Продавцу 10 (десятью) равными ежемесячными платежами до 30 сентября 2017 года по 700 000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек, составляет 10% (десять процентов) от стоимости Квартиры в месяц.

    Ежемесячный платеж должен быть совершен не позднее 25 числа каждого месяца путем передачи денежных средств наличными в присутствии нотариуса с заверением подписей сторон на расписке о получении денежных средств.

  • Если ежемесячный платеж не поступает или поступает в неполном объеме на указанный расчетный счет в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, с Покупателя взыскивается штраф в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый день просрочки.
  • В связи с вышеизложенным, согласно ст. 488 и ст. 489 ГК РФ, до полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры, Квартира признается находящейся в залоге у Продавца для обеспечения Покупателем своего обязательства по оплате согласованной выше цены Квартиры.
  • Сумма в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, что составляет 30% (тридцать процентов) от стоимости Квартиры, уплачена Покупателем наличными Продавцу при подписании настоящего Договора, в связи, с чем Продавец, подписывая настоящий Договор, подтверждает, что указанная сумма им получена.
  • По согласованию сторон стоимость указанной Квартиры составляет 10 000 000 (десять миллионов) рублей 00 копеек.

    Соглашение о цене является существенным условием настоящего Договора.

  • Если ежемесячный платеж не поступает или поступает в неполном объеме на указанный расчетный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, Продавец имеет право обратиться в суд для признания настоящего Договора утратившим силу. В случае признания настоящего Договора утратившим силу по причине задержки очередного ежемесячного платежа, Квартира передается в собственность Продавцу, а Покупателю возвращаются уплаченные денежные средства за вычетом штрафа в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый календарный день, прошедший с даты заключения настоящего Договора и до даты признания настоящего Договора утратившим силу.
  • До полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры, Покупатель не имеет права совершать любые сделки с Квартирой, за исключением передачи Квартиры в пользование третьим лицам по договору аренды. Залог с Квартиры снимается дополнительным соглашением к настоящему Договору, подписанным Сторонами в присутствии нотариуса.

    После подписания данного дополнительного соглашения, оно становится неотъемлемой частью настоящего Договора. Для снятия обременения с Квартиры Стороны обращаются в территориальное управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Читайте также статью ⇒ Вопрос №1 Что такое ипотечный договор между физическими лицами?

Ответ: Простыми словами — это когда два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа. У должника есть в собственности определенный объект недвижимости.

Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа.

В случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.

Необходимость в собственном уголке возникает у каждого человека. Одному жилье требуется для себя, другому Обстоятельства складываются так, что требуется выкупить лишь долю в квартире или оформить ипотеку.

И Тема жилья возникает у молодого поколения россиян регулярно.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

4 thoughts on “Возможна ли ипотека между физическими лицами

  1. Увы, но заимодавец (и юр. лицо, и физ лицо) имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в РАЗМЕРАХ и в ПОРЯДКЕ, определенных ДОГОВОРОМ — см. п. 1 ст. 809 ГК РФ.
    Но согласно п. 5 той же статьи — «Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению

  2. Из упомянутых Вами — без разницы, кто бы сторонами ни был. Максимум — можете воспользоваться нормами ст. 333 ГК РФ.

  3. Судя по всему на данный момент вы не нарушили пока ничего, что сказано в договоре и поэтому нет никаких предпосылок для потери вами своей работы. А вообще нормальная фирма должна была разъяснить все нюансы договора, прежде чем заемщик подпишет договор. Поэтому лучше иметь дело с нормальными учреждениями, например [ссылка заблокирована по решению администрации проекта] .

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+